Ипотечные ставки на вторичное жилье банков сравнение

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка	Процентная ставка	Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России	от 5%	sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк	—	—
Газпромбанк	от 4,5%	gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ	от 5%	vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»	от 7,95%	open.ru/ipoteka
Россельхозбанк	от 9,1%	rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк	от 8,49%	alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк	от 7%	mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк	от 4,5%	psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк	от 4,99%	raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк	от 6,99%	rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,1%	bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб	от 4,9%	uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс	от 4,5%	akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР	от 9,4%	ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР	от 4,9%	vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк	от 4,99%	absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

• соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Где самая выгодная ипотека в 2019 году и как ее взять: топ-5 банков, условия и способы экономии

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Ноябрь 2019 года):

1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 9,2% годовых), на покупку новостроек (от 7,3% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 8,8% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 8,8% годовых при первом взносе от 15%).
2. ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 8,9% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,75% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
4. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 8,7% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
5. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 8,35% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
6. ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 6,99% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2019 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор. Внимание! Ставки актуальны на Ноябрь 2019 года!

Новостройки

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание

Сбербанк	от 7,30	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банк	от 8,90	10	до 30	от 12	21-65	При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 8,70	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 9,75	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 8,49	15	до 25	от 6	23-64	Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 8,35	10	до 30	от 3	18-65	При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 8,79	15	до 30	от 3	21-60	Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанк	от 6,99	15	до 25	от 3	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанк	от 8,30	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банк	от 7,00	20	до 20	от 6	18-65	Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанк	от 8,35	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 8,99	10	до 30	от 3	18-70	Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)	от 6,99	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 9,20	15	до 30	от 4	21-65	Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 9,24	20	до 30	от 6	21-65	Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 8,35	10	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 9,40	15	до 30	от 6	21-65	Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанк	от 6,99	от 5*	до 25	от 3	21-75	Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,20	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 8,80	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 8,90	15	до 30	от 4	21-65	Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖК	от 8,30	10	до 30	от 6	21-65	Семейная ипотека под 6%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация

Сбербанк	от 8,8	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк	от 8,90	10	до 30	от 12	21-65	Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 8,70	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 9,75	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 9,19	15	до 25	от 6	23-64	Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 8,75	10	до 30	от 3	18-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 8,99	15	до 30	от 3	21-60	Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк	от 6,99	15	до 25	—	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк	от 8,80	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк	от 9,50	40	до 20	от 6	18-65
БинБанк	от 8,75	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 9,29	10	до 30	от 3	18-70
ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)	от 8,49	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 9,30	15	до 30	от 4	21-65	Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 9,24	20	до 30	от 6	21-65	Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 8,35	15	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 9,40	15	до 30	от 6	21-65	Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк	от 6,99	от 5*	до 25	от 3	21-75	*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,20	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 8,80	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 8,90	от 5*	до 30	от 4	21-65	*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК (ДОМ.РФ)	от 8,80	10	до 30	от 6	21-65	Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Процентные ипотечные ставки банков: сравнение

В статье рассмотрим сравнение и рейтинг ипотечных ставок банков. Разнообразие всевозможных кредитных предложений на сегодняшний день требует внимательного подхода к вопросам их изучения и сравнения различных нюансов.

Одним из базовых критериев служит процентная ставка по ипотеке, от нее зависит сумма расходов и итоговой затраты.

Именно она демонстрирует размеры процентов, которые потребуется выплатить финансовой организации за пользование предоставленными денежными средствами.

Сравнение ипотечных ставок банков поможет не запутаться и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Положение вещей на сегодняшний день

Выбор и оценка ипотечного кредитования предполагает знание стоимости недвижимости наряду с размерами первоначального взноса, сроками займов и ставками по предоставляемому продукту. Процентные ставки финансовых организаций в их сравнении обладают решающим значением в рамках подбора инвестирующего банка.

К сожалению, фактически на сегодняшний день экономика страны находится в кризисном состоянии, что затрагивает строительную отрасль наряду с банковским сектором. Цены на жилье значительно понизились, а ипотечные ставки банковских структур нет.

Это напрямую связано с увеличивающимся риском в строительной области.

Дело в том, что современные банки попросту вынуждены перестраховываться, и в связи с этим закладывают достаточно высокие проценты на услуги кредитования покупок и строительства жилья.

Многие эксперты отмечают, что строительная отрасль находится сейчас в стагнации, банками не даются кредиты соответствующим организациям, поэтому возведение нового жилья останавливается. На рынке сохраняются крупные игроки, которые имеют достаточно крепкую материальную базу, но и они сталкиваются с трудностями в процессе финансирования начатого строительства.

Далее проведем сравнение ипотечных ставок банков, также представлен будет рейтинг.

Рассмотрим рейтинг банков, которые в этом году предлагают наиболее выгодные процентные условия. Приведем информацию в виде таблицы:

Название финансовой структуры	Ставка %
Сбербанк	От 6
«Тинькофф»	От 6
«Газпромбанк»	От 6
«ВТБ 24»	От 6
Банк «Открытие»	От 8,7
«Россельхозбанк»	От 9,3
«Альфа-Банк»	От 9,68

В целях изучения такого понятия, как процентная ставка на ипотеку, вышеприведенная таблица придется как нельзя кстати. Даже проведение сравнения выгодных ипотечных ставок банков будет полезным в плане понимания того, на что именно необходимо обращать свое внимание. А также к чему стоит присматриваться в рамках изучения аналогичных предложений.

Как можно выбрать наиболее выгодную программу по ипотечному кредитованию?

В каждой ситуации все решается сугубо индивидуально на основании имеющихся возможностей у заемщика и требований финансовой организации.

Чем ближе эти позиции друг к другу находятся, тем больше вероятность того, что заключаемая сделка окажется в итоге удачной и удовлетворит сразу обе стороны.

Правда, в общем и целом в рамках поиска подходящей ипотеки надо обратить внимания на такие важнейшие факторы:

1. Соотношение первого взноса с ценой покупаемой недвижимости.
2. Общие сроки кредитования.
3. Размеры процентных ставок.

Разумеется, свою роль станут играть и прочие условия предоставления денежных средств. Большим значением будет обладать возможность досрочного долгового погашения по кредиту наряду с необходимостью в предоставлении залога, стоимости страхования, его принципиальной необходимости и так далее. Дополнительные факторы с нюансами порой могут сыграть весьма важную роль.

Сравнение условий ипотечных ставок банков в 2019 году

Как видно из вышеприведенной таблицы, программа от Сбербанка в себя включает ставки в размере от шести процентов. Дешевле всего обойдется новое жилье. Максимальным сроком являются тридцать лет.

При этом первоначальные взносы не могут быть меньше пятнадцати процентов от всей стоимости объекта. Посредством данного банка реализуют несколько разных государственных программ, направленных на поддержку молодых семей, а вместе с тем военнослужащих и других категорий граждан.

На фоне определенных условий можно снижать цифры до минимального значения, а то и ниже.

Банком «ВТБ 24» предоставляются ипотечные кредиты от шести процентов с государственной поддержкой. Размеры первого взноса могут колебаться в пределах от десяти процентов.

Величина ставки по ипотеке в «Альфа-Банке» в этом году составляет 9,68% при покупке уже готового жилья. Начальный взнос при этом равняется пятнадцати процентам от цены недвижимости. Общие сроки на погашение задолженности стандартные и достигают тридцати лет. Корпоративными и постоянными клиентами могут получаться некоторые льготы в отношении стандартных условий.

Интересные ставки предлагаются «Райффайзенбанком». Здесь берется от 6% ежегодно. При этом сроки погашения являются обычными и составляют от одного до тридцати лет, как и первый взнос (от пятнадцати процентов). Однако преимуществом считается более высокий размер кредита, который может получить клиент данного банка.

Квартиры б/у

Зачем может понадобиться сравнение ипотечных ставок банков на вторичное жилье? В рамках выбора жилищного кредитования проценты обычно выполняют определяющую роль.

Однако немаловажным значением обладают основные опции ипотеки, речь идет о валюте, сумме, сроке погашения, дополнительных платежах, размерах первоначального взноса.

Что предлагается в 2019 году банками частным клиентам, которые желают приобрести недвижимость на «вторичке» на кредитные средства?

Вторичное жилье от Сбербанка

Итак, проведем подробное сравнение процентных ипотечных ставок банков.

Сбербанк кредитует приобретение недвижимости на «вторичке» по ставке, равной 13,95% либо на 0,5% меньше для всех зарплатных клиентов. Первоначальный взнос в процентах от стоимости квартиры невысокий и составляет, как правило, от 15%. Сроки услуги до тридцати лет. Максимальная сумма при этом для клиентов не ограничивается.

Молодые семьи имеют право взять в финансовом учреждении ипотеку на таких же условиях, но уже по сниженным ставкам, а именно от 12,5 до 13%, к тому же без надобности подтверждения дохода.

Стоит отметить, что Сбербанком проявляется забота о молодежи, ровно, как и о старшем поколении: он является единственным финансовым учреждением в стране, которое не отказывает в ипотеке на недвижимость пенсионерам.

«ВТБ 24»

Для сравнения ипотечных ставок банков рассмотрим условия «ВТБ». Являются ли они выгодными?

«Приобретение готового жилья» выступает незатейливым названием ипотечного продукта от рассматриваемого банка на условии 14%+1% клиентам без страхования.

Преимуществом данного кредита является следующее: ставку не повышают при отказе в подтверждении доходов справкой по формату финансовой организации.

Взять можно до девяноста миллионов рублей на сроки до тридцати лет, взнос составляет от двадцати процентов.

Сравнение ипотечной ставки кредита всех банков важно провести заранее, чтобы не прогадать.

«Газпромбанк»

«Квартира на вторичном рынке» – именно так называют ипотеку данного финансового учреждения со ставкой от 13,70%, суммой до сорока пяти миллионов рублей, взносом от тридцати процентов, сроком до тридцати лет.

Под залог имеющейся недвижимости в собственности этот банк дает до тридцати миллионов на пятнадцать лет по ставке от 15,70% без предоставления клиентами первоначального взноса.

Сумма кредитного финансирования составит не больше семидесяти процентов оценочной залоговой стоимости.

Где еще самые выгодные ипотечные ставки? Сравнение банков на этом не заканчивается. Однако клиенты отмечают, что вышеуказанные учреждения внушают больше доверия.

«Банк Москвы»

Услуга «Вторичное жилье» является продуктом этого банка со ставкой, равной тринадцати процентам. Ее предоставляют участникам программы под названием «Люди дела», речь идет о педагогических и медицинских работниках, силовиках и работающих в сфере государственного управления.

Для всех остальных заемщиков предусмотрена услуга, составляющая 14%. Срок до тридцати лет, а максимальная сумма при этом не ограничена. В рамках ипотечного кредитования требуется взнос от 20%. Имеются две следующие интересные опции:

1. Осуществление оценки квартиры в качестве залога за счет банка.
2. Наличие возможности взять один кредит сразу на нескольких созаемщиков, при этом их максимальное количество составляет восемь человек.

Выводы

Судя по имеющейся экономической ситуации в нашей стране, несмотря на внимание со стороны Правительства к всевозможным проблемам по обеспечению жильем граждан и наличию разных программ по улучшению условий проживания, самых низких ставок за время существования ипотеки и резко подешевевшей недвижимости, вовсе не стоит ждать увеличения строительства соответствующих продуктов.

Выбирать в рамках строительства домов и квартир на сегодняшний день в крупных городах лучше всего ипотеку, которая сопровождается государственной поддержкой в новостройках. Стоит также обратить внимание на возведение индивидуального жилья (коттеджи с участками земли), которое осуществляется с помощью надежных банков, отличающихся высоким рейтингом.

Такой подход непременно обеспечит человеку стабильность процентных ставок на весь период кредитования наряду с возможностью досрочного погашения финансового займа без каких-либо штрафных санкций. Не исключается и реструктуризация возможной задолженности на достаточно приемлемых условиях для обеих сторон договора по ипотеке.

Надеемся, проведенное сравнение ипотечных ставок банков поможет вам не ошибиться с выбором.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2019 году?

Минимальная процентная ставка по ипотеке — больше рекламный ход, чем реальное условие. Чтобы разобраться в каком банке действительно выгоднее условия и меньше переплата мы сравнили 15 крупнейших банков России и расскажем вам о 5 самых выгодных предложениях.

Что нужно учитывать, чтобы понять в каком банке ипотека дешевле:

• не только минимальную, но и максимальную ставку – как показывает практика, 90% заемщиков получают условия где-то посередине между минимальным и максимальным значением;
• комиссии – дополнительные платежи могут взыматься с заемщика заранее или списываться с суммы кредита. В первом случае, это лишние, непредвиденные траты. Во втором – вы получите на руки меньшую сумму, чем ожидали, и ее может не хватить на приобретение выбранной недвижимости;
• штрафы – никто не собирается намеренно пропускать ежемесячные платежи, но ситуации бывают разными. Поэтому при прочих равных лучше выбрать банк, в котором штрафные санкции менее суровы;
• наличие специальных программ – ипотеки с материнским капиталом и/или с гос.поддержкой, военного ипотечного кредита и иных программ, которые позволяют снизить процентную ставку или сократить расходы иным образом;
• страховку – большинство банков имеет список страховщиков, с которыми они сотрудничают, а некоторые в принципе предлагают только страхование в собственных или дочерних компаниях. Последний вариант, как правило, выходит заведомо дороже. Поэтому желательно выбрать банковскую организацию, которая позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика и оформить полис.
• ограничения – в договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие возможности клиента. Например, запрет на рефинансирование ипотеки или высокие комиссии за подобную перекредитацию.

Как выбрать выгодную ипотеку? Кроме пунктов выше, обратите внимание на такие пункты как:

• Требования к заемщикам – например, Совкомбанк охотнее всего кредитует клиентов в возрасте от 35 лет. Процент одобрения достаточно высокий, но только для данной категории. Заемщикам более молодого возраста лучше поискать другой вариант. Аналогично стоит учитывать возрастную планку, указываемую иными банками. Прибавляйте к минимуму хотя бы 2-3 года. Практика показывает, что по минимальной планке одобряют очень редко.
• Возраст – максимальный возраст — это возраст на момент погашения долга. То есть, если вы оформляете ипотеку на 30 лет, а у банка стоит максимальный возраст 85, вам должно быть не больше 55 лет.
• Требования к документам – кто-то готов кредитовать и под выписку с банковского счета, а кому-то нужен полный комплект с 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и т.д.
• Отношения с банком – собственным клиентам предлагаются более выгодные условия, а заявки одобряются чаще. Если вы уже сотрудничаете с одним из банков ниже (имеет расчетный счет, юридический счет, дебетовую или кредитную карту), лучше сначала обратиться туда и выяснить, какие условия вам готовы предложить.

Ниже мы рассмотрим условия получения ипотечного займа и сравним не только процентные ставки, но и различные «подводные камни». В рейтинге банки выставлены по размеру минимальной процентной ставки, но советуем внимательно читать примечания, чтобы ничего не упустить и понять, в каком банке ипотека будет дешевле именно для вас.

1. Транскапиталбанк

Условия по ипотеке:

• ставка — от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
• стандартная ставка – от 8,35%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

2. Совкомбанк

Условия ипотеки:

• ставка — от 7,9% до 33%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
• выдается для — строящегося/готового жилья (но только квартир)
• срок рассмотрения заявки — 1-5 дней
• рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
• страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

3. Сбербанк

Условия ипотеки:

• ставка — от 8,2% до 15%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% — при отказе от страховки, 0,1% — при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

4. Тинькофф

Условия ипотеки:

• ставка – от 9%
• максимальная сумма – 15 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — нет
• военная ипотека — нет
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

5. HomeCredit

Ипотека в HomeCredit:

• ставка – от 9,5%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 25 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

Бесспорными лидерами оказались ТКБ, Сбербанк и Совкомбанк. Однако в Совкомбанк не стоит обращаться, если вам еще нет 35. А Сбербанк настаивает на страховании в собственной дочерней компании. Это может быть не слишком выгодно.

Предпринимателям стоит обратить внимание на ТКБ, «Открытие», Совкомбанк, Уралсиб и Райффайзен.

Тинькофф, несмотря на привлекательную ставку, предлагает именно кредит под залог – и при покупке недвижимости это может привести к дополнительным комиссиям. Home Credit кредитует у партнеров (со всеми вытекающими «неясностями»).

Кроме того, обратите внимание на пункты с гос.программами – если ипотеку под материнский капитал и военную ипотеку сейчас выдают практически все банки, ипотечные займы с господдержкой обеспечивает только небольшой список организаций.

составлен по возможности объективно (поскольку я не являюсь сотрудником банка, но достаточно давно работаю в финансовой сфере и предполагаю, какие подводные камни могут встречаться).

Надеюсь, этот рейтинг поможет вам выбрать самую выгодную ипотеку. Но все равно – обязательно читайте все условия и бумаги, которые подписываете.

И подписывайтесь на наш канал ✍ чтобы первыми узнавать о самых недорогих местах Москвы!