Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Принципы и методы взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц – это процедура, необходимость которой становится все понятнее в последнее время. Особенно активировалась работа в период кризиса, когда многие люди потеряли работу и доход, или стали получать значительно меньше, чем раньше.

Первоначальное предназначение кредитов, предоставляемых юридическим и физическим лицам – это деньги на открытие собственного бизнеса. В этом случае механизм возврата средств един – заемщик раскручивает дело, начинает получать прибыль и отдает долг с нее. Но в последние десятилетия кредиты трансформировались, появились ипотечные и потребительские ссуды.

Соответственно, с расширением зоны действия кредитов, появилось и гораздо большее число заемщиков. Процедура начала упрощаться, стойки для оформления ссуд теперь стоят во всех магазинах, где предлагается приобрести бытовую технику, мобильные гаджеты и даже в бутиках, предлагающих одежду.

Примерно постоянным остается число должников, которые либо по каким-то причинам не хотят выплачивать средства. Либо не могут этого делать из-за изменения уровня дохода. Для этого и придумана процедура взыскания долгов, которую мы сейчас рассмотрим.

Принцип взыскания

Существует мнение, что взыскание долгов с граждан – дело затратное и в большинстве своем бесперспективное. Но с совершенствованием законодательной системы этот процесс упрощается и становится все понятнее. Тем более что у юристов, специализирующихся на подобных проблемах, нет недостатка в практике.

Граждане в настоящее время берут средства не только у банков, проходя строгий отбор и проверку, но и в микрофинансовых учреждениях. Здесь кредитная и история и платежеспособность должника проверяются не так тщательно, зачастую требуется только наличие действующего паспорта. Соответственно, и количество невозвратов выше.

Рекомендуем прочесть:  Суд с банком по кредиту: все что нужно знать

Есть вероятность того, что гражданин при заполнении договора на определенный займ, переоценил свои силы и остался вовсе без средств даже на жизнь, а не только на выплату ссуды. Или кто-то сознательно занял позицию невозврата долгов, посылая кредитора в суд.

Обращаясь к юристам, банки и МФО надеются решить вопрос с возвратом долга еще в досудебном порядке. Юристы в свою очередь берут на себя труд:

• досудебного урегулирования;
• оформление документов для процесса;
• ведение дела в суде.

В качестве еще одной меры досудебного урегулирования выбирается обращение к коллекторам.

Как работают коллекторы

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами проходит в форме напоминаний должнику о необходимости вернуть деньги. Больше никаких полномочий у коллекторов нет. Время звонков ограничено с 6:00 до 22:00, а если в силу вступит закон о коллекторах в 2016 году, то придется соблюдать и число звонков в день, неделю и месяц, а также количество личных встреч и электронных писем.

Коллекторы могут получить право звонить должнику двумя способами. Это либо агентский договор с банком, при котором оплатой выступает процент от суммы ссуды. Или же коллекторы получают личные данные должника по договору цессии – грубо говоря, выкупают долг.

Как уже отмечалось, любому банку выгоднее урегулировать вопрос в свою пользу еще до суда, поэтому некоторые коллекторские агентства разводят необычайно бурную деятельность. Но гражданин не обязан общаться с коллекторами – он может переадресовать это своим законным представителям.

Рекомендуем прочесть:  Что имеют право делать коллекторские агентства

Коллекторы выкупают не все долги, а только соответствующие критериям:

• документы по задолженности поступают в аналитический отдел агентства, где проводится анализ обоснованности претензий;
• если агентство все устраивает, заключаются договор переуступки (он пока может быть заключен без согласия должника);
• коллекторы приступают к работе по долгу.

Распространено мнение, что коллекторы работают грубыми методами, вплоть до оскорблений и угроз, почему граждане боятся звонков от них как огня, стараясь отгородиться специальными приложениями и юристами-антиколлекторами. Но новое поверие говорит о том, что граждане сами начали часто обращаться к коллекторам за взысканием долгов.

Сегодня этот тренд только набирает популярность. Не всякое коллекторское агентство готово взять на себя работу с физическими лицами-кредиторами. У многих стоят ограничения по сумме.

Например, обращение к коллекторам возможно только если долг превысил 1,5 млн рублей. Средняя минимальная сумма, которую называют профессионалы, имевшие дело с подобного рода кредиторами, составляет около 7млн рублей.

А максимальная – почти 35 млн рублей.

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

• кредитный;
• по договору займа;
• по договору подряда;
• по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

• алименты;
• обязательства супругов при разводе;
• возмещение материального вреда здоровью/жизни;
• обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
• компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

• финансовые учреждения;
• юридические лица;
• физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

• высокая сумма обязательств;
• наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
• повышенная вероятность возврата денег;
• наличие залога/поручителя;
• низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Оформление льготного кредита на обучение

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

1. Частичное покрытие убытков от займа;
2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
2. Получить исполнительный лист через суд.
3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

• раз в сутки;
• два раза в неделю;
• восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Взыскание долга через коллекторское агентство

Законные права коллекторов

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

Из-за тяжелой жизненной ситуации может возникнуть серьезная просрочка платежа и тогда банки прибегают к помощи коллекторов, чтобы «выбить» из неплательщиков задолженность по уплате платежей по кредиту. О том, как вести себя с коллекторами и законны ли их действия, пойдет речь дальше.

Вопрос о том, может ли банк уступать свое право требования к заемщику третьим лицам, не являющимся кредитной организацией, долгое время оставался спорным. Согласно действующему законодательству коллекторы могут прийти в следующих случаях:

1. кредитор может привлечь агентство с целью проведения мероприятий по скорейшей ликвидации долга нерадивым заемщиком;
2. он передал агентству по взысканию долгов требование по просроченному обязательству заемщика на основании договора.

От визита «взыскателей» долгов не застрахованы не только заемщики, но и лица, выступающие поручителями по кредиту. Такая встреча может быть совсем неприятной.

Законные права коллекторов

В настоящее время единственным нормативным документом, регламентирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (опубликован в Российской газете).

В соответствии со ст.

15 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности (коллекторы), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

1. личные встречи, телефонные переговоры
2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Важно знать, что долг в принудительном порядке, в том числе путем реализации имущества должника, может быть взыскан только по решению суда.

При этом после вынесения решения суда производить работу по взысканию долга (опись имущества, арест имущества, реализация на торгах и т.д.) могут только сотрудники государственного органа – судебные приставы.

Никакая иная организация, в том числе коллекторские агентства не имеет на это законных оснований.

В законе четко определено время суток, в течение которого коллектор может осуществлять отправку сообщений, звонить должникам, либо посещать его. По правилам – это период с 8 до 22 часов по местному времени в будние дни и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 час. 00 мин. до 20 часов. В иное время любой контакт между коллектором и должником является незаконным.

Коллектор при общении с должником или поручителем должен представиться,  сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или назвать агентство, которое он представляет.

Он так же должен указать банковскую организацию, которая привлекла фирму к проведению мероприятий по возврату долга и адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Поэтому при встрече с лицом, утверждающим, что он коллектор, попросите предоставить документы о его личности, документы на осуществление деятельности по возврату долга (чаще всего – это доверенность агентства), документы по передаче долга кредитной организацией.

Внимательно ознакомьтесь с документами, в случае подозрений, что представленные документы не подлинные, откажитесь от разговора. При отказе предоставить требуемые документы, откажитесь от диалога с неизвестными лицами, попросите их уйти либо вызовите полицию.

Если коллектор действует по доверенности внимательно ознакомьтесь с правами коллектора, перечисленными в такой доверенности.

Если в доверенности указано на наличие прав коллектора изымать у вас имущество, описывать или оценивать его – это не законно. На такие действия полномочны только судебные приставы.

Если коллекторы совершают незаконные действия, откажитесь от общения с ними и вызовите сотрудников полиции.

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Не допускаются следующие действия коллекторов.

Непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил.

Процесс взаимодействия коллекторов с должниками строится только на ведении переговоров. Переговоры могут вестись разными способами: направлением извещений, телефонными разговорами. Посещать должников в ночное время (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 09.00 в выходные дни) коллекторы не вправе. Если ночью к вам стучат в дверь и требуют деньги, смело вызывайте сотрудников полиции.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Административная ответственность

При несоблюдении коллекторами вышеперечисленных правил, а именно за несоблюдение временных ограничений на телефонные переговоры, sms-сообщения, личные встречи предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ. Штраф на коллектора может быть наложен в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей, а на коллекторскую организацию от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.

Уголовная ответственность коллекторов

Если же коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., в их действиях усматриваются признаки уголовно-наказуемого преступления по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).

Для привлечения коллекторов к ответственности необходимо вызвать полицию либо обратиться с заявлением в полицейское отделение по месту жительства.

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

При встрече с коллекторами будьте сдержанны в общении. Не давайте воли эмоциям и не говорите лишнего.

Рекомендуется спокойно и внимательно выслушать требования коллекторов и сообщить, что вы примите все возможные меры для погашения долга и свяжитесь с банком либо с руководством коллекторов.

Добросовестные коллекторы предоставят вам всю необходимую информацию, и будут вести себя корректно, в противном случае, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

Важно! Никогда не ставьте свою подпись в каких-либо документах, не ознакомившись с ними и не посоветовавшись с юристом.

В случае агрессивного поведения со стороны сотрудников фирмы (высказывание угроз в ваш адрес, применение физического насилия, оскорбительных слов) постарайтесь привлечь к ситуации внимание посторонних лиц (это могут быть соседи, друзья, просто прохожие), а также незамедлительно вызовите полицию. Такие действия в большинстве случаев пугают навязчивых коллекторов. Не думайте, что коллекторы вас больше никогда не посетят, обязательно напишите заявлению в полицию, по которому будет проведена поверка и в случае установления незаконных действий, агентство и его сотрудники будут наказаны.

Не отчаивайтесь и не впадайте в панику в ситуации, когда вы просрочили оплату долга, а к вам пришли «выколачивать» деньги. Защищайте себя грамотно.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

• Займы, кредиты, ссуды.
• Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
• Долговые расписки.
• Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

• Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
• Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
• Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

• Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
• Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
• Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок.

Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Услуги коллекторов в Москве, СПб и Краснодаре

Группа компаний Легис предлагает профессиональные коллекторские услуги по возврату долгов различного происхождения. Мы осуществляем такую деятельность уже более 20 лет. За этот период наши коллекторы успешно возвратили долги в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре нескольким сотням обратившимся к нам пострадавшим клиентам.

Основываясь на большом опыте и высоком уровне подготовки сотрудников, компания применяет самые эффективные методы взыскания задолженности. Поэтому коллекторские услуги ЧОП Легис характеризуются максимальной результативностью при строгом соблюдении правовых норм.

О том, как работают коллектора компании, какие задачи они готовы выполнить, и какими преимуществами отличается наш сервис, пойдет речь далее.

Заказать услугу

Как работают коллекторы компании Легис: алгоритм возвращения долгов

В мировой практике услуги коллекторских служб давно стали обычной практикой, позволяющей физическим и юридическим лицам возвращать долги. Однако на территории России и стран СНГ этот сервис получил распространение только в конце прошлого столетия. При этом сложная политико-экономическая ситуация того периода стала поводом к несколько извращенной интерпретации коллекторских действий.

Благодаря тем временам по сегодняшний день для многих из нас предложение нанять коллектора напрямую ассоциируется с преступными действиями рэкетиров «лихих» 90-х.

К сожалению, подобные ассоциации имеют вполне обоснованную почву, так как даже сейчас, после вступления в силу закона о коллекторах с января 2017 года, некоторые недобросовестные службы продолжают использовать незаконные методы возвращения долгов.

Такими действиями эти псевдо-коллекторы накладывают негативный отпечаток на всю отрасль, подвергая при этом опасности своих клиентов, которые, прибегая к их услугам, автоматически становятся нарушителями закона.

Совершенно иным образом организовывают свою работу наши коллекторы в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Мы опираемся на собственный многолетний опыт и используем лучшие наработки, применяемые в мировой коллекторской практике.

Наша основная задача заключается в решении самых сложных проблем по взысканию долгов в досудебном порядке.

Обратившись к нам, чтобы заказать услуги коллектора, Вы полностью разрушите стереотипы, укоренившиеся в сознании многих жителей стран постсоветского пространства, благодаря бывшей «братве», одевшей на себя маску коллекторских агентств. Наши сотрудники продемонстрируют для Вас, что такое настоящий профессионализм, и здесь Вы узнаете о таких приемах, как:

• индивидуальная оценка задолженности;
• планирование действий коллектора (в рамках закона, естественно);
• легальное составление договора с обоснованием стоимости услуг коллекторов;
• корректная работа с должником, основанная на убеждении;
• грамотные действия юристов, получающих оплату только за решенные дела;
• умение коллекторов принимать верные решения при внештатных ситуациях;
• привлечение дополнительных способов возврата долгов, подключая к действиям коллекторской службы детективов.

Эти и многие другие способы, которые используют наши коллекторы в СПб, Москве и Краснодаре, служат гарантией качественного решения вопросов по возврату долгов в рамках правовых норм.

Спектр коллекторских услуг от ЧОП Легис

Солидный опыт работ в сфере коллекторских услуг позволяют нашей компании оказывать помощь по возврату долгов в самых разных сферах.

Обратившись в ЧОП Легис в Краснодаре, Москве или СПб, Вы сможете нанять коллекторов для взыскания долгов с физических лиц или заказать услуги коллекторов для юридических лиц.

Наши специалисты помогут Вам найти неплательщиков по кредитам и обеспечат погашение долгов по просроченным платежам. Здесь Вы закажете коллекторов для выплаты задержанной зарплаты работодателем и для возвращения долга по расписке.

Весь спектр оказываемых нашими коллекторами услуг характеризуется максимальной эффективностью и надежностью. Об этом свидетельствуют отзывы многочисленных клиентов, которым мы уже оказали помощь по возвращению долгов за все время существования компании.

Написать сообщение

Услуги коллекторов в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре от ГК Легис: наши преимущества

Безупречное качество всех коллекторских услуг, предлагаемых группой компаний Легис, дополняется еще целым рядом выгодных условий сотрудничества. Здесь непременно следует отметить финансовый вопрос. Мы не будем рассказывать, что наш сервис является самым дешевым для Москвы, СПб и Краснодара.

Компания предлагает цены коллекторских услуг, которые соответствуют средним рыночным показателям для указанных регионов. Однако в отличие от многих конкурентов, ЧОП Легис производит расчет с заказчиком только после выполнения взятых на себя обязательств.

Таким образом, мы не только вызываем доверие клиентов, но и всячески стимулируем своих коллекторов к оперативному и результативному решению поставленных задач.

Любые непредвиденные расходы, которые могут возникнуть в процессе взыскания долгов, компания берет на себя. При этом если речь заходит о судебных издержках, то мы максимально заинтересованы в выигрыше дела.

В этом случае все затраты этого рода погашаются проигравшей стороной!

Заказать обратный звонок