Банк не даёт займ под материнский капитал форум

Оформление материнского капитала через кредитный кооператив

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этими 453026 руб. можно лишь после исполнения ребенку 3 лет.

Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше.

Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

1. Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
2. Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство. Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски.

Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем.

С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

1. Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК).

   Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации».

   Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

— КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;

— На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;

— КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.

1. Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании.

В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках.

Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала.

Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом).

Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
4. Приобретение недвижимости.
5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

• Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
• Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
• Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
• Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
• Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

• Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
• Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
• Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

1. Расположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа.

   Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.

2. Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках.

   Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.

3. Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво.

   Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

1. Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Займы под материнский капитал: отзывы тех, кто брал

С появлением материнского капитала все больше семей сталкиваются с вопросом, как правильно его реализовать и на какие цели потратить. Некоторые частные организации предлагают оформить займы под материнский капитал. Отзывы о том, как провести сделку и насколько это законно, можно узнать в данной статье.

В чем смысл получения материнского сертификата?

Начиная с 2007 года государством было принято решение о введении меры социальной поддержки путем выдачи сертификатов на семейный капитал.

Право на его получение имеют семьи, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок. Сертификат имеет номинальную стоимость, до конца 2020 года его сумма составляет 453 026 рублей.

На лицевой стороне бланка указаны полное Ф. И. О. и паспортные данные владельца.

Законодатель определил четкие цели использования сертификата, а также невозможность физического обналичивания денежных средств. То есть при совершении сделки денежные средства по сертификату на руки не выдаются, а переводятся напрямую безналичным способом.

Поэтому не стоит воспринимать положительные отзывы о займах под материнский капитал как руководство к действию для получения наличности. В данном вопросе есть свои тонкости, которые необходимо знать до обращения в организацию, предлагающую подобные услуги.

Цели использования

Законодатель определил несколько способов реализации материнского капитала:

• Накопительная часть пенсии для матери.
• Оплата образования одного из детей.
• Улучшение жилищных условий, куда входит строительство жилого дома, приобретение квартиры за счет средств ипотечного кредитования.

На реализацию первых двух пунктов может потребоваться много времени, а вот жилищный вопрос стоит довольно остро почти в каждой семье.

Для того чтобы сделка была совершена в рамках закона, небольшие организации разработали схему по оформлению займов под материнский капитал.

Отзывы о том, как это сделать правильно, могут помочь многим семьям получить и улучшить жилищные условия, не нарушая норм права.

Что такое заем?

Прежде чем вдаваться в подробности оформления сделки, необходимо понимать, что представляет собой займ. Выдать его может как физическое, так и юридическое лицо. А это значит, что процесс урегулирования взаимоотношений между участниками сделки происходит на основании федерального законодательства.

Те, кто планировал оформить займ под материнский капитал, отзывы оставляли неоднозначные. Если быть точнее, то в соответствии с действующим законом «О банках и банковской деятельности», направить средства материнского капитала в счет погашения задолженности по жилищному кредиту можно только при условии, что он он был оформлен в банке.

С 20 марта 2015 года право оформления подобного рода сделок у микрофинансовых учреждений и потребительских кооперативов было отменено.

Для того чтобы сделка была законной, далее стоит говорить о займе как о кредите, тем более что у этих понятий есть все же общие черты. Оба вида финансирования являются срочными, так как присутствует договоренность о возвратности денежных средств. Сторона, которая предоставляет займ, имеет финансовую выгоду (например, в части получения процентов).

Условия для оформления займа в банке

Оформление ипотеки в банке (или жилищного кредита) более привычно для многих и вызывает больше доверия. Подтверждается это многочисленными положительными отзывами.

Займ на строительство под материнский капитал имеет больше преимуществ для тех клиентов, кто является участником зарплатного проекта или получателем социальных выплат на счет, открытый в этой организации.

Если говорить о возможности оформления кредита в банковском учреждении, то процесс получения выплаты и регистрация сделки мало отличается от кооперативов.

При оформлении займа под материнский капитал в Красноярске отзывы заемщиков сходятся на необходимости иметь официальный стаж и зачисление заработной платы, поскольку платежеспособность клиента является одним из решающих факторов при получении денег для улучшения жилищных условий. Многие семьи оформляют таким образом выкуп доли в доме или квартире. С родственниками, у которых предстоит купить часть недвижимости, важно заранее обсудить момент, что обратного переоформления сделать не получится.

Основная особенность приобретения доли в квартире/доме или всей ее части с помощью материнского капитала заключается в необходимости включения в число собственников всех детей.

Приобретенная жилплощадь становится совместно нажитым имуществом в браке. Об этом стоит помнить семьям, которые имеют проблемы в отношениях.

На интернет-форумах часто встречаются отзывы бывших мужей, которые, купив в браке квартиру с помощью маткапитала, при расторжении брака оставались ни с чем.

Заем в кредитном кооперативе

Даже тот, кто брал займ под материнский капитал, отзывы должен изучать особенно внимательно. От добросовестности компании зависит положительный исход сделки. Тем не менее для многих семей такой способ оказывается наиболее подходящим и доступным.

Все дело в том, что не все заемщики соответствуют требованиям, выдвигаемым в банке. Те, кто уже оформил таким образом займ под материнский капитал наличными, отзывы оставляют чаще положительные, чем отрицательные.

В основном это клиенты, которым нужна сумма кредита только в пределах остатка на сертификате, не имеющие возможность получить ипотеку в банке.

Займы в кооперативе привлекают также и такую категорию заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, но при этом вполне платежеспособны.

Несмотря на то что приходится платить приличную сумму за услуги, желание улучшить свои жилищные условия оказывается сильнее. В среднем кооператив может потребовать 60-80 тысяч рублей за свои услуги.

В ряде случаев эта сумма оказывается меньше, чем проценты, которые будут оплачены в банке при оформлении стандартной ипотеки.

Какие документы необходимо собрать

Прежде чем обращаться в финансовую организацию для получения кредита, необходимо изучить отзывы. Кто брал займ под материнский капитал, знает, какие могут потребоваться документы и справки. Независимо от того, в каком финансовом учреждении будет оформляться сделка, специалисту необходимо будет предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность обоих супругов.
• Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, также свидетельство о браке.
• Сертификат материнского (семейного) капитала.
• Справка об остатке суммы маткапитала.

Приобретение строящейся квартиры несколько отличается от покупки готовой недвижимости. В частности, сначала оформляется договор о долевом участии или уступки прав требования. От заемщика могут потребовать предоставление проектной документации.

В случае когда продавцом выступает юридическое лицо, дополнительно требуется приложить свидетельство ОГРН, устав предприятия, копии документов о назначении должности генерального директора и главного бухгалтера.

При оформлении договора уступки прав заемщик должен предоставить справку о произведенных расчетах.

Дополнительные документы

Если речь идет о приобретение в счет сертификата доли в доме или квартире, дополнительно могут потребоваться:

• Технический паспорт жилого помещения.
• Форма-9 о том, где находится объект недвижимости
• Выписка из домовой книги или о количестве лиц, прописанных на данной жилплощади.
• Правоустанавливающие документы на данный объект.

Помимо прочего, если оформление займа происходит в кооперативе, то от клиентов требуются фотографии: дома (в том числе и на фоне него), жилых и нежилых комнат, номерной таблички с указанием улицы, входа в квартиру, вид из окна. Также может потребоваться фотография заемщика внутри комнаты/квартиры/дома.

Пакет документов для оформления в собственность земельного участка

В последнее время все больше семей приобретают дом с земельным участком, поэтому очень часто граждане хотят ознакомиться с отзывами о займе под материнский капитал (в Екатеринбурге, например).

Как и в большинстве крупных городов, здесь присутствует несколько организаций.

Прежде чем обратиться за кредитом, необходимо изучить историю и отзывы членов кооператива и только потом приступать к сбору документов.

Если все устраивает, то для оформления земельного участка, помимо стандартного пакета, потребуются:

• Договор, подтверждающий право на владение земельным участком, например, купли-продажи, приватизации, дарения, наследования.
• Документы, разрешающие строительство жилого дома или уведомление о планируемом в ближайшее время строительстве.

Документы о доходе

В кредитном кооперативе, как и в банке, придется подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут подойти общепринятые формы справки по форме банка, 2-НДФЛ. Помимо прочего, крупные банки лояльно относятся к своим постоянным клиентам, в частности к тем, кто получает заработную плату на открытый у них счет.

Для этого достаточно указать номер карты, и это позволит сократить время обработки данных с нескольких дней до нескольких часов. К сожалению, в кооперативе процесс обработки информации о доходе займет несколько дней, в подтверждении тому многочисленные отзывы. Займ в кооперативе под материнский капитал оформляется после рассмотрения документов юристами.

Поэтому написать только лишь номер карты, оформленной пусть и в известном банке, бывает недостаточно.

Сроки перечисления денежных средств

Отзывы о займе под материнский капитал в Иркутске и любом другом городе подтверждают, что перечисление денежных средств происходит в установленные законом сроки, а именно в два месяца. Этот срок отсчитывается со дня подачи заявления на распоряжение материнским капиталом в учреждение ПФР.

Если семья оформляет займ в кооперативе, не лишним будет заранее обратиться в пенсионный фонд с документами на недвижимость, еще до подписания договора займа или ипотечного кредита.

Специалисты смогут вовремя указать на имеющиеся ошибки или подтвердить возможность оформления сделки на выбранный объект недвижимости в собственность.

Вероятность отказа в совершении сделки

Поскольку сделка связана с недвижимостью, существует риск, что Пенсионный фонд откажет в выплате, если будет установлено нецелевое использование денежных средств.

Материнский капитал не перечисляется в случае когда семья выкупает только долю и право собственности будет распространяться только на одного члена семьи.

Также отказ от перечисления суммы материнского капитала могут получить семьи, которые хотят приобрести жилье, признанное аварийным, или дачу.

В последнее время отмечается повышенный интерес относительно того, как оформить займ под материнский капитал в Крыму. Отзывы, полученные от граждан, проживающих на полуострове, показывают, что процедура оформления полностью идентична для всех населенных пунктов РФ. Несоблюдение условий для получения выплаты государственной поддержки является основной причиной отрицательного ответа.

Кредиты + материнский капитал в Сбербанке

Ипотечный кредит, оформляемый в Сбербанке под средства материнского капитала, сегодня пользуется большой популярностью у заемщиков, и неизменно собирает положительные отзывы у клиентов. Давайте подробно рассмотрим условия оформления ссуды на приобретение строящегося или уже готового жилья.

Кто имеет право на получение материнского капитала?

Материнский капитал – это государственная помощь семьям. Выражается она в предоставлении денежной субсидии в размере 453.026 рублей. Хранятся эти деньги в ПФР, в виде наличных на руки не выдаются, родители могут получить лишь сертификат.

Уточним: претендовать на получение сертификата могут семьи при рожденииусыновлении 2-го и последующего ребенка. Его средства, как правило, направляются на оплату первого взноса, но могут быть использованы и для погашения задолженности.

Вообще, существует не так уж и много способов для использования денег по МК:

• улучшение жилищных условий,
• оплата обучения ребенка,
• социальная адаптация и интеграция детей-инвалидов,
• увеличение будущей пенсии мамы.

Конечно же, большинство людей выбирают первый вариант. И здесь есть одна интересная особенность: если вы хотите использовать сумму от государства для покупки или строительства жилья до того, как ребенку исполнится 3 года – вы можете это сделать только через ипотеку. После трех лет это необязательно, т.е. можно купить жилье своими силами.

Есть множество банковских учреждений, которые работают с данным видом субсидии, и в их числе находится Сбербанк. Именно сюда обращается большинство граждан нашей страны, чтобы приобрести жилье. Уточним, что обычные потребительские кредиты под МК взять нельзя.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Если вы решили обратиться именно сюда для оформления кредита, то вы сможете рассчитывать на приобретение готового или строящегося жилья. Маткапитал используется для оплаты первоначального взноса или его части.

Выгоднее всего приобретать квартиру в новостройке у застройщика, являющегося партнером банка. В этом случае при заключении договора на срок не более 12 лет, вы сможете получить скидку по процентам. Еще больше снизить их можно при электронной регистрации сделки.

Условия кредитования:

• Процентные ставки начинаются от 8,7% для первичного рынка и от 10.2% годовых для вторичного,
• ПВ – от 15%,
• Срок действия договора – от 1 до 30 лет,
• Обязательно имущественное страхование, личное – по желанию заемщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для молодых семей с детьми предусмотрены льготные условия оформления – пониженная %, длительный период возврата, отсрочка при рождении ребёнка и т.д.

Кроме того, вы можете использовать средства материнского капитала при участии в “Семейной ипотеке”. Напомним, что в Сбербанке действует особая программа ипотеки с государственной поддержкой с пониженной ставкой от 6% годовых.

Воспользоваться ею могут семьи, у которых в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Узнать больше информации вы сможете в этой статье.

Как получить кредит?

Заемщику для получения денег необходимо:

• Выбрать программу, которая подходит вам по своим условиям. С их перечнем вы сможете ознакомиться по этой ссылке.
• Обратиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов (узнать его можно в отделении, на сайте банка и по телефону горячей линии) и написать заявление.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• В случае положительного ответа вы выбираете желаемый объект недвижимости, получаете все документы по нему и предоставляете их в банк.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• После подписания договора и регистрации ваших прав на недвижимость, вы получите необходимую для покупки сумму.

Обращаем ваше внимание, что после того, как вы получите одобрение о выдаче кредита в Сбербанке, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств МК на ваш расчетный счет. Для этого вам нужно взять в отделении реквизиты вашего счета, и с ними обратиться в ПФР, чтобы написать заявление на перевод.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Также есть возможность оформления заявки в режиме онлайн на официальном сайте ПФР при условии, что у вас зарегистрирован Личный кабинет гражданина. Оно рассматривается не более 1 месяца и 10 дней, осле чего в короткие сроки фонд делает перевод в банк.

Если у вас остались вопросы относительного того, как можно в Сбербанке взять кредит под материнский капитал, то получить консультацию можно в ближайшем отделении или по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Елена, заработная плата должна быть не ниже 40.000 рублей на семью, если хотите получить до 1 млн. рублей. Перечень документов вам дадут в отделении банка

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, под материнский капитал в принципе не дают кредиты. Вы можете использовать сумму сертификата только на оплату части ипотеки или первого взноса. Если есть просрочка, то точно не одобрят. Если долг небольшой, то шанс на одобрение есть

Скрыть ответ

Консультант

Гульнара, одобрят ипотеку или нет, зависит от очень многих обстоятельств, не только от наличия МК. Вашему мужу нужно обратиться в отделение, подать заявку, на основе его документов вам дадут ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, целевой займ — это обычный ипотечный займ, выдается он на разных условиях, на каких именно — вам расскажут в банке после того, как вы оформите заявку. Для всех клиентов назначают разные условия

Скрыть ответ

Консультант

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

• улучшение жилищных условий детей;
• формирование накопительной части пенсии матери;
• платное образование детей (в том числе дошкольное);
• адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
• денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

• выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
• частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
• уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки

относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью; при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)	нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита); обязателен первоначальный взнос в 10-15%; возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

• «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
• «Материнский капитал без посредников»;
• «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

ДостоинстваНедостатки

скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа); нет проверки кредитоспособности заемщика	> «грабительский» размер комиссии; вероятность мошенничества; вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

• «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
• жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
• иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Можно ли приобрести сберегательный сертификат Сбербанка?

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

• у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
• оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
• при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
• с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!