Страхование медицинских расходов для физических лиц

Страхуем себя сами

Рассказываем о том, как физическому лицу оформить медстраховку и лечиться платно

Несмотря на то, что в последнее время белорусские компании стали активно оформлять медицинские страховки для своих сотрудников, многие белорусы по-прежнему вынуждены пользоваться услугами платной медицины за свой счет.

Немногие знают, что оформить страховку, а если быть точным – заключить договор добровольного страхования медицинских расходов – можно и самому. Правда, такую услугу для физлиц предоставляют только 6 из 12 страховых компаний.

Это «Белгосстрах», «ТАСК», «Промтрансинвест», «Ингосстрах», «Кентавр» и «Iмклiва» (бывшая «Гарантия»).

Еще меньшее число белорусов осведомлены о том, что за страховку им полагается налоговый вычет. Давайте разберемся, что нужно знать и делать тем, кто решил оформить медстраховку самостоятельно.

Всего 3,6% жителей Беларуси оформляют медицинские полисы и ходят к врачам за деньги.

Заключение договора

Перед тем, как заключить договор со страховой организацией, вам придется заполнить так называемую карту здоровья. Для этого не обязательно ехать в офис компании, форму можно найти на сайте, либо позвонить и попросить выслать ее вам на почту.

В карте здоровья вас попросят указать возраст, наличие хронических заболеваний, количество обращений к врачам в последнее время. Вся эта информация влияет на итоговую стоимость полиса.

Человек в возрасте 30 лет при прочих равных заплатит меньше, чем 50-летний. Кроме того, вы должны будете дать согласие на сбор информации о вас во всех учреждениях здравоохранения. Заявка обрабатывается 1-3 дня.

Договор заключатся сроком минимум на год.

Что НЕ покрывает страховка

Даже самая полная страховая программа не будет покрывать некоторые виды лечения. К страховым случаям во многих компаниях не относятся:

• ведение беременности
• лечение бесплодия
• лечение хронических заболеваний (однако обострения некоторых могут покрываться страховкой)
• лечение особо опасных инфекционных и вирусных заболеваний (ВИЧ, СПИД, туберкулез и др.)
• лечение психических заболеваний
• лечение врожденных и наследственных заболеваний

Это список – далеко не полный, у каждой страховой компании есть подробное описание болезней, лечение которых вам полис не покроет.

Кроме того, во многих случаях есть ограничение по количеству определенных процедур, либо некоторые их них вовсе не покрываются страховкой. Допустимое количество МРТ – один раз в год, УЗИ – два раза и так далее.

Отдельно приходится доплачивать тем, кто хочет, чтобы их страховка покрывала стоматологию и покупку лекарств.

Стоимость полиса

Итоговая стоимость полиса зависит от индекса, который вам определят по вашей карте здоровья, дополнительных услуг (стоматология удорожает полис на 50-60%) и выбранной программы страхования.

Все программы можно разделить на амбулаторно-клинические и стационарные (с возможностью госпитализации).

Также программы делятся на две большие группы: те, которые дают возможность обслуживаться только в госучреждениях, и те, которые позволят вам посещать и частные медцентры.

Самый дешевый вариант – базовая программа, разработанная Минфином. Она подразумевает обслуживание в государственных медцентрах, поликлиниках, РНПЦ и пр.

Но тут есть ограничения: не больше трех консультаций у каждого врача за год, не больше двух УЗИ и пяти лабораторных исследований. МРТ, КТ в такую программу не входят вообще. Страховая сумма составляет около 10 тыс. белорусских рублей.

Базовую программу предлагают «Белгосстрах» и «Промтрансинвест». Ее стоимость – около 700 белорусских рублей.

За возможность посещения (амбулаторно-клинический вариант, без госпитализации) всех госклиник и всех частных центров придется заплатить минимум 2000 рублей в «Белгосстрах» и «Промтрансинвест», 1100 рублей в «ТАСК», 930 рублей в «Кентавр», около 900 рублей в «Ингосстрах». Компании, как правило, дают возможность вносить стоимость страховки несколькими частями.

Налоговый вычет

Если вы заключили договор добровольного страхования медицинских расходов, то вы имеете право на так называемый налоговый вычет. Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается размер дохода, облагаемого налогом.

Считаем:
Налоговый вычет покрывает стоимость вашей страховки. Но если сумма слишком велика, то она покроет только её часть. Так, в 2018 году законодатели определили, что вы можете возместить сумму страховки не более чем на 3 164 рубля. То есть, если ваша страховка стоит 3000, то вы полностью компенсируете потраченные деньги за счет налогового вычета. Если 3200 – то уже нет, вам возместят только 3 164 рубля.

Все, что нужно, – предоставить в бухгалтерию следующие документы:

• копию договора страхования
• подтверждение фактической оплаты страховых взносов

Также вы можете получить вычеты за страховку, оформленную для ваших супруга/супруги или детей. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие близкое родство.

Плюсы:

• широкий выбор медицинских учреждений, в том числе частных
• возможность круглосуточного обращения за помощью

Минусы:

• стоимость
• многие распространенные хронические заболевания не входят в стандартный пакет услуг

Перед тем, как выбрать страховую компанию, изучите юридическую информацию: лицензию компании, уставные документы, несколько раз прочитайте условия, предлагаемые страховщиком, сравнивайте их с предложениями других организаций. Внимательно читайте типовой договор и приложения к нему, и если возникнут вопросы, лучше заранее проконсультироваться с юристом.

Страхование медицинских расходов – безопасность туристов за границей

Страхование медицинских расходов: покрываемые риски; цена; как и за что можно получить компенсацию, в каких случаях страховщик может отказаться возмещать расходы

Поездка за границу всегда сопряжена с различными рисками, поэтому страхование медицинских расходов во многих странах является обязательным условием получения визы. Наличие полиса может значительно сократить денежные траты в случае внезапной болезни, травмы или других проблем со здоровьем.

Один визит к врачу может обойтись не застрахованному туристу в 300-800 долларов, а за вызов воздушного транспорта с медработником на борту придется выложить не менее 15 тысяч долларов. Этих и других трат можно избежать, если своевременно приобрести полис медстрахования.

Страхование медицинских расходов: что покрывается полисом

Страховая компания полностью оплатит затраты на следующие виды медицинских услуг за границей:

• Транспортировка – больного бесплатно доставят в то медучреждение, с которым сотрудничает страховщик или его представитель. Если страхователь находится в труднодоступном районе, будет вызван медицинский самолет.
• Оказание первой помощи – к пострадавшему по указанному адресу приедет «скорая».
• Организация поиска и спасательных работ – в горах, на море, в малолюдных местах к пострадавшему для оказания экстренной помощи и эвакуации прибудут спасатели.
• Осмотр специалистом – в случае болезни, травмы страхователь будет осмотрен врачом. При необходимости проведения срочной диагностики затраты на использование оборудования и проведение анализов также покрываются страховщиком.
• Оказание срочных стоматологических услуг при острой боли или челюстной травме. Обычные услуги стоматолога по пломбированию и лечению зубов не оплачиваются.
• Медикаменты, перевязочные, дезинфицирующие и другие материалы, лечебные процедуры – все, что назначит врач в рамках оказания помощи по конкретному случаю.
• Фиксирующие и ортопедические изделия, в случае необходимости – аренда инвалидной коляски.
• Проведение хирургической операции в экстренных ситуациях – когда речь идет о жизни и смерти пациента, операция производится незамедлительно в целях спасения пострадавшего туриста. При невозможности сделать ее в городе/стране нахождения страхователя, его эвакуируют на родину. Транспортировка, сопровождение медработником, оказание помощи в пути – все это оплачивает страховщик.
• Лечение в больнице – при необходимости нахождения в стационаре оплачиваются все расходы, представителем страховщика курируется качество лечения и ухода.
• Эвакуация несовершеннолетних – если при попадании взрослых в больницу ребенок остался без присмотра, страховщик оплатит его эвакуацию на родину с сопровождением. Если лечение длительное, то оплачивается также проезд и проживание любого родственника, который имеет право навестить больного в стационаре.
• Репатриация – после смерти застрахованного лица его тело транспортируют на родину.
• Оказание неотложной помощи при обострении хронической болезни, острой боли. Лечение обострения оплачивается по отдельному тарифу.

Не стоит забывать, что вышеперечисленные затраты оплачиваются лишь в рамках установленной страховой суммы. Если турист предпочел сэкономить и выбрал минимальный лимит, то в сложных ситуациях часть расходов, превышающих фиксированную сумму, он будет вынужден оплачивать самостоятельно.

Что делать при наступлении страхового случая

Экстренная ситуация может любого вывести из равновесия и заставить потерять самообладание. Главное, что нужно помнить и сделать в первую очередь, — позвонить в сервисный центр. Заблаговременно внесите этот номер в свой мобильный телефон, чтобы не искать его в спешке.

Сервисный центр функционирует ежедневно без перерывов. Вы можете звонить туда в любое время. Вы должны набрать номер, указанный в вашем полисе, назвать фамилию, имя, ваш телефон, серию и номер полиса. Подробно расскажите по-русски, что случилось, укажите место, где вы находитесь.

Вам обязательно ответят на русском языке, дадут советы по оказанию первой помощи и незамедлительно вышлют медика. Если речь идет о гражданской ответственности, страхователю предоставят юриста. В случае утери багажа будет организован поиск.

Вы обязаны точно следовать инструкциям сотрудника сервисного центра, предоставлять ему полную информацию и имеющиеся документы, подтверждающие вашу болезнь, травму, состояние здоровья.

Подобные расходы страховщики не оплачивают, даже если представляются все справки и квитанции.

Не смогли быстро дозвониться — обратитесь в ближайший медпункт в городе и там попросите врача связаться с вашим контактным центром.

При несогласовании факта страхового случая с менеджером сервисного центра вам придется впоследствии предоставить в свою компанию документы, подтверждающие причину нарушения данного условия договора

Сохраняйте все чеки, квитанции, рецепты, билеты и другие бумаги, по которым можно судить о потраченной сумме. Однако будьте готовы к тому, что даже при их наличии вам откажут в выплате компенсации, если по условиям договора звонок в колл-центр должен быть обязательным.

Отказ страховщика в выплате возмещения

Оформляя страхование медицинских расходов, турист должен знать о ситуациях, когда он может лишиться возможности получить компенсацию.

Перечислим основные причины отказа:

• Попытка самоубийства или намеренное нанесение увечья.
• Предоставление страховщику заведомо ложных сведений о состоянии здоровья застрахованного лица или о степени риска, которому оно будет подвергаться, утаивание информации.
• Сильное алкогольное/наркотическое опьянение.
• Лечение психических расстройств, онкологических болезней, СПИДа, хронического гепатита и других заболеваний.
• Искусственное оплодотворение, лечение импотенции, ведение беременности и прочие проблемы, за исключением экстренных ситуаций, когда жизнь беременной и плода находятся в опасности.
• Травмы, увечья, полученные в результате драки, участия в уличных беспорядках, во время службы застрахованного лица в армии.
• Поездка в очаг стихийного бедствия или место, где объявлен карантин  из-за эпидемии.
• Травма, полученная застрахованным лицом по его собственной вине. Например, он купался в шторм или в запрещенном месте, игнорируя предупреждающие знаки, находился в местах, где выставлены информационные указатели о возможности камнепада/лавины и т. п.
• Не согласование медрасходов с контактным центром, лишние траты, получение не оговоренных ранее услуг, обращение к частным врачам по личной инициативе или рекомендации местных жителей/администрации отеля.

Добровольное страхование медицинских расходов можно рассматривать как гарантию того, что все непредвиденные денежные расходы при наступлении страхового случая возьмет на себя страховщик.

Заплатив за полис небольшой взнос, страхователь получает уверенность в том, что при травме или остром заболевании он получит необходимую медпомощь в чужой ему стране.

Оптимальным вариантом обеспечения безопасности выезжающего за границу человека можно считать комплексное страхование, в которое рекомендуется внести медицинские расходы, защиту от потери багажа,  гражданскую ответственность, страховку на случай отмены поездки или изменения ее сроков.

Добровольное медицинское страхование в Росгосстрахе

ДМС сегодня – это один из важных стимулов привлечения и удержания высококвалифицированных кадров для работодателя. Многочисленные опросы показали, что при выборе компании, наличие ДМС в соцпакете является важным фактором для соискателей.

ДМС от РГС – это возможность формирования соцпакета, который обеспечит квалифицированную заботу о здоровье персонала, снизит заболеваемость и предоставит сотрудникам качественное медицинское обслуживание в лучших клиниках России.

Какие продукты ДМС предлагает РГС?

Мы предлагаем следующие варианты программ и продуктов для страхования персонала:

Весь спектр классических программ ДМС, позволяющих обеспечить комплексную защиту персонала по всем основным видам медицинской помощи, в том числе Поликлинику, Стоматологию.

Что включает комплексная программа ДМС?

В состав программы ДМС могут быть включены следующие виды помощи и дополнительные опции:

1. Амбулаторно-поликлиническая помощь (консультации специалистов, инструментальная и лабораторная диагностика, лечение, ЛФК и массаж и т.д).
2. Стоматология (консультация, диагностика, лечение, снятие зубных отложений и т.д).
3. Скорая медицинская помощь и помощь на дому (выезд врача или бригады скорой медицинской помощи).
4. Личный врач или врач в офисе.
5. Стационарное обслуживание (экстренная и плановая госпитализация в многопрофильные и специализированные стационары).
6. Реабилитационно-восстановительное лечение (получение медицинской помощи в учреждениях санаторно-курортного типа).
7. Периодические медицинские осмотры (от ежедневных до ежегодных).

Кто наши партнеры?

Наши партнеры — более 500 клиник Москвы (ведомственные, коммерческие и специализированные медицинские центры), а также более 6 000 клиник по всей России. Лечебная база максимально полно охватывает всю территорию Российской Федерации.

Преимущества сотрудничества с РГС

1. Возможность прямого доступа застрахованных в выбранные медицинские учреждения, в том числе возможность выбора нескольких лечебных учреждений по программе страхования.
2. Круглосуточная поддержка (24/7/365) и организация медицинской помощи Застрахованным Федеральным медицинским Контакт-Центром в любой точке Российской Федерации.
3. Широкий спектр оплачиваемых медицинских услуг по программе страхования:
   • неограниченная продолжительность госпитализаций и их количества в течение срока действия договора страхования;
   • экстренные нейрохирургические операции (в случае травмы, произошедшей в течение срока действия договора страхования);
   • инструментальная и лабораторная диагностика, необходимая для обследования, установления диагноза и определения схемы лечения, включая клинические, биохимические, микробиологические, серологические, гормональные, иммунологические, цитологические исследования, гистологические исследования;
   • физиотерапевтическое лечение (электро-, магнито-, звуко-, свето-, лазеро-, микроволновая терапия, теплолечение, ингаляции);
   • углубленные методы исследования: магнитно-резонансная томография (МРТ), компьютерная томография (КТ), аллергологический статус, исследования расширенного иммунологического статуса;
4. В стоматологии:
   1. Лечение зубов с использованием современных свето- и химиоотвердевающих материалов, лечение пульпита, периодонтита;
   2. Снятие зубного камня, покрытие эмали зубов фторсодержащими лаками по медицинским показаниям;
   3. Лечение острых состояний при заболевании тканей пародонта (пародонтальный абсцесс) и др. др.
5. Большой набор программ ДМС, в том числе возможность формирования индивидуальной программы с учетом потребностей предприятия. А также такие новые направления, как:
   • программа «Медикаментозное обеспечение» на базе аптечной сети РИГЛА;
   • программа «Лечение за рубежом» в ведущих клиниках и научных центрах мира.
6. Осуществление поддержки интересов застрахованных и контроль качества предоставляемых медицинских услуг квалифицированными врачами – экспертами.

Дополнительные льготы и скидки

• Предоставление услуг по дисконтной карте «Службы доставки лекарств» — заказ лекарственных средств со скидкой 5% и их последующая доставка;
• Возможность получения скидки до 10% при индивидуальном страховании в ПАО СК «Росгосстрах» других рисков — имущество, КАСКО физических лиц;
• Страхование родственников (супруги, дети) на льготных условиях в рамках действующего договора;
• Страхование медицинских расходов граждан по территории РФ (при нахождении в командировках и путешествиях) по программе «Российский медицинский ассистанс» — годовые полисы (для застрахованных по программе с амбулаторно-поликлинической помощью);
• Проведение вакцинации против гриппа – один раз в течение срока действия договора страхования;
• Рассрочка при оплате страховой премии без дополнительных повышающих коэффициентов.

Специализированные программы для корпоративных клиентов

«РГС Защита от клеща»

Данная программа предоставляет медицинские услуги в рамках ДМС по предупреждению и лечению заболеваний (клещевой энцефалит и болезнь Лайма), вызванных укусом (присасыванием) клеща. И включает в себя следующие виды медицинской помощи:

• Амбулаторная помощь: включает лечебные и диагностические мероприятия, предназначенные для застрахованных, у которых обнаружены присосавшиеся иксодовые клещи или которых укусил клещ,
• Стационарная помощь: включает медицинские услуги в условиях стационара в случае заболевания клещевым энцефалитом или болезнью Лайма после проведения экстренной профилактической иммунизации,
• Реабилитационно-восстановительная помощь: включает мероприятия в случае обращения застрахованного за восстановительным лечением после стационарного лечения:

Страховая сумма: 50 000—250 000 рублей. Возраст застрахованных: 0-75 лет Срок действия договора: 1 год

Территория страхования: РФ

«РГС Гость»

Программа страхования предусматривает медицинскую помощь иностранным гражданам и лицам без гражданства, временно находящихся на территории РФ.

Набор услуг:

• Экстренная поликлиническая помощь;
• Скорая и неотложная медицинская помощь;
• Медико-транспортные услуги и услуги по репатриации;
• Экстренная стационарная помощь;
• Экстренная стоматологическая помощь.

На выбор страхователя предлагается три варианта программы.

Страховая сумма: 50 000—150 000 рублей; Возраст застрахованных: 18—60 лет; Срок действия договора: от 3 месяцев до 1 года;

Территория страхования: РФ.

«Российский медицинский ассистанс»

Программа предусматривает страхование неотложных медицинских расходов иностранных граждан, временно находящихся на территории РФ, а также российских граждан при их нахождении вне постоянного места жительства или основного места работы на территории РФ.

Три вида программ предусматривают предоставление следующих услуг (оплату расходов, связанных с оказанием следующих услуг) застрахованному при наступлении страхового случая в соответствии с выбранным, согласно договора страхования:

• Медицинские услуги вследствие внезапного заболевания, несчастного случая и связанные;
• Медико-транспортные услуги;
• Услуги по репатриации;
• Услуги по экстренной стоматологической помощи, возникшие вследствие внезапного заболевания.

Страховая сумма: 300 000—900 000 рублей Возраст застрахованных: 0-80 лет Срок действия договора: до 1 года

Территория страхования: РФ

Санаторно-курортное лечение

Санаторно-курортное лечение предусматривает оказание медицинских услуг на базе здравниц, специализирующихся на реабилитационно-восстановительном лечении.

Такое лечение целесообразно, в первую очередь, для лиц, проходящих реабилитацию в послеоперационном периоде. Кроме того, лечение на базе здравниц целесообразно для профилактики обострений широкого круга заболеваний.

Эффективность лечения достигается за счет природных и климатических факторов.

Лечение и реабилитация за рубежом — это точная диагностика, современные технологии лечения, сертифицированные за рубежом медикаменты и многолетний опыт проведения сложнейших операций.

Программа предусматривает лечение за рубежом, восстановительное лечение, диагностические услуги для лиц, имеющих соответствующие медицинские показания.
Страховая компания «Росгосстрах» имеет возможность организовать медицинскую помощь в:

• Германии,
• Чехии,
• Словении,
• Израиле,
• Греции

и помочь решить связанные с поездкой непростые организационные проблемы (визовая поддержка, языковое и индивидуальное сопровождение, медицинский транспорт)

«Медикаментозного обеспечение» на базе аптечной сети РИГЛА

Программа «Медикаментозного обеспечения» на базе аптечной сети РИГЛА для коллективов численностью от 30 человек предусматривает покрытие расходов на все предписанные врачом медикаменты в пределах страховой суммы.

Застрахованный получает лекарства БЕСПЛАТНО или со скидкой 80%* при предъявлении рецепта в более чем 100 аптеках сети РИГЛА.

* если договором страхования предусмотрена частичная оплата Застрахованным получаемых лекарств.

В зависимости от потребностей и бюджета предприятия, может быть составлена индивидуальная программа страхования сотрудников.

Преимущества ДМС для работодателя

• Повышение имиджа работодателя на рынке труда и, как результат, возможность привлечения высококвалифицированных кадров.
• Оптимизация расходов работодателя на программы социальной защиты работников.
• Широкий выбор покрываемых видов помощи и провайдеров при гарантии качества предоставляемых медицинских услуг.
• Снижение расходов на оплату больничных листов и сокращение сроков нетрудоспособности персонала.
• Рост лояльности сотрудников.
• Налоговые льготы.

Налоговые льготы при покупке ДМС

Для корпоративных клиентов заключение договора добровольного медицинского страхования дает экономические преимущества:

• Страховые взносы по договорам ДМС, заключенным на срок не менее 1 года, могут быть отнесены на себестоимость в размере 6 % от фонда заработной платы предприятия.
• Страховые взносы по ДМС не подлежат налогообложению в составе совокупного годового дохода физических лиц.
• Страховые взносы по договорам ДМС, заключенным на срок не менее 1 года, не облагаются страховыми взносами в Пенсионный Фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный Фонд ОМС.

Как оформить полис

Свяжитесь с нами:

1. Получить дополнительную информацию и консультацию можно по телефонам:
2. Направить запрос на подготовку коммерческого предложения можно по e-mail: dmszapros@rgs.ru или оставив заявку на нашем сайте по кнопке внизу экрана.

Медстраховка в Беларуси: сколько стоит, в чем ее преимущества и недостатки

06:42 11.04.2019

Все большую популярность в Беларуси набирает добровольное страхование медицинских расходов. В государстве наблюдается тенденция постепенного перехода к страховой медицине, характерной для большинства развитых стран. По статистике за сентябрь 2017 года процент лиц, оформивших страховой полис, составлял 3,6% от общей численности населения. С каждым годом эта цифра увеличивается.

Фото носит иллюстративный характер, m

По мнению Натальи Шафалович, председателя комитета по медицинскому страхованию Белорусской ассоциации страховщиков, в скором времени, при динамичном экономическом развитии, Беларусь придет к страховой медицине, что выгодно как для государства, так и для граждан.

Страховая медицина позволит уравнять и улучшить качество оказываемых медицинских услуг по всей стране.

В чем преимущества медицинского страхования, если у нас бесплатная медицина? Прежде всего – в удобстве.

Получить медицинскую помощь можно в тот же день, в вечернее или ночное время, а спектр услуг зависит от выбранной медицинской программы: некоторые из них включают массажи, а также прием у стоматолога.

Результаты анализов, сделанные по страховке в частной клинике, приходят на электронную почту на следующий день.

Плюс ко всему – не надо ожидать в очереди и брать талон: все делается по одному звонку в страховую компанию.

Выгодно ли медицинское страхование для обычных граждан? Финансисты нередко говорят о том, что прежде чем вложить денежные средства, надо определиться со своими целями и желаниями.

При медицинском страховании сотрудник компании заплатит 170 рублей за весь пакет услуг на протяжении одного года, в то время как единичный прием у гинеколога, например, в Лодэ обойдется около 35 рублей.

Поэтому если гражданин желает пройти полное медицинское обследование организма, то есть посетить врачей всех профилей и не один раз, а также, к примеру, массажиста, то имеет смысл оформлять страховку.

Что прописано в законе

9 июня 2005 года было принято Постановление Министерства финансов Республики Беларусь № 74, которым утверждена Инструкция о добровольном страховании медицинских расходов. Документ устанавливает, что добровольное страхование медицинских расходов осуществляется путем заключения договора добровольного страхования медицинских расходов между страхователем и страховщиком.

В соответствии с пунктом 5 Инструкции договор добровольного страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая оплатить в соответствии с законодательством организации здравоохранения оказание застрахованному лицу медицинской помощи определенного объема в соответствии с программой добровольного страхования.

Фото носит иллюстративный характер, m

Пункт 5 Инструкции устанавливает, что страховым случаем является факт понесенных организацией здравоохранения расходов, вызванных обращением застрахованного лица в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в программу добровольного страхования вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая, наступившего в период действия договора добровольного страхования.

Под страховой суммой понимается сумма денежных средств, в пределах которой страховщик обязан произвести организации здравоохранения выплату страхового обеспечения, при наступлении страхового случая в течение срока действия договора добровольного страхования медицинских расходов.

Страховщиками в Беларуси являются страховые компании, а страхователями могут выступать дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства, а также индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Если страхователь – юридическое лицо

Особенно популярно заключение договоров добровольного страхования медицинских расходов организациями-нанимателями с трудовыми коллективами численностью более 20 человек. Медицинская страховка в этом случае обходится дешевле и делает социальный пакет работодателя более привлекательным для сотрудников.

Юридические лица могут заключить договор добровольного страхования медицинских расходов в отношении своих сотрудников, в частности, с ЗАСО «Белнефтестрах». Эта страховая компания предлагает скидки от 5 % до 50 % организациям и предприятиям, в штате которых работают 40 и более сотрудников.

Белгосстрах предлагает организациям заключить договоры добровольного медицинского страхования сотрудников по страховым медицинским программам, в которые включено медицинское обслуживание во всех государственных и коммерческих учреждениях здравоохранения.

В Белгосстрахе стоимость медицинской страховки при страховой сумме 5000 евро работнику предприятия с численностью сотрудников от 10 до 19 человек обойдется в 203 рубля в год; работнику предприятия с численностью сотрудников от 20 до 99 человек – в 180 рублей в год; при количестве сотрудников от 100 до 499 человек работник должен заплатить 158 рублей в год.

Организациями-страховщиками в отношении физических лиц в Республике Беларусь на сегодняшний день выступают БРУСП «Белгосстрах», ЗСАО «Ингосстрах», ЗАСО «Таск», ЗАСО «Промтрансинвест», ЗАСО «Кентавр».

Граждане, желающие оформить в Белгосстрахе договор добровольного страхования медицинских расходов по базовой амбулаторно-поликлинической страховой медицинской программе сроком на 1 год, должны заплатить 170 рублей за одно застрахованное лицо при страховой сумме 2 000 рублей.

Фото носит иллюстративный характер. m

В перечень услуг базовой амбулаторно-поликлинической страховой медицинской программы входят, в частности, консультативно-диагностические приемы и наблюдение специалистов (терапевта (педиатра), гинеколога, уролога, гастроэнтеролога, кардиолога, оториноларинголога, офтальмолога, хирурга, травматолога, эндокринолога, невролога, физиотерапевта и др.

), но не более 3-х консультаций (приемов) в совокупности в период  действия договора страхования. В перечень услуг не входят: выезд медицинских работников на дом к застрахованному лицу; оформление и выдача листка нетрудоспособности; прием, наблюдение и лечение у стоматолога, психотерапевта, психиатра, нарколога, врачей нетрадиционной медицины и др.

Список базовых страховых медицинских программ, предлагаемых Белгосстрахом, можно посмотреть на сайте организации.

Как получить медицинские услуги по страховке

Граждане, оформившие медицинскую страховку в Белгосстрахе, получают на руки страховую карточку, на которой указаны данные страхователя, номер страхового полиса, а также контактные телефоны страховой компании. По этим телефонам осуществляется запись к специалистам.

Позвонив в Белгосстрах по указанным на карточке номерам, необходимо сообщить оператору фамилию, имя, отчество страхователя, номер страхового полиса, указать название и адрес выбранного частного медицинского центра или поликлиники и изложить свою проблему. Через короткое время сотрудник страховой организации свяжется с клиентом и предложит время приема у врача.

Преимущества платного медицинского страхования состоят в качественном медицинском обслуживании в удобное время в любом медицинском центре, без долгих ожиданий в очередях и необходимости получения талона на обслуживание.

Кстати, в базовую программу медицинского страхования входит получение медицинской помощи в вечернее и ночное время, выходные и праздничные дни.

Получить такие услуги можно по специальному номеру, указанному на обратной стороне страховой карточки.

Срок страхования и возможность расторжения договора

Важно помнить, что договор добровольного страхования может заключаться, как правило, на срок от одного месяца до одного года включительно.

Пункт 19 Инструкции устанавливает, что страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по причинам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя от договора добровольного страхования уплаченные страховщику денежные средства возврату не подлежат, если договором добровольного страхования не предусмотрено иное.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Добровольное страхование медицинских расходов получило довольно большое распространение в нашей стране

1. Гарантии страхового полиса и разновидности страховых лечебных услуг
2. Что такое страховой случай
3. Формирование суммы взносов
4. Обращение за лечебной помощью
5. Информация, полезная юридическим лицам
6. Ведение бухгалтерского учета
7. Страховые медицинские компании
8. Принципы деятельности и обязанности страховых фирм

На сегодняшний день, добровольное страхование медицинских расходов берет за основу договор, который заключают между собой клиент и страховая компания. По этому документу страхователь регулярно оплачивает взносы в фонд, за что страховая фирма гарантирует застрахованному человеку оказание полного спектра медицинской помощи. Лечебные мероприятия проводятся с учетом программы медицинской страховки. Кроме того, клиент сам может выбирать те критерии, по которым он будет получать лечебные услуги.

Гарантии страхового полиса и разновидности страховых лечебных услуг

Основной функцией полиса является защита здоровья клиента. Он гарантирует человеку квалифицированное медицинское обеспечение, помощь по поиску узких специалистов, а также возможность обращаться в лечебные учреждения столько, сколько это необходимо. Тогда клиент не будет брать на себя дополнительные расходы по страхованию, так как их возьмет страховая компания.

Современные программы медицинской страховки могут включать весь спектр лечебных услуг. По желанию клиента здесь может присутствовать амбулаторная помощь, стационарное лечение, обеспечение необходимыми медикаментами.

В некоторых ситуация можно включить в программу и стоматологические услуги, что создаст дополнительные расходы по страхованию. Важным преимуществам этой системы является возможность человека самостоятельно выбирать лечебные учреждения, в которых бы он хотел обслуживаться.

Это могут быть как государственные, так и частные клиники.

Что такое страховой случай

Страховой случай является ключевым понятием данной программы. В договоре о страховке указывается, что в это понятие входит обращение за медицинской помощью в любое лечебное учреждение. При этом человек может нуждаться в консультативных, диагностических или лечебных мероприятиях. Все эти ситуации, включая различные травмы или другие острые состояния, входят в понятие страхового случая.

Формирование суммы взносов

Сумма взноса формируется с учетом всех параметров, которые имеются в программе. Например, один человек при годовой страховке на 1000 долларов должен однократно оплатить страховой взнос в размере около 100 долларов. Подобные пропорции сохраняются и для других сумм.

На формирование стоимости взносов влияют такие факторы, как:

• выбор конкретной страховой программы;
• общая страховая сумма;
• возраст клиента;
• группа здоровья застрахованного человека.

Группа здоровья определяется после того, как застрахованное лицо заполнит все пункты декларации о состоянии здоровья.

Обращение за лечебной помощью

Чтобы обратиться за медицинским обеспечением, застрахованный гражданин должен позвонить страховому агенту по телефону. Номер, по которому нужно звонить, всегда указывается в договоре или же на полисе. Обращаясь в страховую организацию, человек должен сообщить свою фамилию и другие данные, а также номер полиса.

Далее он четко излагает свою проблему, то есть рассказывает, что его беспокоит. Также, при обращении следует указать удобное для вас время посещения. После того, как вы согласовали с сотрудником компании все критерии, вам сообщат время и место для оказания медицинской услуги.

Во время посещения клиент должен иметь при себе карточку застрахованного и паспорт.

Что касается неотложной помощи, то она осуществляется круглосуточно. Для того, чтобы обратиться экстренно, нужно позвонить в специальную службу круглосуточной поддержки.

Как правило, страхование медицинских расходов включает в себя обеспечение медикаментами. Они, как правило, отпускаются только по рецептам, которые выдаются лечащим врачом на специальной консультации.

Преимущество данной программы заключается в бесплатной выдаче таких препаратов. Чтобы получить бесплатное лечение, пациент должен предъявить рецепт вместе с карточкой застрахованного клиента в аптеку, входящую в список сети.

Каждая медицинская страховка предусматривает определенную сеть аптек, которая указывается в договоре.

Информация, полезная юридическим лицам

Юридическим лицам будет полезно знать, как определяются суммы страховых выплат. Эти взносы можно отнести к такой категории выплат, на которые нет начислений в пользу социального страхования.

Кроме того, отсюда не идут взносы в профессиональную пенсионную страховку, а также в фонд страхования от непредвиденных обстоятельств на производстве. В качестве страхователя здесь выступает компания, которая и заключает договор в пользу физического лица, которое работает на предприятии.

Взносы платятся из заработной платы сотрудника в размере, который не должен превышать 2-3% от общей суммы.

При этом, многие компании стараются снизить расходы по страхованию работников путем оформления специальных социальных пакетов. Договор в данном случае включает оплату компанией начального взноса и премии.

Страховка вступит в силу только тогда, когда фирма перечислит на счет страховой организации необходимые суммы.

Ведение бухгалтерского учета

При ведении бухгалтерского учета все расходы по страхованию относятся к затратам на обычные виды деятельности. Они учитываются за тот отчетный период, в котором были осуществлены. Важно, что время, когда фактически была произведена выплата, практически не учитывается.

В том случае, если премию перечисляют одним платежом, она прописывается в графе расходов на будущие периоды. В настоящее время бухгалтеры никак не нормируют эти расходы. Для учета не имеет никакого значения, что конкретно было застраховано.

Это могут быть не только сотрудники, но и также имущество или другие ценности.

Все премии на страхование включают в расходы компании. Помимо этого, в бухгалтерском учете есть некоторые моменты, которые нельзя не указывать. Как правило, по договору о добровольной страховке указано, что списки застрахованных работников могут периодически меняться. Наиболее частой причиной в данном случае является увольнение.

Поэтому возникает вопрос, следует ли убирать из налоговой базы фирмы те расходы, которые касаются страховки уволенных сотрудников. Оказывается, что делать этого не нужно. Это связано с тем, что договор о страховании не заканчивает своего действия, если человека принимают на работу или увольняют.

Все условия по данному документу продолжают работать, помимо количества застрахованных людей и возможного увеличения премии.

По нормативам, добровольное страхование осуществляется по определенным критериям. Так, на добровольное медицинское страхование может расходоваться не более 3 % от общей суммы оплаты труда.

В связи с этим, нужно постоянно считать расходы, учитывая показатели, полученные раньше.

Если же на предприятии используется методика начисления, то тогда сумма оплаты страховки перестает иметь такое значение.

Страховые медицинские компании

В качестве страховых медицинских организаций выступают юридические лица, которые обеспечивает страховку. Эти организации должны иметь лицензию на право проведения подобной деятельности, выданную государством.

Что касается лечебных учреждений, которые непосредственно обеспечивают страховое медицинское обслуживание, то сюда можно отнести все лечебно-профилактические больницы, поликлиники, а также крупные научно-исследовательские институты. Все эти учреждения получают от страховых компаний определенную плату за оказание медицинских услуг застрахованных людей.

В качестве объекта данного вида страховки выступает страховой риск. Он формирует затраты на медицинское обеспечение при возникновении страховой ситуации. Данный риск представляет собой какое-либо событие, после наступления которого осуществляются страховые выплаты.

Принципы деятельности и обязанности страховых фирм

Современные страховые медицинские компании могут заниматься как добровольным, так и обязательным видом страхования. При этом на любой из этих видов должна иметься соответствующая лицензия, выданная органами государственного контроля. Каждая подобная организация имеет такие права:

• выбор лечебного учреждения для предоставления медицинского обеспечения клиентам;
• формирование размеров взносов по добровольной страховке;
• участие в образовании тарифов на осуществление лечебной помощи;
• возможность предъявлять иски лечебному учреждению и его сотрудникам в случае нанесения ущерба застрахованному клиенту.

В обязанности страховых фирм входит:

• оформление договоров по оказанию услуг лицам в лечебных учреждениях;
• выдача медицинского полиса всем застрахованным людям;
• возвращение части взносов при наличии такого пункта в договоре;
• контроль за объемом и качеством медицинской помощи;
• защита интересов клиентов.