Ипотека под материнский капитал в сбербанке калькулятор

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом 2019

Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и наглядный калькулятор ипотеки с материнским капиталом. Разберем подробнее функциональные возможности такого калькулятора и нюансы досрочного погашения ипотечного займа.

Функционал калькулятора и как с ним работать

В целях наилучшего понимания ответственности и соотношения доходов с будущими платежами потенциальные заемщики могут воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно оценить свои финансовые возможности с учетом кредитного бремени, а также определить итоговую стоимость займа (переплату) и пересмотр графика в случае досрочного погашения.

Стандартный ипотечный калькулятор с материнским капиталом включает в себя следующий функционал:

Для максимально верных расчетов следует знать точную сумму займа. Здесь имеется в виду не стоимость жилой недвижимости, а именно сумму долга перед банком. Из этой суммы вычитается величина оплаченного первоначального взноса.

В зависимости от выбранного банка клиенту могут быть предложены аннуитетные или дифференцированные платежи.

Для первых характерны одинаковые суммы платежей каждый месяц, при этом основную долю в структуре такого платежа составляют проценты (основной долг начинает погашаться постепенно, ближе к концу срока кредитования).

Для вторых – постепенное снижение размера ежемесячной оплаты пропорционально сроку возврата. Большинство кредитных организаций применяет аннуитеты, так как именно они позволяют им минимизировать потенциальные риски в случае нарушений условий подписанного договора.

Информация по процентным ставкам, размещаемая банками на официальных сайтах или сообщаемая в ходе личного посещения отделения, как правило, является приблизительной.

В процессе принятия окончательного решения Кредитным комитетом будет утверждено ее окончательное значение с учетом требований к клиенту, качества кредитной истории и длительности отношений с конкретным кредитором.

Поэтому люди, производящие предварительные расчеты, вводят в калькуляторе примерный процент (лучше максимальный в известном интервале). Лица, использующие инструмент с целью получения расчетов для досрочного погашения, указывают точную величину ставки из кредитного договора.

Если заемщик имеет возможность использовать средства материнского (семейного) капитала, то в соответствующем поле ставится такая отметка и указывается доступная сумма. Уточнить сумму можно в Пенсионном фонде РФ или через портал госуслуг, так как периодически она индексируется.

Здесь указывается дата заключения договора об ипотеке или приблизительная дата выдачи будущего займа (для клиентов, использующих кредитный калькулятор ипотека плюс материнский капитал для предварительных подсчетов).

В данном разделе прописывается срок, на который заемщик планирует взять или уже взял ипотеку. Он может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но среднее его значение имеет интервал от 1 до 30 лет.

Для максимального срока будет характерен небольшой ежемесячный платеж с существенной переплатой, для минимального, напротив, — серьезная сумма к оплате каждый месяц с наименьшей стоимостью кредита.

Срок погашения долга выбирается совместно клиентом и банком, исходя из платежеспособности и иных ключевых условий первого.

1. Характеристики досрочного погашения ипотечного займа

Это заключительный блок рассматриваемого калькулятора, в котором заемщик может указать величину имеющихся свободных средств, направляемых на погашение задолженности. Здесь можно добавить несколько строк, если таких досрочных платежей планируется несколько. В обозначенных полях указывается сумма и дата, а также тип погашения. Возможно использование любого из 4-х доступных типов:

• уменьшение срока погашения (график пересчитывается с учетом досрочного погашения основного долга);
• уменьшение суммы (текущий платеж уменьшится при внесении суммы основного долга в размере, отличающемся от графика в большую сторону);
• ежемесячное уменьшение суммы (график платежей изменится в меньшую сторону, если клиентом будут вноситься суммы, большие установленного ежемесячного платежа);
• ежемесячное снижение срока возврата заемных средств.

Итогом применения ипотечного калькулятора станет получение заемщиком наглядной информации в табличной и графической формах, из которой он сможет определить, как поменяется величина задолженности при использовании материнского капитала, досрочном погашении, срок погашения и какая доля внесенных средств будет направлена на выплату процентов, а какая на оплату основного долга. Таким образом, клиент сможет оценить, насколько быстро он рассчитается с банком. Это позволит сделать оптимальный выбор по наиболее выгодному способу погашения.

Особенности использования мат капитала

По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

• улучшение жилищных условий;
• на образование детей;
• на пенсию матери.

Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

• на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
• на оплату первоначального взноса.

В 2017 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку.

Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

Советы держателям мат капитала

Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания.

К таким советам можно отнести следующие:

1. Обналичивание мат капитала запрещено и наказуемо законодательно (при использовании незаконных способов получения реальных денег по сертификату держатель получит существенно меньшую сумму по сравнению с остатком на счете, что в принципе уголовно наказуемо).
2. При использовании средств материнского капитала клиент не сможет вернуть подоходный налог 13% с этой суммы, так как средства государственной помощи не подлежат никаким компенсациям.
3. В 2016-2018 году мат капитал не индексировался, что по аналогии планируется и в 2019 году. Это повышает риск постепенного обесценивания доступных средств в ходе инфляции, поэтому настоятельно рекомендуется при появлении возможности удачно вложить эти деньги законным способом без оттягивания сроков.
4. Средствами мат капитала разрешается оплачивать исключительно целевой жилищный кредит, поэтому нельзя его применить для обычных займов, даже если он обеспечен жилой недвижимостью.
5. Сертификат выдается на неограниченный срок, что позволяет получить необходимую помощь практически в любо время.
6. Ипотека под материнский капитал имеет массу преимуществ, главным из которых по сравнению с иными целевыми вложениями является возможность использования денег сразу, не дожидаясь достижения детьми трехлетнего возраста.
7. Планируемая дата окончания выдачи сертификатов на материнский капитал – 31 декабря 2022 года (то есть второй или последующий ребенок должен быть рожден не позднее этой даты).
8. После погашения долга досрочно с использованием мат капитала, приобретенное жилье должно быть обязательно оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Как провести процедуру досрочного гашения мат капиталом

Ипотечные заемщики, которые на момент рождения второго ребенка уже имели действующий кредит, имеют возможность внести всю сумму мат капитала в счет оплаты задолженности перед банком. Такая операция подразумевает погашение долга в досрочном порядке, поэтому имеются некоторые нюансы.

Процедура гашения ипотеки материнским капиталом раньше установленного срока выглядит следующим образом:

1. Заемщик заказывает справку из банка о реквизитах ссудного счета и величине задолженности на установленную дату.

Такая справка обычно выдается за дополнительную справку и содержит полную информацию о реквизитах заключенного договора об ипотеке (номер, дата, ссудный счет).

1. Уточняется доступная сумма по сертификату.

До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

1. Клиент пишет заявление в Пенсионный фонд с требованием перевести средства мат капитала на его ссудный счет для погашения долга по ипотеке.

Рассматривается такое заявление в течение месяца с даты подачи, после чего ПФР принимает решение о перечислении денег. На процедуру перевода также отводится месячный срок.

1. Клиент заполняет заявление о досрочном погашении задолженности.

Просто так, без предупреждения явиться к кредитору и заявить о желании внести средства в счет погашения долга запрещается в большинстве банков. В заключенном и подписанном кредитном договоре обычно четко прописываются условия любого досрочного погашения.

Важно понимать, что взимание дополнительных комиссий, штрафов или пеней является абсолютно незаконным. Для совершения подобной процедуры просто потребуется заблаговременно написать заявления о досрочной оплате с указанием вносимой суммы и даты платежа.

1. Пенсионный фонд России переводит материнский капитал по указанным в заявлении реквизитам.

В зависимости от количества обращения деньги могут быть переведены в срок от 40-ти дней до 2 месяцев.

После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

Подробнее о том, как правильно сделать погашение ипотеки материнским капиталом вы узнаете из следующего поста.

Средства материнского капитала позволяют оказать существенную финансовую помощь заемщикам с действующей ипотекой или тем гражданам, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос по кредиту. Сумма в 453 тысячи рублей поможет досрочно погасить оставшуюся задолженность или ее часть, что приведет к уменьшению итоговой переплаты, а также пересмотру графика платежей в пользу клиента.

Перед совершением любых платежных операций по заключенному договору об ипотеке настоятельно рекомендуется воспользоваться наглядным кредитным калькулятором, позволяющим посчитать все возможные варианты погашения и определить самый выгодный для заемщика. Сама процедура досрочного гашения ипотечного кредита за счет мат капитала довольно проста, но затратна по времени.

Подробнее о том, как взять ипотеку под материнский капитал вы узнаете из следующего поста.

Ждем ваши вопросы ниже. Всегда к вашим услугам наш ипотечный юрист. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

Будем признательны за репост и оценку поста.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году

Ипотека с учетом материнского капитала в 2019 году это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами.

На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.

Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка в 2019 с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

• привлекательные проценты по кредиту;
• возможность приобретения жилья без первого взноса;
• улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
• льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
• точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости.

Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей.

Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

• Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
• Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
• Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
• В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
• После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2019 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки.

Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2019 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем.

Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия.

Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче.

Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто.

Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно.

А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

• приобретение жилья;
• строительство нового;
• реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

• для оплаты первого взноса;
• для досрочного погашения долга;
• специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей.

Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты.

И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты.

Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

• Процентная ставка от 7,4%.
• Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
• Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
• Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
• Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.

Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:

• Максимальная сумма.
• Процентная ставка.
• Срок кредитования.
• Размер ежемесячного платежа.

Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье

Процентная ставка	10,25%-11,25%	8,4%-10,9%
Срок	1 год -30 лет	1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды	30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)	30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взноса	От 20%	От 15%
Наличие залога	Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность	Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

• Быть в возрасте не младше 21 года.
• Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
• Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
• Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
• Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
• Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
• Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Необходимые документы

Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
• Заявление-анкету на кредит.
• Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
• Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
• Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
• Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
• Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
• Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
• Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.

Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн | Ипотека онлайн

Чтобы рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн, требуется всего две вещи: доступ в интернет и право на государственный сертификат. Конечно, той суммы, что полагается семьям с двумя и более детьми, недостаточно для покупки дома или квартиры. Поэтому приходится привлекать заемные средства.

Расчет ипотеки пошагово

Сбербанк – одно из немногих учреждений, готовых принять МК не только как средства для погашения уже действующего кредита, но и в качестве первоначального взноса.

Калькулятор онлайн ипотеки Сбербанка с мат капиталом наглядно покажет, на сколько ссуда от государства поможет снизить долговое бремя. Найти программу расчета можно на страничке Ипотека+материнский капитал.

Далее выбрать пункты:

• цель кредитования (покупка в новостройке, строительство, приобретение на вторичном рынке и т.д);
• стоимость жилого объекта (разрешенный диапазон – от 300 тыс. до 30 млн. рублей);
• первоначальный взнос (минимум 15%);
• срок кредитования (от 1 года до 30 лет).

Дальше предлагается отметить пункты, которые дают льготы по кредиту. При первичном заполнении они проставлены автоматически. Уберите метки, если вы не:

• являетесь зарплатным клиентом Сбера;
• собираетесь страховать свою жизнь;
• хотите пользоваться сервисом электронной регистрации;
• намерены покупать жилье у рекомендованного банком застройщика.

Обратите внимание, что молодые семьи получают от Сбербанка дополнительную скидку: 0,5%. Этой льготой можно воспользоваться, если один из супругов моложе 35 лет. Также кредитуемый может снизить выплаты на 0,3%, если выберет квартиру на сайте ДомКлик.ру и еще на 0,3% при подтверждении дохода. В сумме все перечисленные пункты экономят должнику более 3%!

Важно! Если один из детей родился после 1 января 2018 года, значит, семья имеет право на пониженный процент по кредиту. В таком случае в графе Цель кредитования следует выбрать пункт Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Она актуальна только при покупке квартиры у юридического лица.

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом на калькуляторе онлайн: пример расчета

К сожалению, на официальном сайте нет калькулятора, который автоматически проставляет маткапитал (453 026 рублей). Эту сумму можно проставить самостоятельно в качестве первоначального взноса.

Произведем простой расчет ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн. У Сбербанка первый взнос составляет не менее 15%. Если вы рассчитываете использовать материнский капитал в полном объеме, тогда максимальная сумма займа составит 3 000 000 рублей.

Ставим в соответствующие поля 3 млн. рублей и взнос – 450 тыс. руб. Срок кредита 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж составит 33,8 тыс. рублей при процентной ставке 10,1%. Необходимый доход на семью – 48,3 тыс. руб. чистыми.

Для зарплатных клиентов процент снизится до 9,8%, а платеж до 33,4 тыс. рублей. Если вы захотите отказаться от страховки, процентная ставка вырастет на 1 пункт.

Если квартира от своего застройщика, процент увеличится еще на 1–2 пункта.

Если же вы не сможете подтвердить свой доход, то и воспользоваться маткапиталом в качестве начального взноса тоже не сможете – банк потребует не менее 50% предоплаты.

Планируется погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и калькулятор онлайн также может пригодиться. Если занести остаток долга в графу Сумма кредита, а МК поставить как первоначальный взнос, можно просчитать, на сколько уменьшится ежемесячный платеж.

Важно! Пользуйтесь онлайн калькулятором на сайте ДомКлик. Здесь представлена более полная версия расчета. Можно увидеть не только реальные суммы, но и график платежей.

Также обращаю внимание на то, чтобы узнать хватает ли дохода (графа — Необходимый доход) для получения нужной суммы, выставите сумму кредита равной цене объекта недвижимости. Это потому что Сбербанк выдаст (перечислит) сумму ипотеки плюс материнский капитал сразу, то есть по примеру выше — 2 млн.

рублей для расчета с продавцом. А потом уже пенсионный фонд будет перечислять и досрочно гасить ваш долг перед Сбербанком.

Как оформить онлайн заявку с материнским капиталом на ипотеку в Сбербанке

Подать заявку и заполнить электронную анкету можно тут же, на страничке онлайн калькулятора. Для этого нужно быть авторизованным пользователем или зарегистрироваться, создав свой личный кабинет. Заполнить форму онлайн заявки с материнским капиталом на ипотеку в Сбербанкеможно и на страничке интересующей вас кредитной программы.

У Сбербанка довольно строгие требования к актуальной информации от заемщиков. Приготовьте для заполнения электронной анкеты:

• паспорта обоих родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справки о доходах и копии трудовых книжек (для зарплатников Сбербанка нужно указать номер зарплатной карты)
• электронные фото заемщика (можно снять на телефон);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке средств материнского капитала.

О Требованиях к документам на ипотеку онлайн подробно написано в другой статье.

Придется заполнить довольно подробную анкету и загрузить фотографии документов в нужные ячейки. Для сертификата на материнский капитал нет отдельного поля, поэтому загрузить его необходимо в свободное поле внизу заявки, а также справку об остатке средств материнского капитала. Банк рассматривает заявки в течение 5 рабочих дней.