Нужно ли при оформлении каско оформлять осаго
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
На сегодняшний день существуют два вида автострахования. Их назначение — свести имущественные риски владельцев машин при ДТП к минимуму. Однако на этом их сходство заканчивается. Для юриста или водителя с большим стажем очевидно, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.
Но для новичка выбор из двух вариантов может стать серьезной проблемой. Рассмотрим, как устроена система автострахования.
Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?
Для начала стоит вспомнить, что страхование может быть обязательным и добровольным. Необходимость первого устанавливается законом, второе же оформляется по желанию владельца.
Так вот ОСАГО — обязательный вид страхования, на что прямо указывает буква «О» в сокращенном названии. Соответствующий закон был принят еще в 2002 году, вступил в силу с 1 июля 2003 г.
, и в 2018 году продолжает действовать.
Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля на территории России, обязан иметь полис “автогражданки». Ранее требовалось оформить документ на специальном бланке, защищенном от подделок, но сейчас достаточно информации о заключении договора в информационной базе РСА. Отсутствие страховки является административным проступком и влечет наказание в виде штрафа.
В случае ДТП ущерб, нанесенный машине, будет оплачивать не сам виновник, а его страховщик. Для этого достаточно сообщить ему о случившемся и представить требуемые документы. Необходимо лишь помнить, что каждое обращение за выплатой увеличивает стоимость каждого нового полиса.Таким образом, вопрос о страховании будет правильнее переформулировать: нужен ли полис КАСКО, если уже есть ОСАГО? Многие банки ставят оформление добровольной страховки на новый автомобиль обязательным условием при выдаче автокредита. Однако это требование не распространяется на все кредитные организации. Владелец и сам может обратиться к страховщику для дополнительной защиты своего имущества.
Чем отличаются эти виды страхования
Несмотря на то, что оба вида полисов относятся к автострахованию, они имеют ряд существенных отличий:
- Предмет страхования. КАСКО оформляется непосредственно на сам автомобиль, то есть это страхование имущества от порчи в результате различных событий (страховых случаев). ОСАГО — это страхование ответственности водителя за тот вред, который он может причинить своими действиями чужому имуществу или здоровью (гражданской или имущественной).
- Контроль исполнения. За обязательным заключением договора страхования следит государство в лице представителей правоохранительных органов, точнее дорожной инспекции. Отказаться от страховки нельзя, неисполнение установленных законом правил влечет штраф. КАСКО — дело добровольное, всегда можно выбрать банк, где не потребуют покупать полис.
- Условия страхования. Условия заключения договора ОСАГО едины для всех страховых компаний, независимо от их местонахождения и размера. Правила четко прописаны в нормативных актах государства. Условия же КАСКО каждый страховщик может устанавливать по собственному разумению.
- Размер возмещения. Сумма, которую получит владелец поврежденного автомобиля, по полису ОСАГО имеет ограничение. В 2018г. это 400 000р. Даже если ущерб оказался большим, это максимум, на который можно рассчитывать. Разницу придется взыскивать уже с виновного в ДТП водителя. Размер выплат по КАСКО ограничен лишь финансовыми возможностями страхователя: чем больше взнос, тем солиднее сумма возмещения.
Что дешевле?
Несмотря на то, что сумма выплат ограничена, стоимость обязательного полиса для водителей неодинакова. Цена зависит от стажа вождения, возраста, наличия или отсутствия вины в ДТП в прошлом.
Примерную сумму легко подсчитать самостоятельно на онлайн-калькуляторе. Однако правила расчета, как уже упоминалось, одинаковы для всех по всей стране.
Сэкономить не получится, так как эта страховка обязательна.
Что же касается КАСКО, то каждый водитель сам решает, есть ли необходимость в дополнительной страховке. При заключении договора можно выбрать наиболее вероятные обстоятельства повреждения, например, падение дерева или поджог. Стоимость напрямую зависит от числа выбранных страховых случаев, возраста автомобиля и предполагаемой суммы возмещения.
ОСАГО и КАСКО — два самостоятельных вида страхования. Один полис не подменяет другой, более того, страхование гражданской ответственности водителя строго обязательно в силу закона. Решение же о необходимости дополнительной страховки принимает сам водитель, добровольно или подчиняясь требованиям банка.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять
Масло масляное, или зачем платить дважды?
В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.
Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ
ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.
КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.
Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить.
Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.
В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.
Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше. Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!
Рассчитать с учетом скидок
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?
Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.
| Обязательная | Добровольная |
| Тарифы устанавливаются государством | Страховщик сам определяет базовый тариф |
| Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% | Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться |
| Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. | Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. |
| Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа | Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО |
| Возраст ТС не имеет значения | Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет |
Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.
В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.
А стоит ли добровольно страховать автомобиль?
Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.
В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.
Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!
Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.
«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.
Какую страховку использовать при ДТП?
Изображение 2: КАСКО или ОСАГО
Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?
В таких случаях мы рекомендуем учитывать:
- Условия страхового договора.
- Масштаб повреждений.
- Кто страховщик.
- Обстоятельства аварии.
- Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).
Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.
Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.
Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.
Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?
Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.
При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.
Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?
При покупке нового автомобиля каждый человек хочет предпринять все возможные меры, чтобы не беспокоиться о сохранности транспортного средства в дальнейшем. Автострахование – один из способов защиты движимого имущества.
Как правило, страховой полис гарантирует возмещение ущерба в случае повреждения или хищения машины, в зависимости от выбранной страховки. На сегодняшний день существует два основных типа защиты авто – ОСАГО и КАСКО.
Они довольно сильно различаются по некоторым признакам.
На что распространяется страховка КАСКО и ОСАГО? Что из этих двух программ лучше выбрать? Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Об этом вы узнаете из данной статьи. Кроме того, мы расскажем, каким полисом воспользоваться при ДТП, а также что грозит автовладельцу, если у него нет обязательной страховки на машину.
Чем различаются?
В чем основное отличие этих страховых программ? КАСКО – это метод добровольного страхования автомобиля от ущерба, в то время как ОСАГО – обязательный полис, защищающий не машину, а ответственность водителя.
Это значит, что наличие полиса страхования автогражданской ответственности у владельца транспортного средства закреплено на законодательном уровне, а его отсутствие может повлечь за собой штрафные санкции.
То есть, ОСАГО всегда предоставляется в качестве государственной услуги.
Преимущества обязательного страхования
Полис ОСАГО защищает вашу ответственность водителя перед окружающими. Другими словами, он спасет, если вы – виновник аварии, и из-за вас пострадали другие люди.
Оформив такую страховку, вам не придется искать деньги на возмещение ущерба, который вы причинили другим участникам ДТП. Все убытки за причиненный вред будут покрыты полисом обязательного автострахования.
Так, к плюсам ОСАГО можно отнести:
- Невысокую цену;
- Погашение убытков, причиненных страхователем;
- Фиксированные ставки;
- Четкое указание суммы страховых выплат в договоре;
- Доступность в любом регионе страны.
Так что же дороже – КАСКО или ОСАГО? Конечно, обязательное страхование несколько дешевле. Однако, его главный недостаток заключается в том, что виновник ДТП не получает никакой денежной компенсации. Ущерб возмещают лишь потерпевшему лицу, но только в пределах, установленных договором.
Преимущества добровольного страхования
Никто не имеет право принудить вас оформить полис КАСКО. Вы можете это сделать исключительно в добровольном порядке. Такой способ страхования защищает автомобиль от любого вида ущерба. Среди положительных моментов приобретения полиса КАСКО выделяют:
- Защиту в случае кражи или угона автомобиля;
- Покрытие ущерба при стихийных бедствиях;
- Приравнивание страховой суммы к цене транспортного средства;
- Право клиента выбирать срок действия договора;
- Возмещение расходов на ремонт автомобиля.
Если тарифы на ОСАГО являются фиксированными, то с КАСКО дела обстоят иначе. Каждая страховая компания вправе устанавливать цены по своему усмотрению. Более того, урегулирование страховых случаев по дополнительной страховке чаще всего осуществляется путем ремонта автомобиля. Что касается ОСАГО, то выплаты по нему всегда рассчитываются с учетом износа машины. Оформляя полис КАСКО, вы можете включить в договор дополнительные услуги. Это может быть как выезд аварийного комиссара на место аварии, так и эвакуация автомобиля.
Что лучше выбрать при ДТП?
КАСКО и ОСАГО – совершенно разные виды австострахования, поэтому однозначно ответить на вопрос о том, что лучше, не получится.
Но в случае, если вы оказались виновником аварии, ответ очевиден – выгоднее оформить добровольное страхование. Это связно с тем, что виновный водитель может получить компенсацию только при наличии полиса КАСКО.
В любом случае, выбор наилучшего способа страхования зависит от вашего конкретного случая.
Стоит ли страховать машину ОСАГО?
Многие автолюбители задаются вопросом, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. К сожалению, все владельцы полиса КАСКО вынуждены пользоваться двойным страхованием.
То есть, при наличии такой страховки вам все же придется оформить обязательную защиту автомобиля.
В том случае, если вы застрахованы по обоим полисам, вы сможете получить компенсацию вне зависимости от того, по чьей вине произошло ДТП.
Ответственность водителя
Согласно действующему законодательству, каждый владелец транспортного средства должен оформить полис ОСАГО в обязательном порядке. При этом водителю необходимо всегда иметь этот документ при себе и предъявлять его по требованию сотрудников автоинспекции для проверки.
За езду без страховки вас могут оштрафовать до 800 рублей, а за забытый дома полис – на 500 рублей. В том случае если автомобилем управляет лицо, не вписанное в страховой договор, вам также грозит штраф в размере 500 рублей.
Не стоит забывать, что при оплате штрафа в течение 20 дней с момента вынесения постановления его размер автоматически уменьшается вполовину.
Обжаловать решение сотрудника ГИБДД можно в районном в суде в течение 10 дней со дня выписки штрафа. Дату постановления вы можете посмотреть на выданной вам квитанции, а также найти в базе данных неуплаченных штрафов.
Особенности автострахования
Стоит отметить, что КАСКО и ОСАГО существенно отличаются друг от друга по принципу действия и предмету страхования. ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителей перед третьими лицами.
Полис покрывает ущерб, полученный в результате ДТП. Но компенсацию получает только сторона, признанная невиновной в совершении аварии. Нарушитель правил дорожного движения никаких выплат по ОСАГО не получает.
Более того, ему придется заплатить штраф за нарушение ПДД.
Согласно пункта 2 статьи 12.37 «Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях»
Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.
Таким образом, страхование автогражданской ответственности является неизбежной нормой. Как следствие, оформление ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств. Отсутствие при себе полиса в бумажном виде в момент эксплуатации авто, приравнивается к отсутствию страховки.Действие КАСКО практически противоположно. Во-первых, данный вид страхования является не обязательным, а добровольным.
Во-вторых, оно обеспечивает защиту именно транспортного средства владельца без учета виновности в ДТП. Кроме того, эта страховка предусматривает гораздо большие вариации выплат, а не только аварийные случаи.
Страхователь может обезопасить свой автомобиль от угона, пожара и иных непредвиденных ситуаций.
Однако, при покупке нового автомобиля в кредит, КАСКО может носить обязательный характер. Это связано с тем, что до полного погашения займа транспортное средства находится в залоге у кредитной организации.
Обязательно ли делать ОСАГО при покупке нового автомобиля?
При покупке нового автомобиля, большинство компаний предлагают сделать КАСКО. Дорогостоящие автомобили, действительно, лучше максимально защитить.
Так будет спокойнее и самим владельцам, и торговым представителям, особенно, продавшим новый автомобиль на условиях кредита.
Но, поскольку, страхование автогражданской ответственности носит обязательный характер, то наличие КАСКО не освобождает владельца транспортного средства от оформления ОСАГО. Поэтому ответ прост: да, получать ОСАГО нужно обязательно, даже, если есть КАСКО.
Какую страховку оформить?
Решение о степени защищенности своего транспортного средства принимает каждый владелец индивидуально. Если исходить из обязательных требований, то получить полис ОСАГО придется в любом случае. Таким образом, автомобиль, водитель и пассажиры будут гарантировано застрахованы от последствий неправомерных действий других участников движения на дороге.
Оформление полиса ОСАГО можно считать достаточным, если:
- Владелец имеет высокий стаж вождения.
- Водитель управляет транспортным средством ссоблюдением ПДД.
- Манера езды спокойная без неожиданностей длядругих участников движения.
- Автомобиль не относится к числу дорогостоящих.
- Статистика угонов по марке автомобиля,находящегося в собственности, низкая.
- Стоимость запчастей доступная и, в среднем, непревышает стоимость КАСКО (при расчете типового случая ДТП).
- Парковка авто осуществляется в гараже, автостоянкеили крытом паркинге.
- Место проживания спокойное, а в регионе, какправило, не фиксируются катаклизмы и стихийные бедствия.
При других обстоятельствах лучше задуматься над оформлением КАСКО. Хотя стоимость этой страховки ощутимо выше, но в большинстве случаев она покроет все расходы, полученные при повреждении автомобиля. В результате чего финансовые риски будут сведены к минимуму.
В свою очередь, автовладелец может как отказаться от оформления КАСКО, так и оформить два полиса: ОСАГО и КАСКО. Имея две страховки, водитель и его автомобиль будут максимально защищены от неприятных ситуаций, вне зависимости от причин в каждом конкретном случае.
Стоит отметить, что выплаты по ОСАГО имеют определенные лимиты. Они не всегда полностью покрывают полученные повреждения. Это одна из причин получения автовладельцами КАСКО, как дополнительной страховки для своего автомобиля.
Итак, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Обязательно нужно. Однако от полиса КАСКО каждый владелец транспортного средства вправе отказаться.
Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2019 году
Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.
В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).
Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.
КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.
Отличия ОСАГО от КАСКО
ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.
ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения.
Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших.
Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.
Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:
- 400000 рублей при порче чужого ТС;
- 500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.
КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.
Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:
- угона;
- повреждения вследствие природных катаклизмов;
- неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);
- повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;
- самостоятельной непредумышленной порчи ТС.
Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.
Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.
Где оформлять полисы
Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.
Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:
- возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;
- хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.
Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.
Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.
В заключении
КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО
Зачастую многие автолюбители интересуются: нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО. Такой вопрос возникает в результате того, что КАСКО покрывает многие расходы, которые возникают в результате ущерба и угона.
При этом стоимость договора КАСКО может в разы превышать цену договора ОСАГО.
Рассмотрим в статье, чем отличаются договора, и по какому договору выгоднее получать компенсационную выплату, в результате наступления ДТП.
Что такое ОСАГО
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.
Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны. По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:
- не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству
- не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов
При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего.
Особенности обязательного страхования
Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:
| Срок страхования | Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев. |
| Выплата | Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции. |
| Лимиты ответственности | На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП. |
| Процедура регистрации ДТП | Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям. |
| Стоимость полиса | Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях. |
| Процедура оформления | Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу. |
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Что такое КАСКО
Очень часто в салоне или страховой компании можно услышать предложение, оформить КАСКО. Необходимо знать, что КАСКО – это добровольный вид страхования, который гарантированно покрывает риски, предусмотренные по договору. По договору могут быть застрахованы следующие риски:
- ущерб
- угон и хищение
- дополнительное оборудование
- несчастный случай
- ДОСАГО
При этом важно учитывать, что стоимость договора и программы страхования во всех компаниях различные.
Особенности добровольного страхования
Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.
Особенности:
| Срок страхования | Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней. |
| Выплата | Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
|
| Лимиты ответственности | Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора. |
| Процедура регистрации ДТП | Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
|
| Стоимость полиса | Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом. |
| Процедура оформления | Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале. |
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие
Полисы в одной страховой компании
В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО. Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто. Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:
- Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.
- Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
- Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.
Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.
Полисы в разных страховых компаниях
Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.
Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:
- Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
- Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
- Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.
Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.
Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?
При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения.
Также важно понимать, что по договору:
- ОСАГО полагается выплата только пострадавшему
- КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб
За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.
Нюансы при покупке новой машины
Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.
Нюансы при покупке нового авто:
| Покупка заранее | В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО. Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис). |
| Акции | В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно. Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях. |
| Перепроверить условия в офисе | Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО. |
Какую страховку использовать при ДТП
При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.
Какую страховку использовать:
- Вы являетесь виновной стороной
В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник
В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует
Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.
Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.
: Полис ОСАГО — 12 вопросов и ответов
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019 году — надо делать, при автокредите, оформлять, полис, новая машина
В России предусмотрено два вида страхования автомобиля – обязательное и добровольное. Но полная страховка обойдется в достаточно крупную сумму.
Нужно ли в 2019 году оформлять ОСАГО при наличии КАСКО? Страхование автомобиля в России является не роскошью, а необходимостью.
Закон запрещает вождение транспорта без наличия действующей страховки. Но какой вид страхования лучше выбрать? Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, в 2019 году?
Общие аспекты
В законе прописано, что ОСАГО является обязательным видом страхования автомобиля. Страховой полис должен быть у каждого водителя.
Управление незастрахованным транспортным средством является нарушением законодательства. Более того наложить штраф могут даже в случае, когда страховка имеется, но при себе водитель полиса не имеет.
В случае требования сотрудника дорожной инспекции водитель обязан предъявить полис ОСАГО. Но в то же время существуют в России и иные виды автострахования.
Причем покрытие по ним может быть даже большим, чем по ОСАГО. Логично предположить, что если имеется одна страховка, то другая не нужна.
Многие автовладельцы, оформившие КАСКО, сомневаются в целесообразности ОСАГО и оформляют его только по причине требования закона.
Так зачем же нужно обязательное страхование авто, если машина застрахована по КАСКО? Начинать разбираться с этим вопросом следует с определения цели каждого вида страхования.
Определения
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страховки законодательно признан обязательным.
Исходя из названия видно, что объектом выступает ответственность автовладельца. То есть если по вине водителя будет причинен вред иным транспортным средствам или их владельцам, то ущерб покроет страховка.
Но величина страхового покрытия ограничена:
| 400 000 рублей | При повреждении автомобиля |
| 500 000 рублей | При причинении вреда жизни и здоровью |
Нужно заметить, что к 2019 году сумма возмещения увеличена, раньше покрывался меньший убыток. Если ущерб превысит указанную сумму, доплачивать придется за счет собственных средств.
Правда объем покрытия можно увеличить, если вместе с ОСАГО оформить дополнительное ДСАГО.
КАСКО – добровольное страхование, не являющееся обязательным требованием.
Название не является аббревиатурой, означая в переводе с итальянского «каска, шлем», то есть предполагает полную защиту от ущерба.
Страхование КАСКО возмещает убытки самого автовладельца. Однако данный вид страховки вариативен и страхователь вправе выбирать перечень страховых случаев.
Соответственно от этого будет зависеть стоимость полиса. Как правило, максимальная сумма возмещения не превышает стоимости автомобиля. Получается, что можно застраховать полное уничтожение ТС.
Какова их роль
Конечно, стоит КАСКО гораздо больше обязательного ОСАГО. Но цели этих видов страхования абсолютно разные, они не могут быть взаимозаменяемыми.
Страхование ОСАГО распространяется на случаи, в которых виноват застрахованный автовладелец.
Если водитель совершит ДТП, при котором пострадает чужой автомобиль или его владелец, свершит наезд на пешехода, то ущерб будет возмещен за счет страховки.
Аналогично, если ДТП произошло по вине другого водителя, то убытки покрываются виновником за счет его полиса. Но при этом полис ОСАГО не поможет возместить собственный ущерб автовладельца.В подобном случае пригодится страхование КАСКО, которое защищает от таких рисков, как:
| Угон или хищение | При этом страховая компания возместить полную стоимость авто |
| Дорожно-транспортное происшествие | Если пострадал автомобиль застрахованного лица, то страховка покроет ремонт ТС |
| Непредумышленное повреждение авто | Например, водитель случайно повредит авто. И в этом случае можно выполнить ремонт за счет страховки |
| Повреждение, вызванное природными явлениями | К примеру, машина повреждена упавшим деревом – ремонт возместит СК |
| Нанесение вреда авто посторонними лицами | Если хулиганы украли запчасть машины или причинили иной ущерб, то страховая компания возместит убытки независимо от того найдутся ли виновные лица или нет |
Главное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в направленности страхования. При обязательном страховании автовладелец страхует свою ответственность и риски причинения ущерба иным лицам.
В случае добровольного страхования покрываются риски, связанные с убытками самого автовладельца. Получается, что страховки дополняют друг друга.
Если водитель одновременно имеет КАСКО и ОСАГО, он может быть уверен в полной безопасности своего автомобиля и получении возмещения, если придется возмещать убытки иных лиц.
Нормативная база
Страхование ОСАГО регламентируется одноименным законом – ФЗ № 40 от 25.04.2002. Владельцы транспортных средств имеют законодательно установленную обязанность по страхованию своей гражданской ответственности перед иными лицами.
В том же законе сказано, что управлять автомобилем можно только имея при себе полис ОСАГО. Отсутствие ОСАГО при управлении авто наказывается штрафом в 800 рублей согласно ч.2 ст.12.37 КоАП РФ.
Добровольное страхование КАСКО не регламентировано отдельным нормативом. Все важные нюансы регулируются общими нормами о страховании.