Как вернуть страховку по кредиту почта банк
Как вернуть страховку по кредиту Почта Банка? Отзывы о возврате
Вернуть страховку по кредиту Почта Банк хотят, в основном, заемщики после досрочного погашения своего долга или желают избавиться от лишних переплат. Банку же выгодно перекрывать риски потерь от неуплаты, ведь он не требует справку о доходах при выдаче займа.
Можно ли вернуть страховку в Почта Банке?
Когда сотрудник Почта Банк консультирует по кредиту, он не предлагает дополнительно оформить страховку для жизни и здоровья от своих партнеров ВТБ Страхование, работник ее буквально этого требует под предлогом, что это обязательное условие для выдачи займа.
Пример договора страхования
Хотя на деле у банка законодательно не предопределено никаких полномочий для этого. Да, страховка действительно может быть решающим фактором для выдачи ипотеки или автомобильного кредита. Но не потребительского.
Средняя стоимость полиса – 3 тысячи рублей в год. При подобном оформлении она вписывается в «тело» по кредиту. Соответственно, вернуть банку необходимо будет еще и десятки тысяч рублей сверху.
А ведь страховой случай за время погашения долго может так и не наступить и клиент вовсе не увидит никаких денег.
Судебная практика показывает, что шансов выиграть дело против банка почти нет – в договоре звучит фраза, что заемщик добровольно принимает решение. А он, в свой черед, подписан клиентом.
Поэтому стоит рассматривать другие варианты, как вернуть страховку по кредиту Почта Банк в полном объеме.Рекомендуем к просмотру:
Варианты возврата страховки
Особенности периода охлаждения
Перед тем, как взять потребительский кредит, внимательно прочитайте условия договора. Если увидите там какую-либо строчку о страховом полисе, расскажите о своем решении отказаться сотруднику Почта Банк. Не платить деньги легче, чем потом пытаться их вернуть.
Но если вдруг по каким-либо причинам договор изменить не удалось или человек заметил наличие страхового полиса, будучи уже дома с подписанным документом на руках, не следует отчаиваться.
Есть два варианта, как вернуть страховку по кредиту:
- Сразу после оформления договора.
- В случае досрочного погашения кредита.
Это практически единственные два варианта, когда реально удастся вернуть страховку.
Как вернуть страховку в Почта Банке
Для максимальной вероятности возврата страхового полиса, нужно беспрекословно выполнить все необходимые для этого действия.
Ведь в случае чего, банк будет давить на строку в договоре о добровольном решении заемщика.
:
После оформления договора
Как только человек подписал договор по кредиту и страхованию, наступает «период охлаждения». Это промежуток времени, в течение которого законно можно отказаться от страхования и вернуть средства за полис в полном объеме. Естественно, если страховой случай так и не произошел.
Раньше это можно было сделать в течение 5 дней. С 2018 года приказом №3854-У ЦБ РФ его продлили до 14-ти дней.
Чтобы вернуть страховку по кредиту из-за отказа от услуг, следует:
- В банке написать заявление об отказе от страховки.
- Подписать его такой же подписью, как и на договоре.
- Приложить копию паспорта и полиса.
- Дополнить комплект документов квитанцией об оплате страховки.
- Передать все необходимые документы лично в офисе страховщика либо отправить их заказным письмом, если нет возможности приехать.
В заявлении будет строка, где необходимо указать банковские реквизиты для возврата денег. Они будут туда зачислены в течение 10 рабочих дней после получения учреждением пакета документов.
Возврат при досрочном погашении кредита
При досрочном погашении кредита сокращается и уплата процентов за пользование займом. Законодательством оговорено также возвращение части страхового полиса, если в договоре не прописано другого. Важно то, что если кредит погашен раньше срока, страховка все равно продолжает действовать.
Поэтому нужно выполнить такие действия:
- После погашения долга по кредиту взять справку об его отсутствии.
Пример справки об отсутствии задолженности
- Отнести ее и договор о страховании к компании-страховщику.
- Написать заявление о частичном возмещении средств (образец заявления можно взять прямо в банке или у страховой, а также можно скачать по ссылке).
Бланк заявления Образец заявления
- Снять ксерокопию паспорта и других запрашиваемых документов.
- Оставить полный пакет в компании.
Возврат страховки должен быть осуществлен в течение 10-ти дней. Сумма будет пересчитываться исходя из неиспользуемого срока и потерь, которые понесла организация.
Если в течение 10-дневного срока средства не вернули или отказали в принятии документов, стоит обратиться в суд и взять письменный отказ вернуть страховку, когда произошло досрочное погашение.
по теме:
Могут ли отказать в возврате?
Получить отказ в возврате страховки клиенты Почта Банк могут, основываясь на законодательстве или соответствующих пунктах договора.
Помимо того, банк может отказаться выплачивать деньги при отказе от услуги, если:
- В течение 14 дней наступил страховой случай.
- Человек обратился позже указанного срока.
- Компания-страховщик не выполняет обязательства.
Это типичные причины, которые стоит предусматривать еще до подписания договора.
Страховые компании, с которыми сотрудничает Почта Банк
Как только произошло досрочное погашение и клиент пожелал вернуть деньги за полис, в 2019 году ему могут отказать:
- В случае просрочки страховки.
- Если это предусмотрено условиями договора.
- Если был заключен договор коллективного страхования.
- Если страховщик или банк занимаются мошенничеством.
Советы заемщикам
Прежде, чем подписывать договор о кредите, внимательно прочитайте его образец. Если там будут какие-то пункты, которые не совсем понятны – попросите их растолковать.
Если работник банка отказывается сказать, можно ли не оформлять страховку – позвоните при нем на горячую линию. Обычно это помогает выяснить истину. Если банкир необоснованно отказывается выдавать займ, можно написать официальную жалобу в адрес банка или вышестоящих органов.
Также сам кредит можно оформить онлайн на сайте. Там страховка банка подается отдельной услугой, ее невозможно пропустить.
Если страхование для клиента важно и ему хотелось бы его оформить, следует внимательно изучить информацию, которую предоставляет памятка застрахованного, узнать отзывы знакомых о компании-страховщике, расспросить точные данные о датах внесения платежей, скрытых процентах и комиссиях. Предотвратить что-либо легче, чем потом исправлять.
Отзывы
Владимир, г. Набрежные Челны: «В Почта Банк вместе с кредитом мне умело выписали и страховку, о которой я даже и не знал! В положенный 14-дневный срок написал заявление, бланк которого любезно предоставил банк. Обещали вернуть средства в течение 3 дней, но так и не перечислили. Буду идти в суд.»
Елена, г. Казань: «Мне удалось досрочно погасить кредит намного раньше срока. Когда вносила последнюю сумму, оказалось, что мне еще необходимо выплачивать страховой полис. Банк отказал в возврате денег за неиспользованную страховку. Пришлось писать заявление страховику, жду возврата.»
Геннадий, г. Воронеж: «Мне крупно повезло, что страховиком оказался Альфастрахование жизнь. Я досрочно погасил кредит и с удивлением узнал, что нужно выплачивать еще какой-то полис. Я позвонил на горячую линию страховика и мне любезно предоставили необходимую информацию и рассказали, как действовать. Спасибо им!»
Возврат страховки по кредиту в Почта Банке
В этой статье будет подробно рассмотрено, как вернуть страховку по кредиту Почта Банка, если она не понадобилась, ведь человек досрочно погасил кредит, а также просто в случае нежелания переплачивать деньги.
Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!
| Ставка | от 17.4% |
| Сумма | от 200 тыс. до 1 млн. |
| Срок | от 18 мес. до 60 мес. |
| Возраст | от 20 до 85 лет |
Оформить Онлайн принятие решения
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 25 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 13 месяцев |
| Возраст | от 21 до 76 лет |
Оформить С плохой КИ отказ!
| Ставка | от 10.8 % |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 11 мес. до 7 лет |
| Возраст | от 20 до 70 лет |
Оформить Без залога и поручителей
| Ставка | от 12% |
| Сумма | от 50 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | до 3 лет |
| Возраст | от 18 лет |
Оформить Минимальный пакет документов
| Ставка | от 10,5% |
| Сумма | от 100 тыс. руб. |
| Срок | до 10 лет |
| Возраст | от 21 до 68 лет |
Оформить
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | до 700 тыс. руб. |
| Срок | от 24 до 60 мес. |
| Возраст | от 24 до 70 лет |
Оформить Досрочное погашение без комиссий
| Ставка | от 17,9% |
| Сумма | от 50 до 200 тыс. руб. |
| Срок | от 3 до 7 лет |
| Возраст | от 19 до 75 лет |
Оформить
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 23 до 65 лет |
Оформить Выдача кредита в любом офисе банка
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 50 тыс. до 5 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 21 года |
Оформить
| Ставка | от 10,99% |
| Сумма | от 50 тыс. до 3 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 7 лет |
| Возраст | от 18 лет |
Оформить На любые цели
| Ставка | от 9,99% |
| Сумма | от 90 тыс. до 2 млн. руб. |
| Срок | от 13 до 60 мес. |
| Возраст | от 23 до 67 лет |
Оформить
| Ставка | от 9,9% |
| Сумма | от 10 тыс. до 1 млн. руб. |
| Срок | от 1 до 5 лет |
| Возраст | от 22 до 70 лет |
Оформить
Можно ли вернуть страховку?
Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования.
Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут.
Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).
Поэтому страхование не является обязательным и не следует вестись на уговоры консультантов, взять в банке кредит разрешается без оформления полиса.
Но если человек опомнился, когда страховка кредита уже оформлена и документы подписаны, то можно попытаться вернуть страховую премию полностью или частично.
В теории сделать это просто и реально, а вот возвращает ли на деле Почта Банка страховой взнос – это большой вопрос.
После получения кредита с подписанным договором страхования действовать необходимо стремительно, так как любое промедление и возврат страховки будет лишь несбыточным желанием.
Способы возврата страховки
Отказаться от личного страхования лучше всего в момент подписания кредитного договора, просто убрать соответствующий пункт и не платить страховой взнос.
Очень важно прочитать условия кредита до подписания бумаг, но если все-таки возникает необходимость в страховке (по каким-то причинам Почта Банк отказывает в выдаче кредита, а деньги срочно нужны), то необходимо тут же уточнить правила возврата страховки и получения денег обратно.
После оформления страхового полиса сделать это будет уже достаточно проблематично.
Есть два варианта, когда человек желает вернуть страховой взнос:
- При досрочном погашении кредита. Когда вся задолженность погашена досрочно, необходимость в страховке автоматически отпадает, а потому имеет смысл вернуть часть средств. Но подходит этот вариант для людей, выплачивающих страховку частями, и тогда человек может расторгнуть договор досрочно и вернуть часть страховой премии. Если же страховка была оплачена полностью вначале, то проделать такие манипуляции получится при условии наличия соответствующего пункта в договоре.
- При нежелании пользоваться продуктом. Если страховка навязанная, и человек изначально не собирался оформлять полис при взятии кредита в Почта Банке, то вернуть полис можно в строго отведенные сроки, если такая возможность прописана кредитным договором.
В обоих вариантах отказ от страховки это дело кропотливое и даже по всем правилам вернуть полную стоимость страхового взноса не удастся, Почта Банк и страховая компания обязательно удержат определенные проценты за предоставление услуги и прочие непонятные комиссии.
Поэтому, прежде чем бежать в банк за расторжением договора, следует рассчитать все плюсы и минусы данного поступка и решить, стоят ли деньги этой беготни, нервов, очередей и потраченных сил, если в итоге вернут 2-3 тысячи.
Инструкция по возврату страховки
Вернуть страховку Почта Банка по кредиту и свои деньги стоит, особенно если сумма составляет несколько десятков тысяч. Схема действий по возврату страховой премии должна неукоснительно соблюдаться человеком при желании вернуть максимально уплаченную сумму.
Возврат при нежелании пользоваться услугой
Если человек уже дома понял, что ему включили в договор кредитования страховку в Почта Банке, а сумма оплаты данной услуги составляет значительную часть (иногда это порядка 10-50 тысяч рублей), то стоит немедленно возвращать страховку компании, а деньги себе.
Заявка на возврат страховой суммы должна подаваться в течение пяти рабочих дней с момента начала действия полиса, иначе страхователь имеет полное право отказать в возврате страховки и уплаченной за нее премии.
Основные действия заемщика при возврате будут таковыми:
- Прийти в банк и написать заявление на возврат страховки и отказ от ее использования.
- Приложить ксерокопию паспорта и другого документа, удостоверяющего личность, а также страховое соглашение и чек (или другой документ), подтверждающий оплату страховой премии.
- Получить обратно страховую премию в течение недели.
Почта Банк и его сотрудники будут уверять, что вернуть страховку нельзя, это условие кредита и т.п., но верить не стоит.
Необходимо внимательно изучить договор страхования, посмотреть пункты, касательно сроков и правил возврата страховки (иногда там указывается, что при отказе от страховки, страховая премия возвращена не будет) и тогда идти писать заявление, ссылаясь на законы и договор страхования.
Человек не должен подписывать бумаги до полного ознакомления со всеми пунктами, но если подпись уже поставлена и страховку навязали, то не следует ждать чуда, необходимо брать все в свои руки и возвращать незаконно отобранные деньги.
Могут ли отказать в возврате страховки?
Страховщик может отказать в выплате страховой премии при отказе от страховки по кредиту Почта Банка, если:
- В пятидневный срок наступил страховой случай.
- В пятидневный срок человек не обратился лично с заявлением в банк и компанию.
- В договоре страхования прописан соответствующий пункт.
- Страховщик не исполняет своих обязанностей.
По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока.
Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании.
Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.
Всегда нужно рассудительно подходить к вопросу оформления кредита, внимательно читать договор и постоянно консультироваться у сотрудника банка по всем неясным моментам. Необходимо помнить, что страховка выгодна в большинстве случаев только Почта Банка, а страховщики редко попадают в ситуацию, когда необходима выплата страховки.
Возврат страховки в Почта Банке
В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.
Нужно ли оформлять страховку по кредиту
В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).
Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.
Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.
На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.
На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.
Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.
Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования.
При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются.
По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.
Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги
Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.
Согласно ст. 958 ГК РФ действие договора страхования автоматически прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».
Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.
Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.Вместе с тем, после многочисленных жалоб заемщиков на невозможность вернуть деньги по навязанной услуге Центробанк выпустил Указание, согласно которому страховщики обязаны возвращать премию, если страхователь в течение «периода охлаждения» решит отказаться от страховки, и если за это время не наступит страховой случай.
С 2018 года «период охлаждения» составляет 14 календарных дней с даты заключения договора.
Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.
Страхователем по таким договорам выступает банк, а заемщику предлагается «присоединиться к программе страховой защиты» в роли застрахованного лица. С точки зрения «буквы закона» на договоры коллективного страхования Указание не распространяется, что позволяет страховщикам не возвращать заемщикам деньги даже при отказе от страховки в «период охлаждения».
Страхование в Почта Банке
Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум».
Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 82) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 99) и условия usloviya-alfastrahovanie.
pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 50) по страхования).
Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».
В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».
До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.
Как избежать повышения ставки при отказе от страховки
Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.
При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика.
Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них.
Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.
Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения».
В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.
Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке
По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.
Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.
Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.
1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»
Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.
Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.
В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».
Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:
Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.
ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.
4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента.
Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.
2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении
После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.
Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:
Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.
Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.
Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.
При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал.
Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.
Заключение
Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.
Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.
Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.
Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.Как вернуть страховку по кредиту Почта Банка?
Существует мнение, что страхование при кредитовании в банке – это обязательная часть процедуры, однако это не так. Есть только несколько ситуаций, когда страховка неизбежна. В остальных случаях все зависит от желания заемщика. При убежденности в невыгодности защиты потенциальный страхователь имеет полное право отказаться от услуги, в частности в Почта Банке.
Отказ от страхования при заключении кредитного договора
При действующем кредитном договоре в банке и имеющейся страховки в некоторых случаях есть возможность отказаться от дальнейшего предоставления услуги.
Связано это прежде всего с тем, что страхование – это самостоятельная, отдельная услуга. При желании клиента ее можно просто отключить.
В таком случае возврат затраченных денежных средств не произойдет, но приостановятся последующие платежи.
Почта Банк «по умолчанию» оформляет страховку своих клиентов в следующих организациях:
- ВТБ Страхование.
- Кардиф.
- АльфаСтрахование.
Клиент имеет право выбора пакетного предложения, опираясь на спектр предоставляемых услуг. Среди них существует:
- случай смерти: при выборе данного вида выплата по кредиту осуществляется страховой компанией в полном объеме;
- случаи неблагоприятного воздействия на здоровье: от временной потери нетрудоспособности до инвалидности, компания в таком случае может полностью оплатить кредит или выполнять обязательства по платежам на время болезни;
- риск прекращения трудовой деятельности: сокращение, увольнение и т. д., по страховке будут производиться минимальные платежи, то есть осуществляется гашение основной суммы, тогда как процентная ставка не начисляется, до момента выхода страхователя на новую работу.
В ситуации, когда человек оформляет кредитный договор в банке, он может заблаговременно предупредить обслуживающего менеджера о принятом решении об отказе от страховки.
ВАЖНО! Основным правилом при заключении договора о кредитовании является тщательное ознакомление со всеми пунктами в документах, в том числе напечатанных мелким шрифтом.
Иногда работники банка устно не информируют клиентов об услуге страховки, но в документах обязательно этот пункт прописывается.
Особые ситуации
В некоторых случаях потребуется заключение заново составленного договора в банке в связи с новым расчетом по другой процентной ставке. Отказаться от страхования до момента заключения кредитного соглашения – это оптимальный способ сэкономить средства, так как вернуть потраченные деньги после подписания документов гораздо сложнее и не всегда возможно.
СОВЕТ! Во избежание возможного давления со стороны банковских работников, о необходимости страховки допустимо оформлять заявку с помощью Интернет-ресурса Почта Банка. При этом клиент самостоятельно заполняет графы и указывает необходимую информацию.
Когда не получится отказаться
Существуют случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации, когда оформить отказ от страховки нельзя:
- приобретение транспортного средства (используются ОСАГО и КАСКО);
- ипотечное кредитование в банке;
- займ с залогом.
Расторжение страхового договора
Из двух сторон больше заинтересован в страховании заимодатель. Это связано с тем, что стоимость услуги достаточно высокая, а риск наступления страхового случая минимальный. Часть страхователей осознает невыгодность договора после его подписания.
Когда договор страхования заключен и полис уже на руках у клиента, но человек по тем или иным причинам желает расторгнуть соглашение, то в такой ситуации есть несколько вариантов действия. Для этого потребуется следующий перечень документов:
- заявление об отказе от страхователя от услуг;
- свидетельство совершения оплаты (чек или платежное поручение);
- соглашение;
- копия документа, удостоверяющего личность.
ВНИМАНИЕ! Полный возврат средств возможен только при соблюдении 14-дневного срока («период охлаждения») после подписания договора и при отсутствии в этот период факта страхового случая (указание №3854-У ЦБ РФ). Вернуть страховку в Почта Банке возможно в среднем в течение 10 дней.
Иногда рассмотрение вопроса происходит в более длительные сроки: к примеру, при взаимодействии с иностранной компанией (Кардиф). При неполучении ответа от страховой компании клиент может обратиться в организацию по защите прав потребителей.
Возврат средств при досрочном погашении
В случае досрочного погашения вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно, если обратиться к страховщику. Для этого необходимо подать заявление за неделю до даты предполагаемого погашения.
Некоторые нюансы, усложняющие возврат денег, возникают при единовременном оформлении займа и страховки.
Кроме того, при планируемом погашении кредита до срока, будет правильным получение информации о деталях и условиях возврата у консультанта или менеджера при оформлении.
ВАЖНО! Если возникла необходимость возврата денежных средств через суд, то обязательно надо иметь справку об отсутствии задолженности.
Страхование – это услуга, предоставляемая банком на добровольных началах. Клиент вправе отказаться от страховки по кредиту, для этого необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и взвесить все «за» и «против».
Вернуть страховку по кредиту Почта Банка
Кредиторы заинтересованы в максимальном снижении своих рисков. Выдавая займ, они подключают созаемщиков, поручителей, требуют залоговое обеспечение или страхуют заемщика. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления или досрочного погашения.
Кому оно действительно выгодно, так это заимодателю. Банк часто не рекомендует оформить страховку, а навязывает ее. Почта Банк – не исключение.
Вероятность наступления страхового случая за время действия потребительского кредита минимальна, а цена за полис высокая. Клиент тратит деньги, которые может никогда не получить, потому что страховой случай попросту не наступит.
По закону страховать обязательно: залоговое имущество по ипотеке и машину в автокредите. Почта Банк их на данный момент не предоставляет.
В случае отказа оплачивать страховку, как утверждают кредитные специалисты, принимая заявку на кредит, человек с большей долей вероятности получит отрицательный ответ от Почта Банка. Это не так.
К обязательным личное страхование заемщика в Почта Банке не относится. Заемщик добровольно принимает его или отказывается.
Что делать тем, кто подписал все бумаги, а потом осознал, насколько невыгодными оказались условия? Можно ли в этом случае вернуть деньги?
Внимательно читайте условия кредитного и страхового договоров. Менеджер умолчит о пункте финансовой защиты при выдаче займа, а клиент без раздумья подпишет предложенные бумаги. В итоге вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после ее оформления сложнее, чем не получать ее вовсе.
После оформления кредита (в «период охлаждения»)
Вернуть страховку можно. По последним правкам, внесенным в законодательство (указание №3854-У ЦБ РФ), клиенты могут разорвать заключенный договор о добровольном страховании в течении 5-ти дней с момента его подписания («период охлаждения»).
Если в указанный срок не наступил страховой случай – застрахованное лицо имеет право отказаться от полиса и возвратить оплаченную страховую премию.
Это, пожалуй, единственный способ вернуть деньги полностью. Чтобы оформить отказ от страховки в Почта Банке заемщику необходимо в течение пяти рабочих дней предоставить страховщику:
- заявление об отказе;
- страховое соглашение;
- доказательство совершения оплаты премии;
- копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Заявление, как и остальные документы, подаются лично в офисе страховой компании
Скачать
Заявление на возврат страховки.docx
Возврат страховки происходит в течение 10 дней. По истечению 5-дневного срока, если в договоре не оговорено иное, выплаченную страховую премию клиенту не вернут.
При досрочном погашении
Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, обратившись к страхователю.
Чтобы погасить досрочно кредит и вернуть деньги за страховку, не забудьте обратиться в Почта Банк за 7 дней с заявлением. После закрытия займа возьмите справку об отсутствии задолженности, которая потребуется и в суде, если дело дойдет до него.
Просите показать написанные правила. Сотрудник заинтересован выдать страховой продукт, а что будет дальше его волнует мало.Проблематично вернуть ее, если она была уплачена единовременно при оформлении займа. Вероятно, потребуется обратиться в суд, а это дополнительные издержки.
Поэтому, если планируется досрочное погашение кредита в Почта Банке – обязательно уточните вопрос об возврате страховки у консультанта при получении заемных средств.
Когда возврат денег не возможен
Договор может предусматривать отсутствие возможности вернуть премию, выплаченную страхователю при заключении соглашения. Тогда вернуть ничего не получится.
Деньги за страховку клиент не получит, когда страховой случай уже наступил. Даже если это произошло в первые 5 дней после ее оформления.
Если полис все-таки был подписан, а уже дома, перечитав его, клиент осознал, насколько невыгодную и ненужную дополнительную опцию подключил, делайте так:
- Напишите обращение в страховую компанию о возврате денег за оставшийся страховой срок.
- Подавайте в суд, если первый вариант не принесет результатов. Учитывайте судебные издержки.
Перед тем, как обращаться в суд, подайте жалобу в ЦБ РФ любым удобным способом
Здесь проверят законность отказа в возврате уплаченной заемщиком страховой премии и помогут расстаться с ненужной услугой.
В случае, когда клиент, получая кредит, оформил коллективное страхование, вернуть свои деньги тоже будет сложно. О чем идет речь, смотрите в видео ролике:
Коллективное страхование, или когда не действует ''период охлаждения''
Как не оформлять страховку в Почта Банке
Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления сложно, поэтому будьте внимательны и лучше просто не соглашайтесь на нее при получении кредита.
Предупредите менеджера о нежелании оформлять полис. Возможно придется аннулировать заявление на кредит и подать новое на условиях без страхования. Это сделать легче, чем потом пытаться вернуть деньги.
Обратитесь в Банк с заявлением об выходе из программы участия в страховой защите. Будьте внимательны и проследите, чтобы ее действительно отключили.
Можно также подавать заявку на кредит не в клиентском центре, а в онлайн режиме через банковский сайт или мобильное приложение. Там вы сами указываете данные и можете не бояться, что в случае отказа от страховки кредит не выдадут.
Банковские сотрудники часто манипулируют этим, навязывая ненужный страховой продукт.
Страхование в Почта Банке идет отдельной услугой, которую в некоторых случаях можно просто отключить. Заметим, это не позволит вернуть, а лишь остановит начисление страховых платежей. Чем раньше обратите на это внимание, тем меньше переплатите.
Таким образом, после оформления вернуть страховку по кредиту в Почта Банке сложнее, чем просто отказаться от нее на этапе подписания договора. Следует помнить, что услуга это добровольная. Расторгнуть страховое соглашение и вернуть выплаченную по нему премию можно в течение 5 дней после заключения полиса.