Быстрый займ на улучшение жилищных условий под мат капитал

Кредит под материнский капитал

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

С 2007 года государство оказывает помощь семьям с детьми путем выплаты им средств материнского капитала (МК). За прошедшее время более 90% семей, ставших участниками программы, направили эти деньги на улучшение жилищных условий.

Что считается улучшением жилищных условий по материнскому капиталу

B повседневной жизни под улучшением жилищных условий чаще всего понимается расширение жилплощади, занимаемой семьей. Особенно остро этот вопрос встает с увеличением семьи. Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года предусматривает следующие способы использования материнского капитала, связанные с жильем:

• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения, в том числе принадлежащего супругу;
• компенсация расходов на строительство или реконструкцию жилого дома, в том числе находящегося в собственности супруга;
• приобретение доли в строящемся многоквартирном здании по договору долевого участия (долей признается изолированное жилое помещение);
• внесение взноса при вступлении в жилищный кооператив.

При этом купить или построить жилье на мат. капитал можно только на территории России.

Покупка квартиры, дома

Не допускается приобретать жилье с участием МК в ветхом, аварийном, непригодном для проживания здании, имеющем степень износа свыше 50%.

Индивидуальный дом должен располагаться в пределах населенного пункта, чтобы обеспечить детям доступ к учреждениям образования и здравоохранения.

Для покупаемого жилья должны выполняться нормы обеспеченности жилой площадью, утвержденные местным муниципалитетом.

Покупка жилья у родственников часто используется для «обналичивания» мат. капитала. Поэтому Пенсионный фонд критически относится к таким сделкам, внимательно проверяя условия переселения семей, регистрацию по месту жительства, передачу помещения, переоформление лицевых счетов на оплату коммунальных услуг.

На средства МК нельзя приобрести земельный участок под строение.  Покупка земли оформляется отдельным договором. ПФР проверит, не включена ли стоимость участка в продажную цену дома с помощью оценки рыночной стоимости каждого объекта. Когда получено одобрение фонда и достигнуто соглашение с продавцом, можно приступать к оформлению сделки.

Строительство или реконструкция недвижимости

На материнский капитал можно построить жилой дом. Это должен быть отдельно стоящий, малоэтажный (до трех этажей) объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Семья должна иметь возможность проживать в нем постоянно и круглогодично.

 Дом должен быть оснащен отоплением и электроэнергией. Обязательное условие выделения денег – это наличие земельного участка под застройку у держателя сертификата либо его супруга. Владеть им можно на любом законном основании.

Также необходимо получить в муниципалитете разрешение на строительство.

Реконструкция — строительно-монтажные работы, в результате выполнения которых изменяются параметры здания. Это увеличение площади, этажности, восстановление или замена отдельных конструктивных элементов.

Потратить МК на эти цели можно только через три года после рождения второго или последующего ребенка, но начать работы можно не дожидаясь этого срока, а капиталом позже возместить уже произведенные расходы.

Для возмещения расходов средствами МК следует выполнить следующие условия:

• дом должен быть приобретен не ранее 1 января 2007 г.;
• реконструкция выполнена после 1 января 2007 г.

Дата покупки реконструируемого объекта не имеет значения.

Отремонтировать помещение с помощью МК нельзя.

Погашение жилищного кредита или займа

При кредитных расчетах МК можно потратить:

• для внесения первоначального взноса по ссуде, полученной для улучшения жилищных условий;
• для погашения уже существующей задолженности по займу, использованному для той же цели.

Первый способ неудобен для продавца, он получит деньги за проданную недвижимость со значительной задержкой.

Использование МК для внесения первого взноса оговаривается при заключении договора ссуды. Банк может потребовать, чтобы часть взноса, от 5% и больше, была внесена личными накоплениями заемщика.

Досрочное погашение ранее оформленного займа средствами МК очень удобно и выгодно для должника и не должно вызывать возражений у кредитора. С продавцом к этому времени расчеты завершены, сделка зарегистрирована, Пенсионный фонд дал одобрение на выплату. Остаются только банк и заемщик.

Заемщик уведомляет банк о намерении погасить ссуду средствами МК и подает в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала с документами по ссуде. В случае его удовлетворения деньги переводятся фондом на ссудный счет заемщика.

Банк гасит ими текущие проценты за кредит, оставшейся суммой погашает основную задолженность.

Далее заемщик выбирает один из двух вариантов поведения:

1. сохраняет порядок погашения займа, установленный при заключении договора и продолжает платить ежемесячные взносы в прежнем размере. Это позволит ему рассчитаться по кредиту с опережением договорного срока и сэкономить на процентах;
2. если установленные первоначальным графиком платежи слишком обременительны для заемщика, он просит банк пересчитать их в пределах срока действия договора.

Для держателя сертификата привлечение материнского капитала для расчетов по кредиту имеет преимущество в том, что ему не придется ждать три года. Деньги можно потратить сразу, как только возникли соответствующие обязательства.

Читать также:  Материнский капитал при рождении двойни

Какие документы нужны

Многие документы дублируются, но их оригиналы не следует изготавливать в нескольких экземплярах. Нужно достаточное количество копий. Оригиналы предъявляются должностным лицам для сверки копий и остаются на руках у участников сделки.

Разрешение опекунского органа оформляется покупателем, если на покупку жилья используется ипотека и она обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости. Разрешение на залог требуется потому, что недвижимость приобретается и в пользу несовершеннолетних детей, даже если их доли еще не выделены.

Выписка из ЕГРН и разрешение органа опеки действительны месяц. Об этом следует помнить, чтобы не пришлось оформлять их второй раз. Срок действия других документов неограничен.

Оценщик, которому покупатель поручает выполнить оценку рыночной стоимости недвижимости, должен быть аккредитован банком, выдающим ссуду.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. Банк и орган опеки могут потребовать и иные документы.

Когда Пенсионный фонд перечисляет деньги на улучшение жилья

Решение о выделении денег принимается в течение месяца, независимо от способа улучшения жилищных условий, выбранного владельцем сертификата. После принятия решения, в течение 10 рабочих дней, фонд переводит деньги на следующие цели:

• за приобретенное жилье продавцу;
• вступительный взнос  кооперативу, членом которого пожелал стать владелец сертификата;
• взнос по договору долевого участия заказчику стройки или уполномоченному им девелоперу;
• за работы на объекте ИЖС подрядной организации;
• погашение ипотеки кредитору.

Если строительные работы проводились собственными силами без привлечения подрядчика, то деньги переводятся в другом порядке. Вначале перечисляется 50% средств МК, имеющихся у заявителя. Остаток средств переводится через полгода, при соблюдении следующих требований:

• выполнены основные работы во вновь строящемся доме: возведены фундамент, стены и кровля;
• площадь реконструируемого объекта увеличилась не менее, чем на одну учетную норму жилой площади.

Жилищный займ под материнский капитал

Законодательством указано, что любая семья в РФ после рождения второго ребенка имеет право оформить материнский капитал. Это денежные средства, чаще всего направляемые на улучшение жилищных условий. Обращение за материнским капиталом не ограничено по времени, а факт его получения подтверждается специальным сертификатом.

Конвертировать в наличные деньги этот документ запрещено, потому наилучшим вариантом является оформление целевого займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). Это наиболее законная процедура использования полученных средств от государства.

Многие семьи задаются вопросом о правильном использовании материнского капитала. Основная цель материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи, в которой проживает двое и больше детей.

Основными направлениями есть:

• полное или частичное погашение уже существующего займа, оформленного на строительство или приобретение жилья;
• первоначальный взнос при оформлении займа на покупку или строительство жилья (при достижении ребенком З-х лет);
• на образование детей;
• на оплату детского сада;
• на формирование пенсии матери ребенка (увеличение трудовой пенсии).

Первый способ подразумевает погашение займа на жилье, оформленное на членов семьи, в том числе и детей. Если детской доли в нем нет, то необходимо оформить у нотариуса обязательство о выделении доли для них в течение полугода с момента погашения заема.

Также необходимо знать, что средства материнского капитала погашают в первую очередь только основную сумму долга, а не проценты, штрафы или пени за прострочки по нему.

Если основной долг погашен, то остатки суммы идут на погашение процентов.

Следующий способ использования материнского капитала – первоначальный взнос или его часть при оформлении займа на покупку или строительство жилья.

При этом существует условие – возраст ребенка, после рождения которого был оформлен материнский капитал, не должен быть меньше 3х лет.

Использование этого капитала при заключении займа на жилье, повышает доход семьи, что позволяет взять заем на большую сумму и приобрести более комфортное жилье.

Благодаря материнскому капиталу можно оплатить образование любого ребенка из вашей семьи в учебном заведении, имеющем соответствующую лицензию. Также сумму материнского капитала можно разделить на образование нескольких детей.

Материнским капиталом можно оплатить детский садик ребенка, заключив соответствующий договор с садиком и предоставив его в Пенсионный фонд.

Полученным капиталом возможно увеличить сумму трудовой пенсии матери ребенка. Но до достижения ею пенсионного возраста это можно отменить.

Сумма материнского капитала может разделяться на несколько вышеперечисленных целей.

Отдельным пунктом следует выделить денежные займы под материнский капитал, с помощью которых можно получить ипотеку на жилье или его строительство гораздо быстрее и проще.

Так как мало просто оформить материнский капитал, больше проблем может принести заключение договора об ипотеке с первоначальным взносом. Банки могут выдвигать порой слишком требовательные условия, соответствовать которым довольно трудно молодой семье.

В итоге семья может взять ипотечный заем под материнский капитал, использовать который нужно на одну из перечисленных целей, а долг компании погашается за счет сертификата о капитале.

Требования к жилью

Займы под залог материнского капитала выдаются для приобретения или строительства не любого жилья – оно отвечать требованиям законодательства. Использовать эти деньги можно на улучшение условий проживания только на территории РФ.

Конкретных требований к жилью не предусмотрено, но все равно необходимо учитывать некоторые критерии. Квартира, которую приобретают под залог материнского капитала, должна быть изолированным помещением, пригодным для жилья, в многоквартирном доме.

Она обязана отвечать требованиям установленных санитарных правил и норм:

• квартира находится не в подвале или цокольном этаже;
• в отопительный период жилплощадь равномерно прогревается;
• в комнатах и на кухне присутствует естественное освещение через окна;
• в доме есть системы питьевого и горячего снабжения водой, канализация и водостоки;
• если в районе нет вышеперечисленных инженерных сетей, можно приобрести жилье в одно- или двухэтажном доме с неканализованной уборной;
• квартира не относится к ветхому или аварийному фонду.

За счет материнского капитала нельзя купить долю в каком-либо жилье. Можно только выкупить оставшуюся часть квартиры или дома, если другая часть уже принадлежит вам.

К дому государством выдвинуты такие требования:

• он должен быть отдельностоящим;
• имеются основные конструкции – фундамент, крыша, стены%
• высота не должна превышать три этажа;
• он предназначен для проживания одной семьи;
• возведение дома должно быть законным;
• его расположение – в границах населенного пункта на предназначенной для строительства домов земле.

То есть приобрести дачу, на которой вы хотели бы жить круглый год – нельзя.

Где можно получить деньги в долг

Чтобы избежать обманов и махинаций, лучше всего брать заемы под материнский капитал в проверенных банках. К тому же не все банки России работают с этим капиталом и имеют соответствующие программы.

Если банк выдает займы под материнский капитал, а вернее берет материнский капитал как первоначальный взнос, то он может принять его и для погашения уже существующей ипотеки.

Жилищный займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предоставляет два варианта использования материнского капитала:

• первоначальный взнос при жилищном займе;
• оплата уже существующего займа на жилье.

Если у вас уже оформлен займ на жилье, можно погасить его полностью или частично материнским капиталом. В первую очередь погашается тело займа, и если какая-то сумма после этого остается, то она направляется на погашение процентов по нему.

А если вы только планируете покупать жилье, то банк идет вам на встречу, разработав три программы по использованию материнского капитала на эту цель:

1. Приобретение готовой жилплощади.
2. Покупка строящейся квартиры в жилом доме.
3. Строительство собственного жилого дома.

Условия

Вышеперечисленные программы Сбербанка имеет свои плюсы и минусы, а также немного отличаются условиями предоставления займов:

Пакет необходимых документов

Для того чтобы оформить заем под материнский капитал, необходимо предоставить довольно большое количество документов.

Пакет документов может отличаться в разных банках и компаниях, но в целом можно выделить общие пункты:

• сертификат о получении материнского капитала;
• паспорт владельца сертификата (матери ребенка) и супруга (если они в официальном браке);
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельство о рождении/усыновлении детей;
• ИНН владельца сертификата;
• справка из ПФ РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств);
• документы на покупаемое/возводимое жилье (предварительные);
• подтверждение финансового состояния заемщика.

Если присутствует созаемщик или поручитель, им также необходимо предоставить свои документы: паспорт, ИНН, справку о доходах и пр.

Также могут быть востребованы такие документы:

• копия паспорта владельца недвижимости;
• разрешение на строительство;
• паспорт недвижимости (технический, кадастровый);
• справка о нахождении объекта недвижимости.

Оформление и выдача денежных средств

Оформление денежного займа начинается с поиска подходящего жилья или земли под застройку.

Далее следует ознакомиться с условиями разных компаний, выдающих такие займы, определиться, куда будете обращаться, и начать подготовку требуемого пакета документов.

Когда нужные документы готовы, можно приступить к самой процедуре, которая в большинстве случаев практически одинакова у разных организаций:

• заполнение заявления на получение займа для физических лиц под залог материнского капитала;
• предоставление требуемого пакета документов;
• получение ответа на заявление (одобрение или отказ в займе);
• заключение договора о займе, а также договора обеспечения займа;
• страхование предмета залога, если такой присутствует (залогом выступает приобретаемое жилье или другая собственность заемщика);
• регистрация договора о залоге имущества;
• предоставление банковского счета, если сумма первоначального взноса перечисляется на него;
• обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении деньгами на улучшение жилищных условий;
• использование средств на улучшение жилищного состояния, если оформлялся денежный заем;
• ожидание перечисления денег ПФ, снятие обязательств перед займодавцем или внесение первоначального взноса за ипотеку;
• получение займа на жилье.

В целом процедура получения заема может отличаться только конечным результатом – или вы берете заем в размере материнского капитала, который используете на улучшение жилищных условий, или вы используете материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Образец договора займа под залог МК.

Как происходит погашение задолженности

Если вы брали денежный заем под материнский капитал, его погашение происходит после перечисления средств Пенсионным фондом организации-займодавцу.

Фактически вы не платите своих денег, но получаете сумму меньше материнского капитала, так как часть денег идет на проценты.

Средства вы получаете сразу, а заем закрывается по факту перечисления денег. После этого с вас снимаются все обязательства.

Если вы брали материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, то от стоимости жилья зависит то, на какую сумму придется оформлять займ на жилье.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше потом переплачивать за кредит. Всегда стоит учитывать возможности вашей семьи, чтобы платить вовремя посильную сумму и не лишиться нового жилья.

Какие существуют нюансы при использовании МСК в качестве залога

Использовать материнский капитал для покупки жилья в кредит можно с того момента, как младшему ребенку исполниться три года.

Но если вы хотите взять заем на эту сумму, и использовать ее для покупки жилья не в кредит, то можно это сделать и раньше – сразу после получения. Так же можно не ждать 3-х летия ребенка, если вы хотите оплатить текущий заем на жилье, и не важно, когда он был оформлен – до его рождения или после.

Также эти деньги можно использовать на образование ребенка, в том числе и первого. Но ремонт квартиры делать за счет материнского капитала – запрещено, можно только проводить ее реконструкцию.

Лучше доверять процесс банкам или специализирующимся на этом компаниям. Их главное отличие от банковских структур – боле низкие требования и небольшое количество документов для оформления.

: ЖИЛФОНД, Материнский капитал — возможность улучшить жилищные условия

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия займа под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение

Возможность использования материнского капитала для приобретения или погашения ипотеки наверняка хотя-бы раз обсуждалась в каждой молодой семье, которая осмелилась завести двоих и более детей. Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с 2011 года.

За период с 2011 по 2015 года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта.

В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

Условия займа под материнский капитал

Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение.

В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий.

Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью.

Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала:

• Оплата первоначального взноса по ипотеке.
• Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье.
• Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями.

На каких условиях выдают ипотечные кредиты «под материнский капитал»?

Деньги выдаются только в рублях.

Процентная ставка на 2015 год 15.95%.

Первый взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Минимальный размер суммы займа 900 тыс., рублей, максимальный – 30 млн., рублей.

Максимальный период погашения до 30 лет.

Целевой займ под материнский капитал

Чтобы оформить ипотеку «под материнский капитал» потребуется подготовить следующие документы:

• Паспорт заемщика и созаемщиков.
• Форма 2 НДФЛ.
• Копия трудовой книжки с визой работодателя.
• Документ, подтверждающий состав семьи.
• Сертификат на материнский капитал.

Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Займ на строительство под материнский капитал

Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ. Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап – визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию. Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства.

Если молодая семья приняла решение оформить кредит «под материнский капитал», подготовка необходимого пакета документов предстоит основательная. Помимо самого сертификата потребуется:

1. Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.
2. Документы на жилье.
3. Копии паспортов заемщика и созаемщика.

После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним:

1. Стандартная схема приобретения жилья.
2. Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации.
3. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.
4. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа.
5. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни.ру: Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий – самое разумное решение, которое могут принять молодые родители в отношении использования государственной помощи. Главный совет – не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.