Ипотека в сбербанке с участием материнского капитала

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал — Sberex.ru — кредиты, вклады, инвестиции Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей.

Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере.

Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям.

После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее.

Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

• договор ипотечного кредитования;
• справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
• свидетельство на право собственности квартиры или дома;
• письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

1. Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
2. Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
3. Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
4. Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
6. Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
7. Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
8. Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: как взять + погашение

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы	Первоначальный взнос	Ставка	Срок
Новостройка	от 15%	от 6,7%	до 30 лет
Готовое жилье	от 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

• если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
• при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
• если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
• при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
• если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
• при отказе от страхования жизни — на 1%;
• если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

• Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
• Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
• Вы имеете официальную работу.
• Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

• паспорт продавца;
• отчет об оценке;
• выписку из ЕГРН;
• свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

• В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
• Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

• сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
• размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
• срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
• обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки

Готовое жилье	8,9	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»	8,5	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

• снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
• выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
• на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

ПроцентыСтавка, %Надбавки

Базовые ставки	8,7	+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	6,5	+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,2	+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,7	+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

• заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
• документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
• документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
• для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
• сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

• подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
• документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
• справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

• приятные процентные ставки;
• никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
• возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
• снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
• возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
• возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
• возможность учесть дополнительный доход без справок;
• возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

• заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
• при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
• заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
• после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения Ссылка на основную публикацию



Оформление ипотеки в Сбербанке с участием материнского капитала

Государственная поддержка демографической ситуации в стране выражается в перечислении денег женщинам, родившим двух и более детей. Деньги выдаются не в виде наличности, а в качестве ценной бумаги — материнского сертификата. Возможность применения его ограничена, самое популярное направление использования денег — приобретение жилья.

Сбербанк, как один из ведущих банков страны, предлагает своим клиентам программы с применением маткапитала при покупке квартиры. Использовать его можно в двух направлениях:

• погашение уже имеющегося кредита (за исключением штрафов и неустоек по нему);
• как первоначальный взнос или часть его на приобретение недвижимости.

Важно! Правительство в первую очередь заботиться об интересах ребенка, поэтому при использовании средства по сертификату, в качестве взноса по ипотеке, обязательно оформляется доля на детей.

Погашение кредита материнским сертификатом

В 2017 году сумма по сертификату равна 453 026 рублей. В зависимости от величины задолженности им можно погасить ипотеку в полном объеме или частично. Денежные средства находятся в ПФР РФ, для перевода их в Сбербанк необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Получение справки из банка о сумме задолженности. Она должна содержать информацию о виде кредита, о размере основного долга, начисленных процентах, подлежащих к уплате, о наличии и сумме просроченной задолженности;
2. Обращение с документами в ПФР. Пакет документов, помимо справки из банка включает: заявление, СНИЛС, паспорт, сертификат, копию ипотечного договора, копию свидетельства о регистрации недвижимости, обязательство оформления доли на супруга (супруги), детей, выписку из домовой книги;
3. Получение одобрения от Пенсионного Фонда. Рассмотрение заявления происходит в течение месяца;
4. Предоставление реквизитов банковского счета, на которые нужно перевести средства;
5. Обращение в банк, после перевода денег, за новым графиком платежей или закладной (при погашении всего долга).

Отдельно стоит остановиться на обязательстве по передаче доли. Оно должно быть составлено в письменной форме и заверено нотариусом. Документ содержит обязательство заявителя оформить доли имущества на требуемых лиц в течение полугода. Размер выделяемой доли в документе указывать не требуется.

Внимание! Несмотря на то, что закон не содержит требований по размеру доли, при оформлении новых собственников следует учитывать минимальную норму, установленную для проживания одного человека — 12 квадратных метров.

Материнским капиталом можно воспользоваться только по прошествии 3-х лет с возникновения пава на него. Однако на сегодняшний день уже предусмотрены исключения, к которым относится погашение основного долга или процентов по ранее полученному кредиту на покупку жилья. Здесь важно, чтобы кредит был целевым, потребительские займы погасить нельзя.

Средствами сертификата можно погасить задолженность по ипотеке оформленной на одного из супругов, до заключения брака, а также на погашение двух разных ипотек (покупка квартиры и строительство дома).

Использование маткапитала при оформлении ипотечного кредита

Воспользоваться средствами сертификата в Сбербанке можно по двум программа: покупка вторичного жилья и приобретение недвижимости в новостройке. Материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по этим программам или части его, если у семьи имеются дополнительные сбережения.

Банк не принимает сертификат в качестве первого взноса на строительство частного дома.

Покупка готового жилья — предложение Сбербанка

Первоначальный взнос при приобретении вторичного жилья — 15%. Заемщикам, у которых нет дополнительных сбережений, хватит средств сертификата на оформление недвижимости стоимостью до 3 млн. рублей.

Базовая ставка по кредиту — 9,5%. Она устанавливается только при выполнении следующих условий:

• заемщик должен быть клиентом банка и получать зарплату на карту Сбербанка или + 0,5% к ставке. Если человек не является зарплатным клиентом Сбербанка и не в состоянии официально подтвердить свой доход, процентная ставка увеличивается на 1 пункт;
•  оформление полиса страхования жизни и здоровья. Он не является обязательным, однако при отказе от страховки ставка увеличится на 1%;

Выбор в пользу электронной регистрация сделки позволяет дополнительно снизить базовую ставку на 0,1%.

Минимальная ставка — 8,9%. Устанавливается при выполнении предыдущих условий, и если заемщики попадают под условия акции «Молодая семья» (брак должен быть официально зарегистрирован, один из супругов моложе 35 лет).

Другие условия кредитования:

1. Сумма — от 300 000;
2. Валюта — рубли;
3. Срок кредита — до 30 лет;
4. Залог — приобретаемое имущество или иная недвижимость;
5. Обязательное оформление страхования недвижимости;
6. Дополнительные комиссии отсутствуют;
7. Погашение кредита происходит равными частями;
8. Возможно досрочное погашение задолженности в полном объеме или частично.

Заявку на ипотеку можно подать в отделении банка или онлайн через официальный сайт. Она рассматривается до 5 рабочих дней. При положительном решении, воспользоваться заемными деньгами можно в течение 90 дней.

Существуют ограничения по возрасту. Заемщики не могут быть моложе 21 года и старше 75 лет (на дату последнего платежа по ипотеке). Стаж работы на текущем месте — не менее полугода. Общий стаж за последние 5 лет — не менее года. Супруг обязательно выступает созаемщиком по договору, дополнительно в этом качестве могут быть привлечены и другие лица (не более 3-х человек).

Необходимые документы:

• заявление по форме банка;
• паспорт (1-я страница и страница с пропиской);
• справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки (не требуется для заемщиков, получающих зарплату на карту Сбербанка);
• сертификат на маткапитал;
• справка из ПФР о сумме оставшихся средств на счете
• свидетельство о браке, о рождении детей (для участников акции «Молодая семья»).

Оформление кредита возможно и для лиц, которые не могут официально подтвердить свое финансовое состояние. В этом случае необходимо предоставить:

• паспорт (1-я страница и страница с пропиской);
• дополнительный документ подтверждающий личность. Предоставляется один из следующих документов, по выбору клиента: военный билет, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных ведомств;
• документы по маткапиталу (справка из ПФР и сертификат).

 Оформление ипотеки без подтверждения дохода осуществляется по более высокой процентной ставке – 10%. Она также может быть снижена на 0,1% при электронной регистрации сделки и на 0,5% для лиц, попадающих в категорию «молодая семья».

Покупка жилья в новостройке, с помощью государственных средств

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» действует и при приобретении нового жилья.

Процентные ставки по этой программе аналогичны процентам по вторичному жилью и устанавливаются на тех же условиях. Базовая ставка — 9,5%. Условия по обеим программам очень похожи между собой, поэтому остановимся на отличиях:

• программа «молодая семья» в этом направлении не действует;
• минимальная ставка может достигать – 7,4%. Базовая ставка может быть дополнительно снижена на 2%, если строительство осуществляется с участием кредитных средств банка. В этом случае квартира приобретается у застройщиков аккредитованных банком. Список застройщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка;
• максимальный срок кредита при оформлении ипотеки по льготному проценту – 7 лет;
• для клиентов, приобретающих жилье с участием заемных средств банка, и не подтверждающих свое финансовое состояние, первый взнос составляет от 50%;
• деньги могут выдаваться двумя равными частями. Первая сумма перечисляется после заключения договора долевого участия (ДДУ). Вторая, спустя определенный промежуток времени, который устанавливается индивидуально. Разница во времени между перечислением обоих платежей не может превышать 2 года. Оба транша должны быть совершены до подписания передаточного акта;
• при заключение договора без подтверждения дохода действуют следующие ставки: 8,5% — по программе субсидирования ипотеки застройщиками; 10,5% — для всех остальных.

Процедура оформления кредита с привлечением сертификата

Прежде чем подавать заявку на ипотеку необходимо иметь на руках государственный сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.

После возникновения права на государственную поддержку, родитель обращается в ПФР с собранным пакетом документов. Это можно сделать лично, подойдя в отделение Фонда, или отправив необходимый пакет документов почтой заказным письмом.

Перечень документов включает:

• заявление, по установленной форме (можно взять в отделении фонда);
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о рождении детей.

Сертификат выдается через месяц, после приема документов. Имея его на руках, семьи могут обращаться в банк за кредитом.

Процедура оформления ипотеки включает следующие шаги:

1. Подача заявки (можно онлайн);
2. Получение одобрения банка;
3. Сбор документов. На этом этапе необходимо получить согласие ПФР. Для этого в Фонд подается заявление с копиями документов (паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, документы на приобретаемую недвижимость);
4. Заключение кредитного договора. Если семья полная, то свое согласие на заключение договора должен дать каждый из супругов. Каждому из супругов и совместным детям должна быть выделена доля имущества;
5. Государственная регистрация собственности, оформление закладной;
6. Перечисление заемных средств Сбербанком на счет продавца.

Справка! Закон также позволяет вносить материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке до истечения трех лет.

Калькулятор жилищного кредита с участием маткапитала

Попробуем рассчитать уменьшение ежемесячного платежа по уже оформленной ипотеке для семьи, имеющей двух детей, с помощью государственной поддержки.

Семья взяла квартиру в ипотеку в Сбербанке в ноябре 2014 года по ставке 12%. Стоимость недвижимости 3 400 тыс. рублей. Первоначальный взнос составил — 30%. Кредит был оформлен на 20 лет. Сумма займа составила 2 380 тыс. руб.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составлял — 26 205,85 руб. Переплата за весь срок кредита — 3 904 844,77 руб.

Весной 2017 года у супругов родился второй ребенок. Летом супруга получила сертификат и подала заявление в ПФР о перечисление денежных средств на погашение займа.

В сентябре были переведены деньги и составлен новый график платежей.

По желанию заемщика досрочное погашение кредита может осуществляться в двух видах: за счет уменьшения ежемесячного платежа и за счет уменьшения срока кредитования. Рассмотрим как измениться график платежей  в обоих случаях:

1) Семья направила денежные средства на уменьшение ежемесячного взноса. После перевода средств, начиная с октября, ежемесячная сумма платежа составит — 20 991,50 руб., а общая переплата за весь срок кредита — 3 293 636,31 руб. Срок ипотеки не изменится;

2) Семья направила денежные средства на уменьшение срока. Тогда не изменится ежемесячный платеж, а срок ипотеки сократиться до 12 лет 10 месяцев с даты заключения договора. Переплата по кредиту составит — 2 133 612,93 руб..

При уменьшении срока кредита, общая переплата по ипотеке намного меньше, чем по первому варианту, что выгоднее для заемщика. Это связано с тем, что помимо погашения основного долга пересчитываются и проценты за весь срок. Однако при первом варианте снижается финансовая нагрузка на семью в текущем времени и уменьшаются риски неплатежеспособности в случаях изменения финансового состояния.

Вывод, если ежемесячный платеж для семьи является «посильным», лучше уменьшать срок кредита, в противном случае нужно снижать ежемесячный платеж.

Рассмотрим пример использования сертификата в качестве первоначального взноса по займу.

Стоимость готового жилья составила 2 100 тыс. рублей. У семьи есть сбережения — 180 тыс. рублей, которые она внесет в качестве первоначального взноса, дополнительно к материнскому сертификату. Общая сумма денежных средств составит — 633 000 рублей (30%).

Семья является зарплатным клиентом Сбербанка и попадает под классификацию «молодой семьи». В дополнении оформляется страхование жизни и здоровья. Срок кредита — 12 лет. При исходных данных ставка по ипотеке составит — 9%, а ежемесячный взнос — 16 695 рублей.

Возможные причины отказа в перечислении денежных средств ПФР

Фонд должен дать свое согласие на использование сертификата для улучшения жилищных условиях. Иногда после рассмотрения заявления встречаются отказы. Они связаны со следующими причинами:

• недостаточный пакет документов;
• ошибки в заявлении;
• лишение родительских прав по отношению к ребенку;
• ограничение родительских прав, наложенное надзорными органами;
• нарушение прав ребенка со стороны заявителя;
• отсутствие целевого назначения кредита.

Плюсы и минусы

Из минусов стоит отметить только большие временные затраты на сбор пакета документов и решение вопросов с Пенсионным Фондом.

Преимуществами таких программ являются:

• единственная законная возможность «обналичивания» сертификата;
• квартиру в ипотеку могут оформить семьи, не имеющие сбережений, используя в качестве первого взноса только материнский капитал;
• привлекательные процентные ставки и акции;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность привлечения созаемщиков.

Из всех возможностей использования сертификата, перечисление денег в счет платежа по ипотеке является единственным реально работающим инструментов для помощи семьям, имеющим двух детей и более.

Сбербанк — лидер ипотечных программ, активно участвует в реализации государственной программы и предлагает своим клиентам выгодные условия для покупки жилья в ипотеку с участием средств маткапитала как на первичном, так и на вторичном рынках жилья.