Как с ип перевести деньги на карту

Перевод денег со счета ИП на карту физического лица. Назначение платежа ип на личную карту

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-60-72 (добавочный 784). Это быстро и бесплатно!

Некоторые банки предлагают очень выгодные условия, в том числе низкую процентную ставку на переводы, низкую ежегодную плату за обслуживание счета и, при необходимости, кредитование. Для оформления могут понадобиться документы:

• подтверждающие регистрацию ИП;
• выписка из налоговых органов о постановке на учёт;
• паспорт предпринимателя;
• если вид деятельности требует выдачу лицензии, то её также нужно прикрепить к документам. К примеру, на продажу табачных изделий и алкогольных напитков.

Этих документов достаточно, чтобы открыть расчётный счёт предпринимателю. При оформлении, сотрудники обязательно должны ответить на все интересующие вопросы, в том числе и как сделать перевод денег с расчётного счета ИП на карту.

Денежный перевод с расчётного счета на карту предпринимателя

Для того, чтобы предприниматель смог обналичить заработанные средства, ему необходимо их перечислить на свой карточный счёт.

Согласно постановлениям налоговой службы, предпринимателю разрешается переводить деньги с расчётного счета на свой без уплаты налогов. Это значит, что ФИО владельца расчётного счета и получателя должны совпадать.

В любом другом случае, если даже перевод будет осуществлён на счёт родственника предпринимателя, получатель обязан заплатить налог в размере 13%, потому что средства считаются как доходы.

У налоговой службы могут возникнуть вопросы, поскольку все переводы на счета физических лиц приравниваются к получению прибыли.

Чтобы этого избежать, рекомендуется заполнить графу назначения платежа подобным текстом:

• перевод личных средств;
• для личного пользования;
• денежный перевод на личные нужды.

Стоит заметить, что это только примерные слова, не обязательно всё копировать. Главное, чтобы в назначении платежа было указано, что перевод совершается между счетами одного человека и это не является доходом (для случаев, когда расчётный счёт и лицевой открыты в разных банках).

При выполнении этого условия, налоговая не будет считать перевод как доход и платить подоходный налог не придётся.

Также бывают случаи, когда необходимо внести деньги на свой расчётный счёт для оплаты поставок или услуг подрядчиков.

Проблема в том, что налоговая может счесть любые переводы физ. лиц на р/с как доход. Если же используются деньги, которые ранее были выведены на личный счёт, то обязательно в назначении платежа нужно указать что-то вроде «пополнение счета».

Перевод на карту физического лица

Выполнить денежный перевод с расчётного счета ИП на карточный счёт физического лица можно, но для этого нужно выполнить несколько условий.

Цель платежа может быть:

• оплата услуг или товаров, которые предоставил гражданин;
• выплата денежных средств гражданину, который заключил ранее трудовой или гражданский договор с ИП;
• денежный перевод лицу для личного пользования без заключённого ранее договора.

Если перевод осуществлён на счёт другого предпринимателя в рамках договора (к примеру, поставки товаров), то оплачивать налоги государству придётся ему, так как перевод будет расценён как получение дохода.

Если же перевод будет осуществлён на личный счёт физического лица, с которым был ранее заключён договор (трудовой или гражданский), то налоговая обяжет предпринимателя оплатить налоги и взносы.

В иных же случаях не рекомендуется переводить деньги на счета физ. лиц, потому как налоговая может расценить подобную операцию за скрытие дохода и уклонение от оплаты налогов.

Перед тем, как перевести деньги с расчётного счета на карточку Сбербанка, нужно поинтересоваться комиссиями, которые будут списаны с отправителя. В некоторых банках действуют строгие лимиты, поверх которых будут начислены дополнительные сборы за выполнение операции.

Банки и условия обслуживания расчётных счетов для ИП

Все крупные банки предлагают открыть расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности. Рассмотрим список банков с минимальной комиссией за перевод от ИП на карты физических лиц:

• банк Точка. Предлагает несколько пакетов: «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес». Они имеют лимиты на проведение расчётных операций – 100 000, 200 000 и 300 00 тысяч соответственно. Комиссия за перевод в рамках лимита – 0%, но за превышение тарифа на планку (100, 200 300 тысяч соответственно) буде начислена доп. комиссия в размере 0,5%. За все операции сверх второго лимита – 3%, минимум 100 рублей;
• Модульбанк. Три тарифа: «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» имеют лимиты 300 тысяч, 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно. Комиссия в первом пакете равна 0,75%, во втором 19 рублей, а в последнем – 0%;
• Веста банк будет начислять комиссию в зависимости от выбранного тарифа в размере от 20 до 89 рублей. В пакете «Всё включено» она вовсе отсутствует на первые 200 переводов;
• Тинькофф – три пакета «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» с первым лимитом 400, 400 и 800 тысяч соответственно (комиссия 1% и 99, 79 или 59 руб соответственно), второй лимит – 1 млн, 2 млн и 2 млн с комиссиями 5% (минималка та же), за операции сверх второго лимита – 15% + минимальная ставка.

Рекомендуется уточнить точную сумму комиссии при совершении платежа. Если использовать интернет-банкинг, то сумма будет сразу же показана в поле перевода до подтверждения оплаты.

Перевести на расчетный счет ИП

Существует несколько вариантов перевода денежных средств на банковский счет ИП. Для перевода на расчетный счет и у получателя, и у отправителя должен быть действующий счет в финансовой организации. В данном случае выгоднее осуществлять переводы, когда получатель и плательщик пользуются услугами одного банка, так как процент комиссии будет ниже.

Последовательность действий:

1. Обратиться в учреждение банка с просьбой произвести перевод.
2. Сообщить следующие данные:

• Наименование получателя;
• Номер лицевого счета;
• Вид платежа;
• Сумма денежного перевода;
• Наименование финансового учреждения, в котором у получателя открыт счет.

Перевод от физического лица на расчетный счет может производиться любым доступным способом: через банкомат, филиал финансового учреждения, мобильный или виртуальный банкинг. Предварительно необходимо уточнить номер расчетного счета.

Если счетов несколько

Частные предприниматели, фирмы и различные организации могут и зачастую имеют несколько действующих счетов. Чтобы перевести средства обладателю нескольких счетов, необходимо отправиться в финансовое учреждение. При себе необходимо иметь платежное поручение. В поручении должно быть указано назначение перевода и сумма, а также информация об отправителе.

Что делать, если у ИП нет расчетного счета?

В своей деятельности компания может работать со сторонними индивидуальными предпринимателями и производить выплаты за указанные услуги. Можно ли это делать без расчетного счета у ИП? По законодательству это не запрещено, ведь ИП имеет право работать с лицевым счетом.

Сколько стоит перевод?

Есть еще один тип издержек, который бьет по карману хозяйствующих субъектов при переводе денег от юридического лица физическому лицу или от ИП физическому лицу – это комиссия.

Пусть это обременение и небольшое, но наряду с налоговой выплатой общая сумма издержек будет существенной. Размер комиссии будет зависеть от банка, в котором был открыт счет, и он редко превышает 2%.

Приведем примеры.

1. Банк ВТБ24 возьмет за перевод не менее 1,5%, при этом минимальная сумма комиссионного сбора не устанавливается.
2. Сбербанк взыщет с клиента 1,1% от суммы перевода, но не меньше 115 рублей за одну операцию.
3. Россельхозбанк оценивает данную операцию в 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей за один перевод.
4. Альфа-Банк берет 0,5%, но не менее 100 рублей.

Следует обратить внимание, что на такого рода переводы банки устанавливают месячные лимиты. Перебрасывать огромные суммы со счета ИП на карточку нельзя, да и количество операций ограничено, так что будьте внимательны, выбирая банк, в котором будете открывать счет.

Итак, перевод со счета ИП на пластик физического лица сделать технически несложно, нужно лишь помнить о некоторых особенностях этой операции, дабы не нести дополнительных издержек. Эти особенности мы постарались максимально понятно осветить.

Ип получает деньги за результат

Особое внимание при переводе сотрудников на ИП необходимо уделить финансовым пунктам в договорах. Плату предприниматель получает исключительно за результат.

Соответственно, нельзя прописывать в договоре оплату труда за пятидневную рабочую неделю, 8-часовой рабочий день, обязательное нахождение в офисе от звонка до звонка.

Такие пункты – достаточное основание для переквалификации договора.

Также ИП не предоставляется соцпакет. Отпуск, больничный и прочие выплаты осуществляются только в отношении наемных работников. А еще за ИП компания не платит налоги и не сдает отчетность. Это вменено в обязанности самому предпринимателю.

Когда актуально сотрудничество с ИП? Однозначно ответить сложно. Но, как показывает практика, чаще всего к оптимизации такого рода прибегают компании, работающие в сфере услуг. Перевод части сотрудников на ИП позволяет вместо 13% НДФЛ и 30% страховых взносов каждому работнику платить только 6% или 15% с дохода (при использовании УСН).

Что учесть при пополнении счета

Предпринимателю нужно сохранять документы о поступлении личных средств, иначе налоговая расценит последнее как доход и начислит налог. В ходе оформления перевода нужно указать правильную формулировку: «Перечисление личных средств» либо «Личные деньги». Перечисленные средства отражаются в кассовой книге с последующим оформлением приходного ордера.

Перевод с расчетного счета ООО и ИП на карту физ. лица: можно ли + банки с выгодными лимитами

Коротко о главном:

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условияКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица.

Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем.

Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

• Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
• Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
• Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в СбербанкеОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии.

В банке ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В МодульбанкеОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

• выплата зарплаты сотруднику;
• выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
• предоставление займа работнику;
• выплата дивидендов учредителю;
• оплата поставок, выполненных услуг по договору;
• перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)».

При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления.

 При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

• на сайте банка заходим в личный кабинет;
• в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
• переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
• внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
• формируем платежное поручение;
• еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
• подписываем платежку и отправляем ее в банк;
• вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
• сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Перевод с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица

В статье разберемся, как выполнить перевод с расчетного счета ИП и ООО в пользу физического лица. Рассмотрим, какое назначение платежа надо указывать и в каких случаях получатель средств будет платить налог. Мы подготовили для вас таблицу с самыми низкими комиссиями банков за перевод и собрали тарифы Сбербанка.

Может ли ООО перевести деньги на счет физического лица?

Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.

Поэтому в поле платежки «Назначение транзакции» необходимо выбрать один из четырех возможных вариантов:

• Перечисление зарплаты.
• Перечисление подотчетных средств.
• Предоставление займа.
• Оплата продукции и услуг.

Другие причины перевода могут послужить основанием для выплаты дополнительных налоговых отчислений.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Как ИП перевести средства на свою карту

ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.

Согласно законам, прибыль, полученную от коммерческой деятельности, предприниматель может использовать по своему усмотрению. Только в назначении перевода нужно указать, что это перевод на личные расходы.

Удобнее всего выполнять платеж с помощью онлайн-сервиса банка или мобильного приложения. Порядок действий будет следующим:

• В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
• Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф.И.О. получателя.
• Подтвердите совершение операции.

Далее вам остается проверить поступление средств на счет физ. лица.

Как ИП сделать перевод другому лицу

Порядок такого перевода не сильно отличается от рассмотренного нами выше. Основное различие будет в назначении платежа (здесь уже не подойдет формулировка о личных расходах).

Для перечисления средств нужно составить платежное поручение, указать данные получателя и цель перевода, которую нужно подтвердить документально. В назначении платежа может быть указана выплата з/п, хозяйственные нужды и т. д.

Нужно ли получателю денег оплачивать налог

Любые перечисления на банковскую карту ФНС расценивает как доход, а значит, при несоблюдении требований закона придется уплатить налог. Если физ.

лицо является наемным работником ИП, то никаких налогов платить не придется. А вот если третье лицо не имеет отношения к предпринимателю, то могут возникнуть вопросы со стороны налоговой.

В таком случае нужно иметь весомое документальное подтверждение необходимости перевода.

Что еще нужно знать о переводах на счета физ. лиц?

Многие банки взимают комиссию за перечисление денег на карточные счета физ. лиц. Часто она зависит от суммы перевода. А также могут быть установлены ограничения на сумму дневных и месячных платежей. Если превысить такой лимит, то к основной комиссии будет добавлена дополнительная.

Банки с низкими комиссиями за перевод с расчетного счета на карту

Мы собрали для вас банки с самыми низкими тарифами за перевод на счета физ. лиц:

Также прочитайте: В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — тарифы лучших банков

Всё о переводах на карты физических лиц в Сбербанке

Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов:

Сделать перевод можно через Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации в системе выполните такие действия:

1. В меню выберите опцию «Формирование поручения» и способ выполнения транзакции.
2. Введите сумму и счет, с которого будут сниматься деньги.
3. Введите номер БИК, после чего система отобразит корреспондентский счет.
4. Напишите номер карты и Ф.И.О. получателя.
5. Напишите назначение транзакции.
6. Подтвердите транзакцию.

Если переводить деньги через мобильный сервис Сбербанка, то порядок действий будет более простым. При этом выполнение платежного поручения, как правило, занимает 1 рабочий день.

Вывод денег с расчетного счета ИП на карточку Сбербанка физического лица

Чтобы совершать различные денежные операции, ИП нужен счет. Так намного проще руководить своим бизнесом. О том, как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка – подробнее написано ниже.

Возможен ли перевод со счета на кредитку Сбербанка

Расчетным называется счет, открытый в финансовом заведении и принадлежащий ИП. Так предприниматель может проводить любые денежные операции.

А еще гражданин может:

• дистанционно перечислить налоговые взносы. По закону сотрудники налогового органа вправе принимать оплату от ИП только по безналу;
• принимать оплату за товары или услуги от своих покупателей через банкомат;
• заключать сделки на крупные суммы и игнорировать ограничения на прием безналичных платежей;
• участвовать в тендерах;
• очень просто и быстро рассчитываться со своими контрагентами;
• быстро получать банковские кредиты;
• улучшать реноме собственной компании.

ИП и его банковские реквизиты

А еще так ИП может быстро рассчитываться со своими сотрудниками, изымать денежные средства на личные нужды. Как перевести деньги с ИП на физ лицо Сбербанка? – ниже подробно раскрывается этот вопрос.

Для проведения операции пользователю не нужно ничего особого иметь под рукой. Ему понадобится только банковская карта.

Как перевести деньги с ИП на физ.лицо: Сбербанк

Если гражданин переводит финансы на карту, принадлежащую другому лицу, для совершения этой операции ему нужно знать имя владельца пластиковой карты. Интуитивно понятный интерфейс банковского сайта не оставляет вопросов о том, как перевести деньги со счета ИП на карту физического лица. Пользователь легко разберется, достаточно знать ФИО получателя.

Как вывести средства

Перевести средства от ИП на карту, открытую в Сбербанке, можно несколькими способами.

Тарифы Модуль Банк для ИП на открытие расчетного счета

Делается это через:

• приложение «Сбербанк-онлайн»;
• отделение банка;
• мобильное приложение, разработанное специально для клиентов.

А теперь о каждом способе подробнее.

Помните! Перевести финансы через приложение «Сбербанк-онлайн» очень просто.

Для этого пользователю нужно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией.

Ему требуется:

• Пройти по следующей ссылке: https://www.sberbank.ru.
• Перейти в раздел «Онлайн-сервисы».

Найти нужную вкладку проще простого

• Кликнуть на вкладку «Сбербанк-Бизнес онлайн».

Бизнесменам свой раздел

• Кликнуть на вкладку «Войти в банк».

Без личного кабинета на сайте делать нечего

• Ввести свой логин, пароль, нажать на кнопку «Войти».
• Найти вкладку «Платежи и переводы», кликнуть на нее.

Сделать финансовую операцию в личном кабинете очень просто

• Перейти в раздел «Платеж контрагенту».
• Заполнить открывшуюся форму.

В нее обязательно нужно ввести:

• Сумму, которую требуется перевести. Причем данная сумма денег должна лежать на карте, принадлежащей бизнесмену.
• ФИО лица, которое будет получать финансы. Бизнесмен лишь должен нажать на крестик, расположенный рядом с кнопкой. Далее ему требуется ввести данные физического лица. Если же перевод от бизнесмена осуществляется клиенту, который пользуется данным государственным финансовым заведением, и реквизиты которого есть в системе, то нужные данные будут внесены в форму автоматически.

Нет нужного контрагента? Добавьте сами

• Номер счета. Причем здесь вводится не номер карточки, а номер карты.

Далее гражданин проверяет правильность введенных данных, кликает на вкладку «Создать».

Затем ему требуется ввести в форму код, полученный на телефон. Так заявитель дает согласие на проведение платежа. Данный код доступен 1-2 минуты. Если это время прошло, а заявитель не ввел код в форму, то ему требуется запросить отправку заново.

А теперь предприниматель должен кликнуть на вкладку «Отправить в банк».

Помните! Посмотреть статус платежа отправитель может через личный кабинет, оформленный на сайте «Сбербанк Бизнес онлайн».

Говоря о «назначении платежа», можно сказать, что если предприниматель переводит финансы:

• на свою карту, то в данном поле ему требуется вписать текст «На личные нужды», «Вывод личных средств»;
• своему сотруднику, то в данном поле ему требуется вписать ФИО сотрудника, месяц, за который ему вносится заработная плата. Дополнительно предпринимателю нужно сделать отчисления в ФСС, ПФР. Рассчитываются взносы и переводятся в ПФР предпринимателем самостоятельно;
• за покупку товаров и услуг, то в данном разделе ему требуется указать название товара, номер, дату оформленного договора. Налог платит получатель платежа.

Помните! Потратить финансы бизнесмен может на любые нужды. Но снять наличными деньгами ему можно лишь 100 000 рублей.

Срок зачисления

Точка банк — тарифы для ИП, открытие расчетного счета

Срок проведения платежа также зависит от того, каким способом предприниматель перечисляет средства.

Если ему требуется:

• перевести финансы через приложение «Сбербанк-онлайн», мобильное приложение, то денежные средства на финансовый пластик будут идти от 1-2 минут до 3-х часов;
• перевести финансы через отделение банка, то деньги на карту придут через 1-2 дня.

Комиссия за перевод на карту Сбербанка

Помните! Если предприниматель переводит финансы со счета, открытого в Сбере, на карту, также открытую в Сбербанке, то платить комиссию ему не требуется.

Без комиссии бизнесмен может перевести только от 150 000 до 300 000 рублей.

А вот если счет открыт в Сбербанке, а ему требуется переправить деньги на карту, открытую в Райффайзенбанке, то комиссию заплатить придется. Комиссия берется и за перевод денег со счета предпринимателя на карту, открытую в Тинькофф-банке.

Помните! Бизнесмен может перевести со счета на карту Сбербанка большую сумму денег. Но ему потребуется заплатить некоторую комиссию.

И зависит размер комиссии от того тарифного плана, которым пользуется клиент.

Если бизнесмен:

• пользуется тарифным планом «Большие возможности», то ему потребуется заплатить комиссию в 1,5%;
• пользуется иными тарифными планами, то размер комиссии будет составлять 1%.

Помните! Конечная сумма комиссии зависит от размера платежа и региона, где бизнесмен осуществляет операцию.

Может ли банк отказать в транзакции

Иногда бывает так, что предприниматель переводит деньги со своего счета на свою же карту Сбербанка, а банк отказывает ему в проведении платежа.

Происходит это в том случае, если:

• у клиента нет нужной суммы денег для проведения перевода. К примеру, бизнесмен зачислил себе нужную сумму финансов, а вот размер комиссии учтен не был;
• все карточки бизнесмена были арестованы или по ним нельзя совершать ни одну финансовую операцию;
• предприниматель исчерпал лимит по всем доступным ему финансовым операциям.

Еще бывает так, что банковская система дает сбой, поэтому клиент и не может провести ни одну денежную операцию. В данном случае ему требуется обратиться в Клиентскую службу, задать свой вопрос работникам банка, получить от них инструкцию по проведению платежей.

Помните! Некоторые бизнесмены хотят выводить все средства со своего счета на дебетовую карту. Тогда в назначении платежа ими пишется «Заработная плата себе». Такие действия являются незаконными. Индивидуальный предприниматель не может выплачивать зарплату самому себе.

Таким образом, перевести деньги от предпринимателя на банковскую карту очень легко. Главное, чтобы ФИО получателя соответствовало ФИО владельца карты. Тогда проблем у предпринимателя не возникнет, финансы на счет нужной ему карты будут переведены оперативно.

Может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчетов

В процессе предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает вопрос, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту ИП.

Чтобы не было налоговых последствий, нужно разобраться какие операции облагаются налогами и как снимать средства на собственные нужды.

Также предпринимателю в процессе работы может потребоваться перевод на счёт ООО, а для этого нужно правильно указать назначение платежа.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Законодательство Российской Федерации не требует обязательного открытия расчётного счёта предпринимателем. Но если бизнес предполагает большое наличие контрагентов или наёмных работников, то лучше это сделать.

Преимущества работы с расчётным счётом:

1. Простые расчёты с поставщиками товаров и услуг.
2. Перевод с расчётного счёта ИП на карту ИП для личных нужд.
3. Выплата заработной платы наёмным работникам.
4. Оплата налогов и сборов.
5. Получение безналичных платежей от покупателей и клиентов.

Сделать любой платёж можно онлайн, не выходя из дома или офиса при наличии интернета и подключении к системе клиент-банк.

Для этого заполняется платёжка, где указывается получатель, его банковские реквизиты, сумма к перечислению, валюта и назначение платежа.

Для открытия счёта нужно выбрать банк, предварительно ознакомившись с условиями сотрудничества. Некоторые банки предлагают выгодные условия для предпринимателя: низкие тарифы по обслуживанию счёта, небольшую комиссию за переводы, приемлемые условия кредитования и прочие услуги.Корпоративная карта для ИП будет удобным и надёжным инструментом при ведении бизнеса.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в НИ;
• паспорт;
• лицензия, если вид деятельности требует получения.

Это стандартный пакет необходимых бумаг, но некоторые банки могут требовать и другие документы для заключения договора.

Сотрудники финансового учреждения подскажут, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на личную карту ИП и как оформить платёжное поручение.

Важно правильно выполнять перевод со счёта ИП на личную карту ИП, это поможет избежать налоговых последствий.

Перевод на свою карту

Чтобы получить деньги для личныхнужд нужно сделать перевод денежных средств с расчётного счёта ИП на свою карту. Чтобы не платить налоги фамилия, имя и отчество владельца карточки должно совпадать с данными владельца расчётного счёта. Нельзя переводить деньги на имя родственников и знакомых без налоговых последствий. В таком случае необходимо удержание НДФЛ и перечисление в бюджет.

Нельзя писать в назначении«Выплата заработной платы». Такая формулировка потребует уплаты налогов и сборов по ЗП, несмотря на то, что предприниматель не может начислять себе зарплату.

Рекомендуемые формулировки:

• средства на личные нужды;
• перевод для личного использования;
• пополнение карты для личных потребностей.

Формулировка необязательно должна звучать именно так, важно, чтобы было понятно, что это не доход, а именно средства, переведённые для личных потребностей.

Если есть необходимость внести сумму на банковский счёт для расчётов с контрагентами, нужно прописать в назначении «Пополнение», иначе такая сумма будет считаться доходом и облагаться согласно действующему законодательству.

Предприниматель также имеет право переводить деньги между своими счетами в разных банках, такие операции не облагаются налогом.

Перечисление на карту физического лица

Перевод денег с расчётного счёта ИП на банковскую карту физлица возможен, но есть некоторые ограничения.

Все зависит от цели платежа:

• оплата услуг или товара;
• выплата вознаграждения по трудовому или гражданскому договору;
• пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счётаИП на карту ИП поставщика, чтобы такая операция была законной? Если необходимо перевести денежные средства за товары или услуги по заключённому договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен провести начисления и перечисление полагающейся суммы в бюджет. ИП отправитель не облагается в таком случае налогами.

В случае перечисления денежных средств в рамках трудового или гражданского договора на предпринимателя возлагается обязанность начисления и уплаты необходимых налогов и взносов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не осуществлять перевод с расчётного счёта ИП, так как налоговая инспекция может обложить такую сумму налогами, а при уклонении или несвоевременном перечислении предпринимателю грозит штраф.

Очень важно правильно указать назначение платежа, это позволит избежать лишних расходов по налогообложению и споров с контролирующим органом.

Перевод денег с карты на р/с и расчёты с партнёрами

Бывают такие ситуации, когда ИП нужно перевести деньги на расчётный счёт со своей личной карты.

Предприниматель имеет право со своей карты перечислять средства на свой р/с, для этого необходимо правильно указать назначение:

• пополнение счёта;
• перевод личных средств.

Важно подтвердить, что это не доход от предпринимательской деятельности, а именно личные средства.

Актуален вопрос можно ли ИП использовать личную карту вместо расчётного счёта. Согласно законодательству индивидуальный предприниматель для расчётов, связанных с ведением бизнеса должен открыть расчётный счёт.

Использование личной карты грозит такими последствиями:

1. В проведении операций, связанных с предпринимательской деятельностью, банк имеет право отказать своему клиенту, ссылаясь на Инструкцию ЦБ № 153-И, действующую в 2019 году.
2. Получение крупных сумм может вызвать интерес службы безопасности банковского учреждения. Это обусловлено борьбой с отмыванием незаконных доходов.
3. Контрагенты ИП обычно отказываются перечислять деньги на карту физического лица, так как им это грозит необходимостью начисления и уплаты НДФЛ.
4. Договор с партнёрами требует указания именно расчётного счёта ИП.
5. При использовании личной карты предпринимателю будет сложно обосновать полученные доходы и НИ может посчитать все поступления, как средства, полученные от ведения бизнеса, даже если они такими не являются. Прикрепить доказательства своей правоты предпринимателю будет очень сложно.
6. Возникают сложности при применении системы налогообложения, требующей подтверждения расходов. Налоговая инспекция вправе не признавать суммы, уплаченные с личной карты, как расходы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Итак, теперь понятно может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчётов, и в каких случаях это требует уплаты налогов.

Преимуществами наличия расчётного счёта можно назвать следующее:

• возможность осуществлять расчёты онлайн;
• наличные и безналичные расчёты с клиентами;
• расширение круга бизнес-партнёров, а соответственно увеличение дохода;
• снижение риска, связанного с сохранностью наличных средств.

Стоимость обслуживания счёта доступна каждому предпринимателю, поэтому оценив преимущества безналичных операций, стоит всё же воспользоваться услугами банка при ведении своего бизнеса.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица Сбербанка

Финансовые операции ИП по расчетному счету регулируются НК РФ. Бизнесмены вправе осуществлять транзакции между своими счетами, но нужно знать особенности.

В зависимости от того, как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту физ. лица Сбербанка, нужно соблюдать очередность действий.

Законно ли переводить деньги с расчетного счета ИП на карту физического лица

Предприниматели, изъявившие желание осуществить вывод денег не с помощью расчетного счета, а через карту Сбербанка, претендуют на получение следующей выгоды:

• отсутствие необходимости в открытии р/с;
• многим клиентам так удобней, из-за чего можно обеспечить повышение дохода;
• обслуживание карты дешевле, нежели расчетного счета.

Анализируя налоговое законодательство РФ, можно сказать о следующей позиции налоговиков по выводу средств ИП на карты (не имеет значения, ВТБ, Сбербанка и пр.):

• перед ИП не установлено требований по совершению финансовых операций;
• законодательство не разделяет персональное имущество бизнесмена и его бизнеса в целом;
• законодательством не ограничивается возможность ИП использовать персональные банковские карты;
• значения не имеет, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица Сбербанк, – ограничения не установлены в соответствии со ст. 11 НК РФ;
• ставить в известность налоговиков не нужно, но при этом рекомендуется.

Из этого следует: как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, законодательство не указывает, но и не запрещает это.

Одновременно с этим есть и мнение Сбербанка. Их позиция следующая: оформление банковской карты для личных целей – соглашение с банковским учреждением, из-за чего все зависит от его содержания (может запрещать осуществлять такие транзакции).

Если же налоговая инспекция ровно относится к расчетному и текущему счету, то Сбербанк это делает согласно инструкции Центробанка РФ № 153 от мая 2014 года.

В нем указано: допускается открытие физическими лицами текущих счетов для финансовых операций, не имеющих отношение к предпринимательству, а для ИП и юридических лиц используется расчетный счет.

В подписанном с ИП договоре может быть указано на прямой запрет применения текущего счета в предпринимательском деле, но каждая ситуация индивидуальна.

Инструкция по выводу средств на карту

Наиболее оптимальным вариантом, как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, является использование специализированного сервиса в интернете.

Для совершения транзакции достаточно знать все необходимые реквизиты, на которые планируется перевод, – операция занимает не более 5 минут.

С целью осуществления финансовой операции пользователям необходимо иметь в наличии идентифицированный личный кабинет в Сбербанке Онлайн. При его отсутствии регистрация занимает немного времени.

Дальнейшая очередность действий, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карту физ. лица Сбербанка, заключается в следующем:

1. После входа в личный кабинет необходимо в меню услуг выбрать «Создание платежного поручения».
2. После этого выбирается вариант совершения транзакции – в электронной форме.
3. Далее пользователь указывает сумму денежных средств, которую планируется перевести.
4. На следующем этапе указываются реквизиты, с которых будет снята конкретная сумма.
5. В специальном отведенном поле нужно безошибочно указать БИК банка (содержит 9 цифр), а после этого на экране монитора будет указано его полное наименование и иные немаловажные сведения.
6. Указываются в каждом специализированном поле реквизиты банковской карты (номер, ИНН банка).
7. Пользователь указывает полные инициалы.
8. В поле «Назначение платежа» следует указывать цели, на которые планируется израсходовать перечисленные деньги с карты индивидуального предпринимателя.

Важно! Проведение транзакции занимает не более суток, по истечении которых деньги должны быть переведены.

Указанный вариант, как перевести с расчетного счета ИП на банковские карты Сбербанка, считается наиболее оптимальным. Однако далеко не всегда есть выход в интернет, а средства нужны в срочном порядке.

Говоря о том, можно ли с расчетного счета ИП переводить деньги на карту физ. лица Сбербанка другими способами, то можно воспользоваться услугами транзакции через СМС.

1. Отправление запроса на короткий номер 900 с мобильного. В нем нужно указать следующую комбинацию: перевод – последние 4 цифры номера карты, с которой будут списаны деньги, 4 – последние цифры карточки, на которую будет произведена транзакция. Можно ставить как точки, так и тире, запятые.
2. Спустя определенное время, будет прислано уведомление с необходимостью подтвердить сформированный запрос. Указанный код нужно отправить обратно на номер 900.

К сведению: во время выбора наиболее оптимального варианта, как перевести деньги с расчетных счетов ИП на свою карточку Сбербанка, следует ознакомиться с лимитами.

К примеру, при транзакции через СМС-уведомление установлен суточный лимит на сумму до 8 тыс. рублей.

Перевод на карту другого лица

Если говорить о том, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку Сбербанка третьего лица, то в этом сложностей не возникает. Достаточно указать в назначении платежа и в случае необходимости подтвердить ее документально.

Отсутствие либо наличие необходимости в начислении налога зависит от ситуации.

К примеру, при начислении заработной платы предприниматель выступает в качестве налогового агента, из-за чего удерживает НДФЛ.

Причины отказа в переводе

Как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку ВТБ, Сбербанка или иного финансового учреждения, было рассмотрено выше – сложностей нет.

Однако далеко не всегда во время заполнения формы транзакции все проходит успешно – случаются ситуации отказа системы в переводе денег.

Такое решение может произойти в следующих ситуациях:

• размер денежных средств, указанных во время формирования транзакции, больше чем на балансе;
• пользователь превысил установленный лимит по рассматриваемой операции. Нередко в решении проблемы помогает опция «Без ограничений» в интернет-банкинге. Максимальная сумма увеличивается до 150 тыс. рублей.

Необходимо обращать внимание на возможность совершения транзакций без комиссий до 2-х раз. На третий система начисляет дополнительный сбор в размере 0,5%.

При невозможности по разным причинам снять ограничения через интернет-банкинг можно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам:

• по «горячей линии»;
• через интернет – через сайт Сбербанка;
• путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка.

Каждый из вариантов не несет дополнительных финансовых затрат, но позволяет в короткие сроки решить проблемы с лимитами.