Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Ипотека под строительство дома: молодая семья — как взять кредит для частной собственности?

Каждая семья мечтает иметь свой собственный дом – просторный, светлый и уютный. В настоящее время появилась возможность реализовать свои желания с помощью ипотечного кредитования в рамках программ поддержки молодых семей.

Крупные банки предлагают специальные льготные условия ипотеки на возведение индивидуального частного жилья молодым людям, не достигшим 35-летнего рубежа.

Сбербанк активно поддерживает кредитование домов с привлечением средств материнского капитала – заемщик может частично оплатить долг деньгами детского сертификата.

Ипотечные программы для молодых семей

Быть хозяевами частного дома – это мечта любой современной семьи, однако такое желание требует больших финансовых затрат и длительных вложений.

Государство идет навстречу – несколько лет назад была разработана федеральная программа «Ипотека для молодой семьи», позволяющая молодежи обзавестись собственным жильем.

В рамках программы семья, попадающая под определенные критерии, может получить от государства материальную поддержку до 30% от общей стоимости строящегося дома.

Однако в связи с нестабильностью курса национальной валюты не многие банки берутся субсидировать именно постройку частного дома даже под большие проценты, так как строительство – процесс длительный и не всякая семья сможет довести его до конца.

На сегодняшний день ипотечные программы для молодых семей поддерживают две крупных кредитных организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Отдельной программой в Сбербанке идет ипотека на строительство дома под материнский капитал. Для использования денег с материнского сертификата не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Выводить эти средства разрешено сразу с момента получения сертификата на руки в Пенсионном Фонде, причем оплатить ими можно как первый ипотечный взнос, так и часть основного долга.

На каких условиях предоставляется кредит?

Ипотечный займ на индивидуальное строительство взять сложнее, чем на покупку уже готовой квартиры. Кредитор может потребовать заключения залогового соглашения, то есть он выдает определенную сумму денег под проценты, но в залог оформляет какую-либо собственность заемщика.

Например, залоговой может стать квартира заемщика или земельный участок. В случае невыполнения условий кредитного договора (не выплатили основной долг или не довели строительство до конца) залоговая квартира отчуждается у заемщика и переходит в собственность банка.

Общие условия ипотечного займа на строительство:

• семья имеет статус «молодой», то есть каждому из супругов менее 35 лет;
• длительный срок кредита (до 25-30 лет);
• займ составляет до 75-85 % от общей суммы, прогнозируемой на постройку дома;
• оформление залогового соглашения, при котором банк берет у заемщика в залог какой-либо объект недвижимости или землю.

Предварительные процентные ставки по кредиту

Ставку по кредиту могут рассчитать только банковские сотрудники.

Она зависит от курса рубля на момент оформления ипотеки, от срока ипотечного займа (чем дольше срок, тем ставка выше), от кредитной истории заемщика (просрочки платежей по ранее взятым кредитам повышают процентную ставку ипотеки).

В среднем, ставки по ипотечным займам на индивидуальное строительство варьируются в диапазоне 11,5-18,5 %. Важно понимать, что растягивание кредита на 30 лет сильно удорожает его стоимость, поэтому выгоднее брать заем на минимально возможный срок.

Какие документы необходимо собрать?

Заемщику необходимо собрать пакет документов, который потребуется для оформления ипотеки. Необходимы оригиналы и копии:

• паспорта обоих супругов, свидетельство о браке;
• справка с работы о доходе основного заемщика за последний год;
• справка о доходе созаемщика (второго супруга);
• документы на участок под ИЖС, свидетельство собственности на землю;
• акт проверки земельного участка на вопрос возможности возведения на участке жилого дома;
• документы о праве собственности на залоговую недвижимость;
• сметная документация, подтверждающая сумму финансовых затрат на строительство;
• подрядный договор (если строительство будет вестись с привлечением строительных фирм);
• материнский сертификат (если есть).

Ипотечная программа Сбербанка

Сбербанк является одним из самых передовых кредиторов, который дает займы молодым семьям на строительство собственного дома даже из бруса.

Для банка это очень рискованные кредиты, поэтому для принятия положительного решения заемщика всесторонне проверяют и требуют с него весомый залог. Возраст заемщика по программе «Молодая семья» должен быть не моложе 21 года и не старше 35 лет.

Максимальный срок кредита можно оформить до 30 лет. Существует возможность частично расплатиться средствами материнского капитала.

Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости залогового объекта или предполагаемой стоимости будущего собственного дома. Выбирается наименьшая из этих двух сумм и от нее оформляют в кредит не более 75%.

Оставшаяся часть 25% должна быть внесена в качестве первого взноса. Имеет место стаж работы заемщика: он должен составлять не менее полугода на последнем месте работы.

Определенные преимущества у тех клиентов, которые получали заработную плату через «зарплатный проект» Сбербанка.

Сбербанк переводит ипотечные деньги заемщику на строительство дома двумя частями. Первая сумма (обычно половина) сразу после одобрения займа, вторая часть денег – после отчета о проделанном строительстве на средства первой части.

Процентные ставки Сбербанка по ипотечному кредиту на строительство частного дома приведены в таблице. Зависят от величины первого взноса и срока кредитования. Чем больше первый взнос и меньше срок кредита, тем банк более лоялен к заемщику и дает ему займ под меньший процент.

Ипотечная программа Россельхозбанка

Россельхозбанк стал оформлять кредит на возведения частных домов совсем недавно. Оформить ипотеку молодая семья может сроком на 30 лет, сделав при этом первый взнос не менее 15%. Сумма займа составляет от 100 тыс до 20 млн рублей.

Также как и Сбербанк, Россельхозбанк обязательно требует застрахованное имущество в залог на срок всего периода кредитования.

Возраст заемщика, попадающего под статус «молодой семьи», 21-35 лет – такие заемщики попадают под льготные условия с минимальной процентной ставкой порядка 11,5-12 %.

Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
4. Возможность досрочного погашения займа.
5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

• заём выдается в российских рублях;
• минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
• срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
• размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

• за отказ от страховки добавляется 1%;
• держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
• на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Какие документы нужны для оформления займа?

В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:

• анкету заемщика (она же и является заявлением)
• анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
• если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
• документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

• подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
• документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

• свидетельство о заключении брака (если семья полная);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Ипотека под строительство дома

У вас появилось желание построить дом, но на строительство не хватает собственных сбережений?

В такой ситуации существует оптимальный выход: нужно оформить ипотеку на возведение жилого дома. Самое главное при этом – выбрать такой вид кредитования, который более выгоден для вас.

Основные нюансы, возникающие при оформлении кредита на дом, попробуем подробно раскрыть в нашей статье.

Ипотека на строительство жилого строения

На сегодняшний день ипотечным кредитованием занимаются очень много финансово-кредитных учреждений. Соответственно, существует великое множество программ по такому виду займа.

К числу основных видов ипотеки относятся следующие:

• у собственника имеется земельный участок, и ипотека берется непосредственно на строительство жилого дома (получение ипотеки этого вида имеет весьма большие шансы);
• у владельца имеется земельный надел и даже началось возведение строения, но не хватает средств на завершение строительства в определенный срок (выдача ипотеки такого вида во многом зависит от того, что на каком этапе находится недострой и какие строительные материалы используются;
• у человека нет земли, и поэтому ипотечный займ берется как на приобретение участка, так и на строительство дома (такой вид ипотеки выдается в редких случаях и то при условии, что залоговое имущество будет стоить не меньше суммы кредита).

Важно! Перед как воспользоваться определенным видом ипотеки, необходимо до мелочей продумать каждый свой шаг.

Обеспечение ипотеки на строительство частного дома

По своей сути ипотека является залогом имущества с целью получения кредита или ссуды.

В свою очередь, обеспечение ипотеки – это такое положение дел, когда кредитодатель получает право на реализацию собственности, заявленной в виде кредитного залога. Однако стоит знать, что во время действия кредитного договора залоговое имущество находиться в пользовании владельца.

Регулирование обеспечения ипотечного кредита и порядок его получения происходит на основе законов РФ «Об ипотеке» и «О залоге».

 В частности, из этих законов можно выделить следующие важные моменты:

• оформление ипотечных взаимоотношений регистрируется на государственном уровне;
• четко регулируется переход прав собственности на залоговое имущество;
• в перечень имущества для обеспечения ипотечной ссуды может входить только та недвижимость, на которую кредитополучатель имеет право отчуждения или продажи.

Также, согласно ГК РФ, выделяются два основные способы обеспечения ипотеки – залог и поручительство, о которых расскажем более подробно.

В качестве залога может использоваться то имущество, которое находиться в собственности заемщика, при этом номинальная стоимость недвижимости должна быть не меньше запрашиваемых кредитных средств.

Необходимо также знать один важный момент: строящийся частный дом не может являться объектом залоговой недвижимости.

Однако строящееся здание  может являться залогом лишь в том случае, когда имеет очень высокий процент готовности.

Обеспечение ипотечного кредита в виде поручительства является весьма использованным инструментом при оформлении ссуды. Банковское учреждение, чтобы покрыть все страховые риски, требует от заемщика поручительство в том случае, когда стоимость залоговой собственности не покрывает сумму кредита.

Поручителями могут являться один или несколько человек сразу. При этом стоит всегда помнить: лица, которые стали поручителями в будущем стают совладельцами залоговой недвижимости.

Требования к земельному участку и к объекту недвижимости

Если объектом залога по ипотечной ссуде является земельный участок, то финансово-кредитным учреждением предъявляются требования к земельному наделу, которые заключаются в следующих моментах:

• обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
• земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
• земля не должна иметь никаких обременений;
• земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
• если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
• если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.

Не менее важными являются требования, которые выдвигают финансово-кредитные организации к объекту строительства.

В их число входят следующие положения:

• первоначальнодолжен быть разработан и утвержден планстроительства частного дома;
• жилое строение должно быть пригоднодля круглогодичного проживания;
• обязательным пунктом является подведение всех инженерных коммуникаций к постройке (водоснабжение, электричество, газоснабжение, а также канализационная система);
• стены должны быть изготовлены из таких материалов как кирпич, бетон, монолитные панели, а также из качественного дерева;
• материалом перекрытия должен служить металл, бетон, дерево, а также их правильное техническое соединение;
• строение не должно превышать более трех этажей.

Важно знать! При оформлении ипотеки необходимо выполнить все требования к объекту строительства, потому что кредитное учреждение проводит тщательную экспертную оценку проекта частного дома.

Условия получения ипотечной ссуды для строительства дома

Каждое кредитное учреждение выдвигает общие условия получения ипотеки, которые регламентируются законодательством РФ. Однако каждый банк выдвигает свои условия, которые во многом зависят от их политики и финансового положения.

Что нужно, чтобы взять ипотеку под строительство дома?

 Условия предоставления ипотечного займа многими кредитными организациями в общем виде можно представить следующим образом:

• возраст заемщика должен составлять от 18 лет;
• на момент полного погашения ипотеки возраст кредитополучателя не должен превышать 65 лет;
• обязательное наличие постоянной регистрации в Российской Федерации;
• клиент должен иметь постоянный и достаточный доход для того, чтобы погасить ипотечный займ сроком не более 30 лет;
• для успешного оформления ипотеки заемщик должен обладать, по крайней мере, третьей частью суммы, которая необходима для строительства дома (это условие сопряжено с тем, что банки РФ готовы предоставить 70% необходимой суммы);
• рассматривается возможность получателя кредита выплачивать ежегодную процентную ставку в размере 12%-15%, при этом также должен вноситься и обязательный платеж основного тела ипотечного кредита.

Важно! Выполняя все условия кредитной организации, стоит помнить, что ипотечный займ имеет целевое назначение. Иначе говоря, деньги под контролем банка будут выдаваться частями только на строительство, и больше ни на какие другие потребности.

Сбербанк – молодая семья

Самый крупный и стабильный банк Российской Федерации – Сбербанк создал уникальную программу по ипотечному  кредитованию, которая называется «Молодая семья».

Эта программа дает возможность молодой ячейке общества приобрести недвижимость с помощью ипотечной ссуды на достаточно приемлемых условиях.

Иначе говоря, «Молодая семья» – это социальная ипотека, которая способствует приобретению недвижимости молодежью.

Чтобы оформить ипотеку по этой программе, необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

• брак молодых людей должен быть зарегистрирован согласно действующему законодательству;
• возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать более 35 лет (если семья неполная, то этот возрастной критерий должен быть соблюден родителем);
• максимальный срок ипотеки по этой программе составляет до 30 лет;
• существует возможность отсрочки последнего платежа до 5 лет;
• объект недвижимости, на который оформляется ипотечный кредит, в обязательном порядке должен быть застрахован;
• если в составе семьи имеются дети, то величина первоначального взноса будет составлять 10% стоимости, а в остальных ситуациях – 15%;
• к оформлению ипотеки можно привлечь несколько поручителей (например, родители и ближайшие родственники);
• размер займа напрямую зависит от количества привлеченных поручителей.

Судя по условиям программы «Молодая семья» можно смело сделать вывод: оформление ипотеки этого вида весьма хлопотное дело, но приобретение собственного жилья этого стоит.

Ранее мы уже освещали вопрос – как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Этот банк является государственной кредитной организацией Российской Федерации. Надежность и финансовая стабильность – вот две причины, по которых клиентами Россельхозбанка желают стать много людей.

Основным направлением деятельности этого финансового учреждения является предоставление ипотечного кредита на строительство частного дома.

Чтобы получить ипотеку от Россельхозбанка, необходимо знать ряд следующих условий:

• минимальная сумма кредита составляет 100000 тыс. рублей, а максимальная – 20 млн. рублей;
• займ может выплачиваться в рублях, евро или долларах;
• ипотечный кредит выдается сроком до 25 лет;
• комиссия за оформление отсутствует;
• обеспечением залога являться будет построенный дом, земельный участок под ним, а также существует возможность принятия дополнительной недвижимости;
• допускается привлечение не более трех заемщиков;
• обязательное страхование имущества, которое будет находиться в залоге;
• добровольное страхование жизни заемщика;
• годовые ставки за пользование ипотечной кредитной линией колеблется в пределах от 11,9% до 14,5%;
• заявка на получение ипотеки рассматривается в течение 10 дней (при условии предоставления необходимого пакета документов).

Детали ипотечного кредита под строительство частного дома в Россельхозбанке

При обращении за получением ссуды заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• кредит выдает лицам не моложе 21 года;
• на момент возврата кредита в полном объеме заемщику должно быть не более 65 лет;
• обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
• трудовой стаж кредитополучателя должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также более одного года от пяти лет общего периода трудовой деятельности.

При положительном решении банка о выдаче ипотечного кредита, заемщик вправе выбирать способ получения кредитных средств:

• путем получения единоразовой выплаты на банковскую карту или другим способом;
• оформление открытия кредитной линии, которое подразумевает под собой поэтапную выдачу денежных средств.

Также заемщик вправе выбрать оптимальный способ погашения кредита. Это может быть дифференцированный или аннуитетный платеж.

Документы

В какой бы финансово-кредитной организации не оформлялась ипотечная ссуда, но пакет документов предоставляется практически один и тот же.

 В это пакет, как правило, входят:

• заявление с просьбой выдать ипотеку;
• личные документы заемщика (паспорт, военный билет и прочие);
• справки, которые подтверждают платежную способность кредитополучателя;
• документы, подтверждающие обеспечение залогового имущества;
• планировка сооружения частного дома, которая представлена в виде проекта.

В заключении хочется сказать: если нет возможности купить за «наличные» собственный дом, тогда смело обращайтесь за ипотечном кредитом, но при этом учитывая все нюансы и последствия.

Как молодой семье взять ипотеку на дом

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

Если у вас есть несколько детей, или же вы хотите проживать в одном месте с родителями, то квартира будет для вас тесной. Нужно думать о том, чтобы построить собственный дом или взять готовый в кредит.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии). С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

• Федеральная программа (государственная ). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% – для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
• Банковские программы. Льготные условия.

В чем заключается помощь от государства? В предоставлении денежных средств, которые можно использовать для оплаты покупки квартиры, дома или земельного участка под строительство дома.

При этом деньги выдаются не наличными, вы получаете их в виде сертификата, подтверждающего ваше право на выплату. Сами средства хранятся на специальном личном счету, и когда вы покупаете жилье, они переводятся непосредственно на счет продавца или банка, если речь идет об ипотеке.

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

• Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
• Уплата цены договора строительного подряда
• Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Как принять участие в социальном проекте?

Нужно понимать, что денежную субсидию не выдают всем желающим. Помимо возраста, есть также и другие требования, в частности, семья должна встать на очередь в своем муниципалитете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Это возможно только в том случае, если у обоих супругов нет жилой недвижимости в собственности, либо она не соответствует нормативам. Если один из супругов имел ранее долю или жилье полностью в собственности, и отказался от него (подарил), то должно пройти не менее 3 лет с момента отказа (дарения), чтобы появилась возможность встать в очередь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: очередь движется достаточно медленно, т.к. финансирование на эти цели выдается в очень маленьких размерах. Поэтому нужно быть готовым к тому, что может пройти несколько лет с момента вашей постановки на учет, и до момента, когда вам подтвердят выдачу сертификата.

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

1. Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении,
2. Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»,
3. Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии,
4. Выбрать подходящий банк,
5. Найти недвижимость, соответствующую требованиям банка,
6. Подписать кредитный договор,
7. Оформить жилье в собственность.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Банки, выдающие ипотеку молодым семьям

На сегодняшний день существует строго определенный список банковских организаций, которые принимают сертификаты, подтверждающие ваше право на денежную выплату. Перечень выглядит следующим образом:

1. Абсолют банк,
2. Ак Барс,
3. Башкомснаббанк,
4. ВТБ,
5. Дельтакредит банк,
6. Запсибкомбанк,
7. Кара Алтын банк,
8. Крайинвестбанк,
9. Россельхозбанк,
10. Банк Санкт-Петербург,
11. Сбербанк.

В большинстве этих компаний ипотека для молодой семьи будет предложена с целью покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Если у вас рождается второй или третий малыш, вы также можете воспользоваться программой “Семейная ипотека” с минимальной субсидированной ставкой от 5-6% в год.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если же вы планируете покупать дом, то здесь перечень банков будет чуть меньше. Можно будет обратиться в:

1. Ак Барс;
2. Башкомснаббанк;
3. Дельтакредит банк;
4. Запсибкомбанк;
5. Сбербанк.

Процентные ставки начинаются от 9,5-10% годовых, договор можно заключать на период до 25-30 лет. В зависимости от выбранного вами банка, потребуется внесение первоначального взноса от 15-20% от стоимости недвижимости. Примечательно, что в некоторых компаниях есть возможность кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода при условии внесения ПВ от 40%.

Условия

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк. Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

• от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
• потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
• созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
• заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
• ставка начинается от 10,2% годовых.
• банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать здесь.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

В Россельхозбанке условия следующие:

• Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
• Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
• Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
• При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать здесь. Также довольно часто молодые семьи обращаются в: ВТБ 24, МКБ, Райффайзенбанк.

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее.

Предлагаем ознакомиться также и с этой статьей, где представлена дополнительная информация об ипотеке для молодой семьи, а по данной ссылке вы найдете лучшие условия в этом году.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

• Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
• Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

• оплата цены договора строительного подряда;
• уплата первого взноса при получении займа;
• оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

• молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
• заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
• созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
• передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
• обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
• полное отсутствие каких-либо комиссий;
• кредитные средства предоставляются частями;
• заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
• заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

• молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
• заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
• созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
• обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
• обязательное страхование залогового имущества;
• отсутствие комиссий по кредиту;
• выдача кредита осуществляется по частям;
• заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).