Кредит на строительство под мат капитал

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2019

Программа материнского капитала продолжает действовать в 2019 году. МСК предоставляется гражданам на целевые расходы, связанные не только с рождением ребенка, но и с улучшением жилищных условий, покупкой дома или строительством дачи на земельном участке.

Получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал в 2019 году может любая молодая семья в Нижегородской области, не обращаясь в ПФР.

Не у всех есть необходимая сумма на покупку стройматериалов, чтобы начать возведение дачного домика или закончить недострой. Обращение в банк или КПК – единственный способ взять займ под маткапитал на строительство частного дома или дачи до достижения ребенком трехлетнего возраста.

После сдачи объекта недвижимости необходимо предоставить документы в КПК, банк. Данный вид сделки имеет ряд особенностей, о которых можно прочесть в нашей статье.

Подайте заявку на заём для строительства дома под материнский капитал — станьте 1900-ым клиентом

Где можно взять кредит на строительство частного дома под материнский капитал?

Заключение договоров займа на строительство дома осуществляется в следующих финансовых организациях:

• Банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг:
• Микрофинансовые организации – маленькие кредитные учреждения, выдающие займы под высокий процент и на короткие сроки
• Кредитные потребительские кооперативы – аналог банков, предоставляющий денежную помощь всем членам кооператива
• Другие организации, полномочные выдавать ипотечные кредиты (займы) на строительство дома

Важно понимать, что на рынке кредитования существует множество мошеннических схем с привлечением родственников и обналичиванием материнского капитала по фиктивным документам. Закон предусматривает наказание и для физических лиц, и для организаций – в виде лишения свободы и крупного денежного штрафа.

КПК – это кредитные организации, имеющие право законно выдавать займы под материнский капитал на строительство дачного домика. Есть ряд условий, которые должны быть соблюдены перед покупкой земли и началом строительства загородной недвижимости:

• Жилье должно быть возведено в районе с развитой инфраструктурой, а детям предоставлена жилплощадь
• Детям необходимо выделить доли в новом доме после окончания строительства
•  Перепродать недвижимость можно только с разрешения от органов опек
• Нужно закончить стройку в ближайшие годы

Как купить долю в квартире, в доме Как легально обналичить маткапитал Материнский капитал в Нижнем Новгороде Покупка жилья за маткапитал Покупка квартиры под маткапитал Погашение ипотеки маткапиталом Как купить дом за материнский капитал Займ под материнский капитал до 3 лет

Как погасить займ на строительство дома материнским капиталом?

Использовать материнский капитал в 2018 в целях погашения займа можно до достижения ребенком трехлетнего возраста. Кредит частично или целиком гасится за счет средств маткапитала. Это абсолютно легальный способ компенсировать расходы, связанные с началом строительства или реконструкции дома. КПК одобряют до 90% заявок, полученных от молодых семей в Нижегородской области.

Чтобы кредитный потребительский кооператив компенсировал расходы на строительство загородного дома, нужно подготовить пакет документов для получения займа под материнский капитал:

• Паспорта заемщика и поручителей, если таковые имеются
• Российское гражданство
• Письменное заявление о передачи прав на распоряжение материнским капиталом
• Смету на дом (планируемые расходы на стройматериалы)
• Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный участок
• Сертификат на материнский капитал
• СНИЛС владельца сертификата
• Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка
• Реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств

Сотрудники микрофинансовых организаций и КПК могут дать положительный ответ даже в случае отсутствия одного из документов. Рассмотрев заявление заемщика и дав одобрение на выдачу кредита, организация попросит владельца сертификата на МСК подписать договор на получение займа на строительство дома под маткапитал.

Каковы условия получения целевого кредита на строительство дома под маткапитал?

Получить кредит на строительство загородного дома, используя материнский капитал, могут только те граждане, кто имеет право на распоряжение денежными средствами МСК. Таковыми являются мамы, успевшие родить второго ребенка в этом году. Также существует требования к срокам строительства дачного домика – использовать маткапитал необходимо до достижения ребенком 3х лет.

Законодательство предъявляет строгие требования к кредитным потребительским кооперативам, в которых можно получить займ по договору на строительство или покупку готового дома. КПК должен существовать и вести активную деятельность как минимум три года после государственной регистрации.

Также существует требование к получению денежных средств. Владелец сертификата может получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал только при условии безналичного перечисления денежных средств. Для этого он должен предоставить данные об открытом расчетом счете в организацию, предоставляющую займы.

Насколько законно получать кредит на строительство дачного дома?

На видео подробно описиывают законные способы получить целевой кредит (займ) под материнский капитал до достижения ребенком 3 лет.

В каком банке можно взять кредит на строительство дома под материнский капитал?

Взять кредит на строительство дома под материнский капитал можно в любом банке, поскольку закон допускает комбинированные формы финансирования.

При этом сумма МСК может быть потрачена непосредственно на возведение нового строения, но и на погашение кредита или процентов в пользу банка.

Разберем нюансы кредитования на указанные цели, а также оценим условия льготной ипотеки при погашении е средствами МСК.

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи.

Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома – граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций.

Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

• если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
• воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
• оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок – для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
• приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

1. в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
2. в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома – оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
3. в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК – деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства  из бюджета.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы  будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

• объект должен располагаться на территории РФ;
• земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
• возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей – это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
• у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство – постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Погашение кредита на строительство

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

1. заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору – на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
2. договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК – сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
3. деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
4. по кредиту не должно быть просрочки – этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств.

Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту.

Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно – сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2019 году – под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

• после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% — государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
• льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
• по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях – деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту.

Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии.

Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

Как оформить документы

Имея на руках сертификат МСК и действующий кредитный договор, семья может обращаться в местный отдел ПФР с заявлением о распоряжении бюджетными средствами. Документы можно подать и через систему МФЦ, однако проверять их будут все равно сотрудники ПФР. Вот какой комплект документ нужно представить в ПФР:

1. заявление о распоряжении маткапиталом – его заполняет и подписывает владелец сертификата МСК или представитель по доверенности;
2. общегражданские паспорта и свидетельство о рождении на всех членов семьи;
3. свидетельство о браке;
4. оригинал сертификата МСК;
5. документы, подтверждающие законность возведения дома – разрешение на строительство, акт ввода в эксплуатацию, выписка из ЕГРН;
6. правоустанавливающий документ на земельный участок под строительство – выписка ЕГРН, свидетельство о праве, арендный договор и т.д.;
7. действующий кредитный договор, с подтвержденным целевым назначением – строительство или реконструкция жилья;
8. справка из банковского учреждения о текущем остатке по кредиту и процентам, а также об отсутствии задолженности (непогашенный текущий платеж не признается задолженностью);
9. реквизиты банковского учреждения для перевода средств МСК.

В заявлении нужно указать, какую сумму необходимо направить на погашение кредита и процентов.

Дело в том, что семья может использовать маткапитал на различные направления, в том числе образовательные услуги, пополнение пенсионного счета мамы и т.д.

Определять размер перечислений на указанные цели может владелец сертификата. Например, можно направить на погашение кредита 300 тыс. руб., а остаток будет использован позднее для оплаты обучения детей.

На перечисление средств в банк закон отводит 10 дней, об этом владелец сертификата также уведомляется в письменном виде. Если после распоряжения средствами на погашение кредита сохранился остаток маткапитала, его можно использовать по общим правилам – нужно подать новое заявление и представить подтверждающие документы.

Кредит на строительство дома под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки.

Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке.

Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка.

На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка.

Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга.

Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых.

Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал.

Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Займ под материнский капитал на строительство дома

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.

Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.

С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.

Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. Денежный займ под материнский капитал на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:

1. Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.

   При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).

2. Оригинал или дубликат сертификата МСК.
3. СНИЛС лица, которое получило сертификат.
4. Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
5. Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
   • копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
   • если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
6. Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
   • копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
   • справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
   • справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.

Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.

Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.

В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.

Скачать заявление о распоряжении средствами.

Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК форма 2.

Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК форма 3.

В него входит:

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • 2-НДФЛЛ – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
10. Подтверждение уплаты первоначального взноса:
    • выписка об остаточной сумме на счета в банке;
    • чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

• первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;

Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.

• второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
• третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
• четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
• пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
• шестой этап – получение жилищного займа;
• седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
• восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Советы можно разделить на несколько категорий:

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на ипотеку под МСК среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

Общие советы

1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства.

   Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:

   • долгосрочная аренда;
   • договор безвозмездного срочного пользования.
2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома.

   Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.

3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.

4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
   • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
   • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

   Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

   Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформление и получение кредита на строительство дома само по себе трудоемкое и сложное предприятие. Но если учитывать, что процесс утяжеляется еще и использованием материнского семейного капитала, то стоит готовиться к длительному и проблематичному процессу.

Но это не значит, что вопрос неразрешим. Государственная программа работает, хотя и со скрежетом. С 2016 года правительство планирует изменения в Закон. Возможно, это облегчит процедуру получения и использования сертификата.

: Материнский капитал для строительства дома

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Законом разрешено использовать материнский капитал не только на покупку дома, но и на его строительство или реконструкцию. Но существуют ограничения, которые необходимо узнать перед оформлением ипотечного кредита на улучшение жилищных условий в сельской местности или пригороде.

Кредит под семейный капитал на строительство дома

Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.

Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:

• как изначальный взнос;
• для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.

Важно! Не требуется, чтобы соглашение с банком было оформлено строго после получения права на государственную поддержку. Оплатить материнским капиталом можно и задолженность по договору, заключенному до получения семейного сертификата.

Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.

Компенсация кредита, полученного на реконструкцию или строительство

Если для проведения реконструкции индивидуального жилого дома уже был взят займ, то погасить задолженность с помощью государственной субсидии не получится — потратить материнский капитал можно только на погашение кредита, выданного на покупку или постройку дома.

Но законом предусмотрена возможность получить денежную выплату на понесенные расходы. В этом случае государству неважно, были ли использованы заемные средства или нет — владельцу сертификата будут компенсированы затраты, полученными средствами можно будет как погасить задолженность, так и использовать их на иные цели.

Для получения денег потребуется подтвердить факт проведения реконструкции и предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и сам жилой объект.

Внесенные изменения должны быть согласованы, а площадь помещения по окончанию работ должна увеличиться не менее чем на одну учетную норму, например, за счет пристройки к дому мансарды.

Просто ремонтные работы, проведенные в доме, компенсировать не получится.

Важно! Если возведение дома было проведено без привлечения строительной организации, то такие затраты тоже можно будет компенсировать. Для этого потребуется предоставить правоустанавливающие документы, разрешение на постройку и заключение экспертизы, которое подтвердит возведение основных элементов дома — фундамента, стен и кровли.

Также законодательно предусмотрена возможность направить семейный капитал или его часть на реконструкцию дома до начала ее реализации

Реконструкция дома с использованием материнского капитала

Использовать средства государственной семейной субсидии можно будет только при условии, что работы будут выполнены своими силами, без привлечения строительных организаций. При этом речь идет не о кредите на реконструкцию, а о реализации проекта «на свои».

Важно! Для использования государственной семейной субсидии для реконструкции дома необходимо дожидаться достижения ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на получение сертификата, возраста 3 лет.

При этом сперва будет выделено не более половины средств, которые на момент обращения будут в распоряжении семьи. Потребуется предоставить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую права владельца сертификата или второго супруга на объект, который будет реконструироваться;
• документы, удостоверяющие права владения или использования супругами земельного участка, на котором расположен жилой дом;
• разрешение на проведение реконструкции от муниципальных органов;
• письменное обязательство владельца сертификата о выделении доли второму супругу и всем детям.

Не ранее, чем через 6 месяцев после перечисления средств можно будет вновь оформить заявление на распоряжение оставшейся часть семейного капитала на завершение работ на объекте.

Для этого придется доказать, что в результате внесенных изменений общая площадь индивидуального дома увеличилась как минимум на одну учетную норму, установленную Жилищным законодательством. Для подтверждения этой информации нужно будет заключение уполномоченного органа.

Какие банки дают кредит на строительство и реконструкцию дома

Из крупных и надежных финансовых организаций целевой займ на постройку жилого дома выдает только Сбербанк. Его основные конкуренты, Россельхозбанк и ВТБ, предлагают программы потребительского кредитования, которые можно использовать для реконструкции или постройки дома с последующей компенсацией затрат.

Ипотечный кредит на строительство в Сбербанке

Банк предлагает финансирование на следующих условиях:

• сумма — от 300 тыс. рублей;
• срок — до 30 лет;
• изначальный взнос — от 25%;
• процентная ставка — от 10% годовых;
• порядок предоставления — частями.

На весь срок контракта требуется заключить договор страхования на строящийся объект и оформить в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До регистрации обременения обеспечением по договору может быть поручительство или иной объект недвижимости. Земельный участок, на котором будет возведена постройка, или права на его использования, также необходимо оформить как залог в пользу банка.

К базовой ставке будут применены следующие надбавки:

• +1% при отказе от защиты жизни и здоровья;
• +0,5% для клиентов, которые не получают через Сбербанк заработную плату;
• +1% до момента прохождения государственной регистрации.

Подать заявку может трудоустроенный гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть от года, а на текущем месте трудоустройства заявитель должен числиться не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия по стажу лояльнее.

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить полный пакет документов, включая подтверждение заявленному уровню доходов и трудовую книжку или контракт. После одобрения будет нужно разрешение на строительство, смета затрат и т.д.

Кредит на строительство или реконструкцию в ВТБ

Целевой программы, финансирующей возведение частных домов, в ВТБ нет. Но в банке можно оформить потребительский кредит, который будет направлен на постройку или реконструкцию жилого помещения.

ВТБ готов выдать от 100 тыс. рублей и до 3 млн (до 5 млн для держателей зарплатных карт) на срок до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы:

• до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• свыше 500 000 рублей — от 13,9% до 14,9%;
• свыше 500 000 рублей при оформленной ипотеке в любом банке — от 12,5% до 13,5%.

Ставка будет определена из указанного диапазона индивидуально каждому клиенту, на ее окончательный размер влияет кредитная репутация заявителя, уровень его доходов, финансовая нагрузка и прочие факторы.

Оформление кредита на строительство или реконструкцию в Россельхозбанке

Финансовая организация также не предоставляет возможность оформить целевой займ на строительство дома. Но в банке достаточно лояльные условия по договорам в рамках потребительского кредитования — полученные средства можно направить на реконструкцию жилого объекта.

Россельхозбанк предлагает заемщикам от 10 до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Для зарплатных клиентов условия привлекательнее — можно взять до 1,5 млн рублей и вернуть через 7 лет. При этом если заявитель трудоустроен по контракту с определенной датой окончания, то займ выдается на срок, не превышающий период действия договора с нанимателем.

Процентная ставка определяется индивидуально из диапазона от 10% до 18% и зависит от:

• суммы — оформлять больше 200 тыс. рублей выгоднее;
• срока — кредиты на период до 12 месяцев самые привлекательные;
• категории заявителя — для зарплатных клиентов и сотрудников бюджетных сфер условия лояльнее;
• кредитной истории обратившегося — если заемщик уже имеет положительную репутацию в Россельхозбанке, то параметры нового соглашения будут выгоднее.

Если клиент откажется оформлять личное страхование, то ставка по договору будет увеличена на 3,5 процентных пункта.

Подать заявку может работающий гражданин России, занятый на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 23 лет, а на дату планового возврата выданной суммы его возраст не должен превышать 65 лет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…