Как правильно договоры займов или договоры займа

Долговая расписка или договор займа – что лучше оформить, если давать деньги взаймы

Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.

статьи:

Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.

Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.

Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?

Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.

Расписка является односторонним документом — то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.

Форма и общие признаки расписки и договора займа

Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.

Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.

Письменная форма для договора не всегда обязательна.

• Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
• Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
• Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.

Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.

Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, — в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).

Чем отличается долговая расписка от договора займа:

1. Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
2. Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов.

   В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.

3. Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным.

   Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.

4. Расписка всегда однотипна.

Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами.

После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.

По юридической силе документы схожи.

Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки

Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.

Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:

1. Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
2. Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ).

   Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.

3. С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.

Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.

Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?

Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.

Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.

Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.

Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа

Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:

1. Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
2. Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
3. Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
4. Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
5. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
6. В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
7. Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.

Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция

Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.

Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.

Оспаривание долговой расписки и договора займа

Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.

Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:

1. Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
2. Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
3. Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.

4. Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
5. Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.

Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.

Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?

Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это — два взаимодополняющих документа.

Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Как правильно договоры займа или договоры займов

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Ответ юриста на вопрос : как правильно договоры займа или договоры займов Расписка составляется в простой письменной форме с обязательным указанием паспортных данных и наименований сторон.Расписка о займе денежных средств согласно Гл.42 ГК РФ приравнивается к договору займа, по которой возможно в суде взыскать денежные средства.

———————————————————————

Образец договора целевого займа на приобретение жилья

• права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа есть только у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг. А заёмщик имеет право требовать досрочной выплаты всего займа, если заёмщик нарушит условия займа;
• если по договору предусмотрены проценты за пользование займом, то нужно включить в договор этот пункт. Здесь следует указать размер процентов, порядок и сроки их выплаты. Если займ беспроцентный, то этот пункт можно исключить;
• ответственность сторон – в этом пункте предусматриваются санкции для сторон за нарушение условий договора. Это могут штрафы в фиксированной сумме, или же проценты за каждый день просрочки;
• форс-мажор – в этом пункте обговариваются условия непреодолимой силы, которые могут помешать сторонам исполнить условия договора;
• конфиденциальность – условия неразглашения;
• разрешение споров – порядок разрешения конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть между ними. Здесь также нужно обговорить «порог», когда следует обращаться в суд;
• срок действия договор и условия его досрочного прекращения;
• заключительные условия;
• реквизиты и подписи сторон.

• реквизиты обеих сторон: для физического лица – полностью ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, если они отличаются. Для юридического лица – полное наименование, документ, на основании которого юридическое лицо осуществляет свою деятельность, в лице кого представлено (ФИО и дата рождения), ИНН и КПП;
• предмет договора – сумма денежных средств, которая выдаётся заёмщику. В этом пункте обязательно нужно указать, что целью займа является именно покупка жилья. Сумму нужно указать сначала цифрами, а затем полностью прописью. В этом же пункте указывается, взимает ли займодатель проценты за пользование займом или нет;

Ответ юриста на вопрос : как правильно договоры займа или договоры займов Выглядит как договор потребительского займа (микрозайма) со стандартным набором условий, набранных мелким шрифтом — предмет, индивидуальные условия, обязанности кредитора и заемщика, плата за микрозайм, порядок расчетов, условия досрочного погашения, порядок разрешения споров, прочие условия, график платежей, реквизиты и подписи сторон. Бланк в Деньге имеется.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : как правильно договоры займа или договоры займов Расписка составляется в простой письменной форме с обязательным указанием паспортных данных и наименований сторон.Расписка о займе денежных средств согласно Гл.42 ГК РФ приравнивается к договору займа, по которой возможно в суде взыскать денежные средства.

———————————————————————

Как правильно заключить договор займа между физическими лицами

Договор займа заключенный между физическими лицами явление, достаточно часто встречающееся в повседневной жизни. Многие из нас часто «перехватывают» до заработной платы денег у друзей, соседей, родственников. Такой займ, как правило, не оформляется письменным соглашением, т.е.

договор стандартного займа не составляется. С юридической точки зрения это не противоречит закону, в частности гражданскому кодексу РФ, регламентирующему взаимоотношения по этим договорам.

Если сумма займа или стоимость предмета займа не превышает размера десяти МРОТ, то ее юридическое оформление остается на усмотрение сторон.

Для физических лиц займ у другого физического лица гораздо выгоднее, чем обращение с этим вопросом в кредитное учреждение. Нет необходимости предоставлять документы и справки, подтверждающие платежеспособность, уменьшение количества формальностей экономит время.

Так же значительная экономия времени происходит в результате быстрого принятия решения, в кредитной организации на это уходит несколько часов или дней.

Займ, не обремененный кучей формальностей и собиранием большого количества бумаг, на небольшой промежуток времени, выгоден для обеих сторон.

Как правильно выдать займ сотруднику или учредителю от ООО: условия, договор, налоги

Информация обновлена: 18.10.2019

Человек может взять деньги в долг не только у банка или у микрофинансовой организации, но и у ООО, работником или учредителем которого он является. Такое предложение может быть более выгодным – например, иметь более крупную сумму или низкие проценты. Но оформление такого займа – достаточно сложный процесс, нарушение которого грозит штрафными санкциями.

В этой статье мы расскажем вам подробнее о том, как обществу с ограниченной ответственностью правильно оформить заем своему работнику или учредителю. Вы узнаете, какие законы регулируют эту сферу, как правильно составить договор и как учесть ссуду при уплате налогов.

Может ли ООО выдать займ сотруднику или учредителю?

Согласно действующим законам, прямого запрета на займы от юридического лица, которое не является кредитной организацией, физическому лицу нет.

Такой заем, в отличие от банковских кредитов и микрозаймов, не требует наличия специальной лицензии и регулируется другими законодательными актами. Компания может выдать его как сотруднику, так и учредителю.

Но при его оформлении нужно учитывать множество нюансов, чтобы не столкнуться со штрафами.

Второе условие – займ, независимо от его типа, должен быть учтен при подсчете налогов. Третье условие — займ может быть как процентным, так и беспроцентным.

От этого будет во многом зависеть размер налога, который придется уплатить.

Займ от ООО может быть денежным или имущественным. При этом в качестве его предмета можно использовать только объединенные общими родовыми признаками вещи (например, топливо или оргтехнику). Имущественный заем не может быть погашен за счет денег, и наоборот.

Правила выдачи и оформления займа юридического лица физическому регулируют:

Как происходит оформление займа от ООО?

Перед тем, как выдать ссуду сотруднику или учредителю, необходимо вначале согласовать ее условия с заемщиком. Важно определить цель выдачи денег, суммы, сроки и проценты. Заемщик должен подготовить письменное заявление, в котором он должен указать цель займа и желаемые условия.

После этого следует обсудить сделку с остальными участниками ООО. Если большинство ее одобрит, то можно приступать к дальнейшему оформлению займа. По итогам собрания составьте протокол – он послужит дополнительным подтверждением сделки.

При оформлении займа учредителю или сотруднику необходимо составить письменный договор. При его отсутствии вам придется доказывать факт заключения сделки через суд. Также желательно сохранить документы, которые докажут передачу денег.

Ранее договор займа от юридического лица физическому считался реальным – вступал в силу после передачи денег заемщику. С июня 2018 года вступили в силу поправки в статью 807 Гражданского кодекса – теперь такой договор считается консенсуальным (действует после его подписания).

Выдать сумму ссуды можно как наличным, так и безналичным способом. В первом случае необходимо составить кассовый ордер, во втором – платежное поручение. Для имущественного займа оформляется накладная. Независимо от способа, в платежном документе должны быть указаны цель передачи средств и ссылка на договор. В противном случае такая операция не сможет считаться выплатой займа.

Если заемщик является учредителем и имеет более 50% , то он будет считаться заинтересованным лицом. В таком случае вы должны за 15 дней до заключения договора оповестить о займе остальных участников ООО.

Заем может погашаться как полной суммой в конце срока, так и по частям. Возврат, как и перечисление, может осуществляться наличными или безналичным переводом на расчетный счет ООО. При погашении, как и при выдаче, необходимо правильно указать цель платежа – иначе он не будет считаться возвратом долга.

Как составить договор займа ООО?

Договор составляется на корпоративном бланке компании. В его условия, в соответствии с требованиями Гражданского кодекса, должны быть включены

• Предмет договора – передача заемных средств юридического лица физическому
• Цель, на которую оформляется займ
• Срок действия договора
• Сумма займа
• Порядок погашения и расчета процентов
• Права и обязанности сторон
• Штрафные санкции за неуплату займа
• Порядок разрешения споров

Если в договоре не указан размер процентной ставки, то займ будет считаться по ставке рефинансирования на дату оформления (на начало 2019 года — 7,75%). Тогда в соглашении также необходимо указать сумму к возврату. Если займ выдается без процентов, то это условие также должно быть отражено в договоре.

Примерный образец договора займа

Договор должен быть подписан обеими сторонами сделки. Со стороны займодавца это делает руководитель ООО или, если он же и является заемщиком, уполномоченное лицо. На документе ставится фирменная печать компании.

Дополнительно к договору в качестве приложений могут быть составлены графики выдачи и погашения.

Операции по займу должны быть отражены в бухгалтерском учете следующим образом:

• Дебет 73 кредит 50 – выдача ссуды
• Дебет 73 кредит 91.1 – начисление процентов
• Дебет 50 кредит 73 – погашение долга (проценты указываются отдельно)

Отдельное условие предусмотрено для беспроцентных займов и для ссуд, у которых процентная ставка составляет менее двух третей от ставки рефинансирования.

При его получении заемщик должен выплатить подоходный налог по ставке 35%. Налоговым агентом здесь выступает компания-заимодавец – она удержит НДФЛ с зарплаты или дивидендов человека.

По этой причине такие займы могут быть невыгоднымм — ставка у НДФЛ выше, чем у налога на прибыль.

Если займ был признан безнадежным или был прощен, то компания обязана уплатить с его суммы НДФЛ по ставке 13%, независимо от процентов.

Вопросы и ответы:

Как ООО может потребовать взыскания непогашенного долга?

Если заемщик не вернул деньги в срок, а заем был правильно оформлен, то вы имеете полное право взыскать неуплаченный долг. Для этого направьте должнику претензию с требованием об уплате. В крайнем случае вы можете потребовать погашение долга через суд. Заем в этом случае передается судебным приставам.

Как часто компания может выдавать займы?

Законы не ограничивают частоту, с которой ООО может выдавать ссуды работникам или учредителям. Однако, если вы будете делать это слишком часто, то вас начнут подозревать в незаконной банковской или микрофинансовой деятельности. Тогда вам может грозить наказание по статье 172 Уголовного кодекса.

Может ли юридическое лицо выдавать работникам и учредителям займы под залог?

Да, вы имеете право потребовать от заемщика предоставления залога – автомобиля, недвижимости или другого ценного имущества. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре. Кроме того, необходимо составить отдельный договора залога. При неуплате займа вы имеете право потребовать изъятия заложенного имущества через суд.

В какой валюте может быть выдан заем?

Заем от юридического лица физическому может выдаваться как в рублях, так и в иностранной валюте. Однако, валютные ссуды являются более рискованными из-за изменений курса. Изменения суммы после повышения или снижения курса могут оцениваться как выгода заемщика или кредитора – и, соответственно, облагаться налогами.

Может ли ООО выдавать займы под материнский капитал?

Согласно действующим законам, выдавать ссуды под семейный капитал имеют право только банки, кредитные кооперативы и организации, которые выдают ипотечные займы. Если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, то сделка с привлечением капитала может быть расценена как попытка его обналичить. Подробнее об этом вы можете узнать в нашей статье.

Заключение

Как видно из статьи, оформление займа работнику или учредителю от компании вполне законна и реальна. Однако, люди прибегают к ним из-за сложности процедуры и больших рисков для кредитора.

Но в некоторых ситуациях – например, если учредителю или заемщику срочно требуются деньги на важные расходы – такой заем может быть хорошей альтернативой банковскому кредиту или микрозайму в МФК или МКК.

Итак, любое ООО может выдать своему сотруднику или учрежителю займ — в том числе имущественный, беспроцентный или под залог. Чтобы это сделать, нужно:

• Согласовать условия с заемщиком
• Получить одобрение от учредителей ООО
• Правильно составить договор,в котором нужно прописать все условия
• Составить кассовый ордер, платежное поручение или накладную для передачи займа (в зависимости от способа выдачи)
• Проследить за погашением долга в срок
• Отразить займ в бухгалтертерской отчетности
• Уплатить налоги с процентов по займу

Правильно оформленный займ поможет вам не только избежать проблем с налоговой, но и добиться его погашения, если заемщик допустит просрочку.

Как правильно договоры займов или договоры займа

Если срок возврата денежных средств в договоре не указан, то согласно ст.

809 гражданского кодекса РФ, считается, что Заемщик обязан возвратить деньги в течение 30-ти дней с момента требования Займодавца.

Под требованием в законе подразумевается не устное бла-бла-бла, а именно письменное (пример), с вручением заемщику лично под роспись, либо ценным письмом с описью. Другие варианты не рекомендуем.

• срок, периодичность уплаты и размер процентов за пользование займом

Микрофинансовые организации должны размещать правила предоставления микрозаймов в открытом доступе во всех офисах, где производится выдача микрозаймов. Никаких существенных различий между простым письменным и нотариально удостоверенным договором не имеется. Независимо от выбранного вами способа письменного оформления займа, в документе отражаются все необходимые условия займа.

Серия: Заемщик должен знать! Нюансы в договоре с микрофинансовой компанией

Первое, в чем следует удостовериться заемщику, – что МФО внесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

У обоих договоров общая суть – предоставляемые средства подлежат возврату. Однако кредитное соглашение подразумевает выдачу денег ради прибыли. При этом банк является посредником, поскольку он предоставляет деньги, полученные от других клиентов. Договор займа не предусматривает посредничества.

Обе стороны самостоятельно оговаривают наличие и размер вознаграждения.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При нарушении заемщиком договора займа, для него наступает ответственность в виде неустойки. Неустоек для заимодавца договор займа обычно не содержит, поскольку с момента передачи займа заемщику, он выполнил по договору все обязательства. Различают договорную и законную неустойки.

Договорная неустойка — это та, что прописана в договоре (к примеру, 1% в день со дня просрочки). Законная неустойка применяется когда в договоре не прописана договорная неустойка. Она начисляется по ставке рефинансирования ЦБ РФ согласно статьи 811 ГК РФ.Следовательно, заключение займа при послухах не было обязательно для купцов.

При спорах об исполнении обязательств, вытекающих из договора заима между куп­цами, дело решалось не на основании свидетельских по- казаний, подкрепленных присягой, а личной присягой кре­дитора. Исследователи давно обратили внимание на осо­бые условия при заключении договора между купцами и объяснили, чем это было обусловлено. Они (H. М. Карам­зин, М. Ф.

Владимирский-Буданов) правильно указывали, что облегчение формы сделок между купцами было выз­вано необходимостью облегчить быстроту обращения цен­ностей в торговле. Ряд исследователей отмечали, что эта статья Русской Правды положила начало обособлению торгового права от общегражданского.

Если вам срочно потребовались деньги, существует два варианта их получения – обратиться в банк и взять в долг. Для обеспечения гарантий возврата средств и письменного подтверждения обязательств стороны заключают договор.

Договор займа – это письменное соглашение о передаче заемщику финансовых средств или ценностей под обязательство их возврата в указанный срок.

Закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу в 2014 году, устанавливает единую форму договора для всех кредиторов – банков, МФО, КПК и других финансовых учреждений.

В виде документа кредитный договор оформляется обязательно. Сделка займа, размер которой менее 10 минимальных зарплат, заключается в письменном или устном виде, по усмотрению сторон.

Привлечение свободных денежных средств третьих лиц для расширения своего бизнеса по своей сути означает использование кредита. Однако, говоря о кредитах, необходимо различать коммерческое и банковское кредитование.

Займ относится к реальным сделкам. Согласно гражданскому законодательству, такие сделки заключаются не в момент подписания соглашения, а в момент передачи денег или имущества. Поэтому кредитора нельзя заставить выдать заёмщику деньги только на основании подписанного договора займа.

Существенные условия договора займа

При отсутствии письменного документа, удостоверяющего передачу займодателем денег заемщику, вы можете попасть в сложную ситуацию, если должник уклонится от погашения обязательств.

Помимо существенных условий, в договоре займа обычно указывают и дополнительные условия. Дополнительные или необязательные условия договора займа:

• дата передачи денег от Займодавца к Заемщику

Коммерческое кредитование подразумевает предоставление одним лицом (кредитором) свободных денежных средств или иных вещей, определяемых родовыми признаками, на определенный срок другому лицу (должнику).

Договоры займа или договоры займов

Целью заключения договора займа может быть как получение прибыли, так и письменное оформление финансовой помощи своему товарищу.

Чаще всего деньги от заимодавца к заемщику передаются в день подписания договора, но бывает и так, что сначала подписывается договор, а например, на то, чтобы достать деньги для заемщика, займодавцу потребуется неделя.

Отношения, возникающие в связи с заключением, изменением и расторжением договорам займа регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит».

Микрофинансовые организации чаще всего указывают процент за каждый день пользования займом, и скромный 1% в день может обернуться весьма круглой суммой за месяц. Очень важно изучить, какая неустойка будет дополнительно оплачена заемщиком, если он не сможет вовремя погасить сумму займа и проценты.

Сама дефиниция договора займа указывает на то, что этот договор является реальным. В юридической терминологии реальность договора означает, что он считается заключенным с момента передачи денежных средств. То есть, даже если будет заключен договор и составлена расписка, однако реальной передачи денег не произойдет, то такой договор не будет считаться заключенным.

Наличие и способ начисления вознаграждения. Размер процентов за пользование кредитом зачастую выше ставки рефинансирования, но ограничивается законодательством.

Получение займа может вызвать определенные налоговые обязательства у лица, получившего заем.

Банковское кредитование означает предоставление денежных средств банком или кредитной организацией заемщику денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

Особенно, если по закону требовалась письменная форма, а вы ее не соблюли. В таком случае даже если у вас будут свидетели, вы не сможете доказать факт передачи денег заемщику, поскольку законом предусмотрено, что в случае нарушения обязательной письменной формы договора займа, стороны не могут подтверждать совершение сделки свидетельскими показаниями.

Вам помогут любые, но только письменные доказательства. Кроме того, договор займа может быть оформлен с помощью векселя и облигации (статьи 815 и 816 ГК РФ).

Однако при этом необходимо иметь в виду, что положения гражданского законодательства будут применяться только в части, не противоречащей вексельному законодательству и законодательству, регулирующему вопросы выпуска и обращения облигаций.

Обязанности должника по возврату денег, соблюдению сроков и уплате процентов возникают после получения денег. Если договор подписан, а деньги не переданы или нет доказательств их передачи (акта приема-передачи или расписки), в суде заемщик докажет, что сделка не заключалась.

Что получает на руки заемщик при оформлении займа оффлайн и что является подтверждением заключения договора при онлайн-займах?
Основным условием для признания действительнос­ти договора займа являлось присутствие послухов (в ли­тературе высказывалось мнение, что послухи могли быть заменены мытником), которые могли в случае спора под­твердить его заключение присягой . 06 этом говорилось, например, в статьях: «Аже кто даеть куны в рез, или настав в мед, или жито просоп, то послухи ему ставити, како ся будеть рядил, тако же ему имати» (44 (50) Tp.); ♦Аще кто взищеть кун на друзе, а он ся начнеть запирати, то оже на нь выведеть послуси, то ти поидуть на роту, а он возметь свое куны» (41 (47) Tp.).

Нотариальное удостоверение займа по закону не обязательно, однако стороны по соглашению могут определить необходимость нотариального удостоверения сделки.

Если следовать канонам договора, то становиться очевидно, что лицо, которое берет заем, должно произвести возврат долга в течении определенного срока, оговоренного ранее.

По договорам займа или займов как правильно писать

При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций. Вот пример составления долговой расписки: Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.

Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу.

А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде. Расписка может помочь не только кредитору.

В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции. Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Договор беспроцентного займа: с кем его можно заключить, и как его правильно составить

Это значит, что оформить такой заем могут и коммерческие организации, и индивидуальные предприниматели, и «обычные» физические лица.

Указанные юрлица и физлица могут выступать любой стороной договора беспроцентного займа, и при этом возможны любые комбинации этих лиц.

Также отсутствует ограничение на заключение такого договора между взаимозависимыми и аффилированными лицами (в отличие от договора безвозмездного пользования имуществом (ссуды)).

Это значит, что договор беспроцентного займа можно оформить между материнской и дочерней компаниями; между организацией и ее участником (учредителем), либо между ООО и его управляющим (как ИП, так и юрлицом).

И, наконец, не запрещено брать беспроцентные займы у руководителя компании, а также у других работников вне зависимости от занимаемой ими должности.

Равно как и компания может выдать подобный заем любому своему сотруднику.

Тем не менее, в некоторых случаях при заключении договора займа гражданско-правовые риски все же присутствуют.

Договора займа или договоры займов как правильно

Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой.

Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.

Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон.

Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.

Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа.

Указывается и валюта денежных средств.

В этом же пункте обозначается и размер процентов.

Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.

Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег. Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного.

Как правильно договоры займов или договоры займа

Это может быть строго оговоренное значение процентов – 0,01% от суммы основного долга за каждый день просрочки. А можно указать 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

Значение ставки рефинансирования ЦБ РФ для расчёта указывается на дату возврата долга.

С февраля 2014 и по сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25% годовых;

1. права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа есть только у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг.

Договор займа: схема, фикция или сделка?

Расходы в виде процентов по долговым обязательствам любого вида, в том числе процентов, начисленных по ценным бумагам и иным обязательствам, выпущенным (эмитированным) налогоплательщиком, в соответствии со статьями 265 и 328 Налогового кодекса являются внереализационными расходами.

Процентные расходы по долговым обязательствам включаются в состав внереализационных расходов вне зависимости от характера предоставленного кредита или займа (текущего и (или) инвестиционного).В бухгалтерском учете с займом складывается следующая картина.

Полученные займы у заёмщика отражаются по кредиту счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» — краткосрочные займы (на срок не более 12 месяцев) или по кредиту счета 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» — долгосрочные займы (на срок более 12 месяцев). У заимодавца согласно п.

3 ПБУ 19/02, предоставленные другим организациям займы относятся к финансовым вложениям, и учитывать их необходимо на счете 58 «Финансовые вложения».

Договор займа, заем денежных средств

Рекомендации по составлению договора 8. Образцы договоров займа

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа).

В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным. Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими.

Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.Понятие и форма договора займаПонятие договора займаПонятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ.

Работа над ошибками: займ или заём?

Договоры займа

Если же срок по договору займа не установлен вовсе, то заемщик обязан возвратить заем займодавцу в течение 30 календарных дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования. При этом проценты начисляются со дня выдачи займа, до дня его погашения.

Беспроцентный заем может быть досрочно возвращен займодавцу без каких-либо ограничений и санкций, при условии уведомления об этом займодавца заранее. В случае же, если заем процентный, договором могут быть предусмотрены особые условия возврата займа, вплоть до запрета и/или штрафных санкций.

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона.

Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части.

Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Как правильно заключить договор займа или расписку, что нужно учесть

В виду не предоставления оригиналов, суд отказывал абсолютно верно, потому.

что без оригиналов документов, не смотря на то, что у нас процессуальное законодательство по разному относится к этим вопросам и в определенной степени в зависимости от того, как вы трактуете, закон позволяет предоставлять и копии документов, но по идее это не совсем верно, ведь только оригиналом можно подтвердить, что, что сделка действительно была.

Еще почитать:  Реестр документов прилагаемых к декларации 3 ндфл бланк 2019

Той стороне которая оспаривает задолженность, то есть заемщик, данная сторона так же может защищаться если предъявляется договор займа либо расписка в подтверждение таких обязательств.

Это очень важный момент, потому что на рынке юридических услуг, на рынке займов и вообще в Российской Федерации, сложилась определенная практика, когда мошенники подделывают договоры и пытаются взыскать денежные средства с людей которые ни когда их не видели и тем более не брали в долг, таким же путем пытаются взыскать деньги с их родственников или наследников и т.д.

Как составить беспроцентный договор займа с учредителем

Есть определенные ограничения исходя из нормативных документов ЦБ РФ по способу предоставления и возврата займа (предел расчета наличными между юридическими лицами, невозможность возврата займа из наличной выручки), которые также нужно учитывать при составлении договора займа. В данной статье рассматривается составление договора займа при предоставлении денежных средств.

Исключение, то есть признание договора априори беспроцентным, имеет место в случаях: а) если договор заключен между гражданами на сумму не более 50-ти МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя-бы одной из сторон; б) когда по договору займа передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Займы Онлайн на

Очевидно, что большинство не будет читать договоры и зря.

Конечно, можно все списать на неграмотность в финансовых вопросах, тем более в «дебетах и кредитах», но тогда после того, как возникли вопросы или даже проблемы с получением кредита-займа, или с выплатой долга по кредиту-займу, или отказали в займе, или позвонили служащие банка или даже коллекторы, зачем паниковать, искать справедливости, трубить на весь мир, что вас обманули, ругать эти «хитрые» банки? Все ли вы сделали, чтобы с вами всего перечисленного выше не случилось? И тут, вопрос о неграмотности в обращении с деньгами, очень жестко ощущается. Ведь с другой стороны, никто не будет бросаться своими деньгами направо и налево, так почему же можно думать, что финансовые организации так будут делать.

Кредитный договор — одна из бумаг, которую не любят читать. Зачем читать, если все равно ничего не пойму, так могут думать многие. Невежеством в различных вопросах пользовались всегда и сегодня не исключение.

Цель финансовых организаций, предоставляющих кредиты или займы, привлечь клиента, а для этого нужна информация, которая привлекает, проста в понимании и удобна в чтении и главное немного.

Для этого существует реклама.

Еще почитать:  Учитывается ли стаж в декретный отпуск в

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2019 года это также 7,5% годовых.

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Как правильно составить договор займа

Долговая расписка – наиболее используемый вариант оформления займа. Такой документ можно составить на листке бумаги, или даже на его обрывке. Писать разрешается от руки.

Главное, чтобы в ней были четко прописаны имя и отчество, а так же фамилия заемщика и займодавца. Еще должны быть указанны сумма и сроки ее возврата. Далее следует указать, что заемщик получил всю вышеуказанную сумму.

Внизу расписки должны стоять дата и подпись заемщика.

Договор займа – это сделка, во время которой даются деньги в долг. Человек, дающий в долг – займодатель, берущий – заемщик. В займы можно брать не только деньги, но и совершенно любые вещи. К примеру, это может быть зерно или бензин, в таком случае возвращать нужно такое же количество заимствованного.

Федеральная нотариальная палата

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде.

Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона.

Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

12 Июл 2018      stopurist         265