Каско от угона и полной гибели

Каско от угона и полной гибели

Каско от угона и полной гибели — вид страхования, при котором водитель страхует авто от кражи и гибели и получает выплаты, только если машину угнали или она полностью уничтожена. В статье расскажем об особенностях страховки и поможем рассчитать точную стоимость.

В этой статье

• Страховка от угона и полного уничтожения
• Требования к авто для оформления КАСКО
• Какие документы нужны для оформления
• Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить
• Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату
• Когда страховку не выплатят

Рассчитайте Каско от угона и полной гибели автомобиля

Это особый вид страхования КАСКО, который позволяет получить выплаты только при угоне или краже автомобиля. Страховка от угона хорошо подходит опытным водителям, которые уверены, что не попадут в ДТП, но при этом хотят защитить свой автомобиль от риска угона.

Различия угона и хищения

	Угон	Хищение
Цель	Владение машиной	Продажа или разбор на запчасти
Особенности авто	Новые и старые машины любый марок и моделей	Новые модели иномарок, дорогостоящие машины
Мотив преступления	Авто незаконно увели с места нахождения	Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Даже если вы очень опытный водитель и справляетесь со всевозможными трудными ситуациями на дороге, это еще не гарантирует сохранность вашего автомобиля. Как показывает статистика, если у вас украли машину, то вероятность ее нахождения полицией не так уж высока.

Для автовладельцев различные программы страхования КАСКО от угона дают хорошую возможность избежать рисков остаться и без транспортного средства, и без денег.

За вполне приемлемую цену в 1,2 – 2,1% от стоимости автомобиля вы можете купить полис КАСКО на случай угона или кражи, обезопасив себя от гораздо более больших финансовых потерь.

Дополнительным плюсом страхования от угона является и то, что в нем нет ограничений по стажу водителя.

Это более распространенный и расширенный вид КАСКО страхования. Кроме рассмотренного выше страхования от угона, он включает в себя еще и страхование от полной гибели автомобиля, или КАСКО тотал.

Необходимо сразу определить, что в КАСКО означает полная гибель автомобиля. Под ней понимаются повреждения, стоимость ремонта которых экономически нецелесообразна, т.е. превышает стоимость самого автомобиля. Полная гибель автомобиля может наступить в результате стихийного бедствия, пожара, действий третьих лиц, ДТП.

Цена страховки от угона и полной гибели автомобиля выше полиса КАСКО только от угона или хищения.

У каждой СК свои требования к оформлению страховки. Основные из них:

Высокая ценовая категория и возраст авто до 10 лет. Если ваш автомобиль низкой ценовой категории и старше десяти лет, скорее всего, вам откажут в страховании.

Отсутствие дефектов. Если на вашем авто видна коррозия, искажение металла, повреждения, страховку не дадут.

Правильно оформленные документы. СК оформляют КАСКО, если вы:

• страхователь и собственник авто
• получили государственный номер
• прошли государственную регистрацию

Отказать в страховании могут, если у страхователя:

• нет оригинала ПТС или дубликата с печатью
• в ПТС или СТС допущены ошибки в годе выпуска, вин-номере и др.

Наличие противоугонных систем. Для получения КАСКО установите сигнализацию, блокировку и другие противоугонные системы. Если авто на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы проконсультируйтесь с дилерами.

У каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда стоимость сигнализации превышает цену самого полиса.

• Свидетельство о регистрации ТС
• ПТС;
• Паспорт автовладельца
• Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель
• Водительские удостоверения, если страховка не заключается на условии мультидрайв

Стоимость страховки составляет 3-5% от цены авто до 5-10%. На цену влияет:

• Популярность конкретной марки у угонщиков
• Модель, класс автомобиля, год выпуска
• Возраст водителя, регион проживания.
• Способ хранения машины, наличие дополнительных услуг.
• Число пользователей авто, способ выплаты

Уменьшить цену помогут:

Франшиза

Размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая.

Чем он больше, тем дешевле полис КАСКО.

Отказ от амортизации

Выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса

Способ возмещения ущерба

Получение компенсации наличными может быть невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.

Чтобы рассчитать точную стоимость и выбрать подходящую компанию, воспользуйтесь нашим калькулятором для КАСКО от угона.

1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Чтобы быстрее получить компенсацию, сразу обращайтесь в СК. Страховщик рассматривает заявку в течение 2 месяцев. Время отсчитывается с момента подачи заявления в страховую, а не с того дня, когда машину угнали

Точная сумму выплат рассчитывают страховщики. На ее размер влияют:

• Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора .
• Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
• Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
• Наличие франшизы. Она вычитается из конечной суммы.
• Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, вы можете забрать ТС и вернуть компенсацию или отказаться от авто и передать его компании.

• Авто угнали вместе с документами
• Второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК
• Если ТС угнали после потери ключей. Страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность
• Нарушение способа хранения авто. Если в договоре указано, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы, вам не заплатят компенсацию
• Постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено
• Вас подозревают в мошенничестве
• Вы не оповестили страховщика вовремя

Рассчитайте Каско от угона и полной гибели автомобиля

• Страховка от угона и полного уничтожения
• Требования к авто для оформления КАСКО
• Какие документы нужны для оформления
• Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить
• Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату
• Когда страховку не выплатят

Каско тотал и угон: особенности, порядок оформления в 2019 году

Время чтения: 5 минут

Страховой полис КАСКО “Тотал и угон” – это комплексная защита интересов собственника транспортного средства от всех угроз имущественного ущерба, связанного с полной потерей автомобиля.

Никто не может быть уверен, что не станет участником ДТП, и даже продвинутая охранная система не гарантирует полную защиту от действий злоумышленников.

Сегодня самая надёжная защита от материального ущерба – это страховой полис от широкого круга рисков.

Виды страхования по КАСКО

Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год.

Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия.

В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Что представляет собой КАСКО от тотала

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

В случае приобретения такого полиса автовладелец защищает свои интересы только от полной конструктивной гибели машины, когда она не подлежит восстановлению для дальнейшей эксплуатации.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления.

Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей. В этом случае у страхователя есть право обратиться в судебные органы и добиваться полного возмещения.

В тексте договора также содержится пункт, предусматривающий амортизационный износ автомобиля, когда размер компенсации с каждым месяцем постепенно снижается.

Страховка от хищения ТС

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

• страхователь возвращает полученную сумму;
• страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

• угона автомобиля;
• полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

• преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
• несоблюдение условий хранения автомобиля;
• преступление совершено за пределами России;
• отсутствует полный комплект ключей;
• машина не была возвращена арендатором;
• вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости.

Страховой случай может наступить в результате:

• дорожно-транспортного происшествия;
• пожара или взрыва;
• стихийного бедствия;
• затопления;
• падения тяжёлых объектов;
• противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

• причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
• уничтожение ТС произошло за пределами России.

Требования к транспортному средству

Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:

• Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
• СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
• На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
• Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
• Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
• Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Территория действия страховки

По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.

Где оформить КАСКО от тотала и угона

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

• “Росгосстрах”;
• “АльфаСтрахование”;
• “Ингосстрах”;
• “Страховой Дом ВСК”;
• “Ренессанс”;
• “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости.

Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика.

Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Порядок оформления полиса

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

Как рассчитать стоимость полиса

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:

• возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
• размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
• стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
• наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
• наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев. Советы юристов: видео

Как работает КАСКО от угона и тоталя — разбираемся вместе

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя.

По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X.

, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

• Ресо-гарантия (риск хищение)
• Тинькофф
• Зетта- страхование
• Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

• Ингосстрах
• Либерти (с большой франшизой по ущербу)
• Тинькофф
• Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
• Зетта-страхование
• Ренессанс
• Эрго (с большой франшизой по ущербу)
• Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.
Рассчитать стоимость КАСКО

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.

е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)

Ингосстрах	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	15 рабочих дней
Тинькофф	65%	0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор: Можете оставить в СК или забрать	При угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	Остаются в СК	По полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде	75%	Учитывается (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие	70%	Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)	На ваш выбор	По Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти	75%	По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия	75%	Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)	2 варианта на выбор	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго	50%	Не учитывается	Остаются у СК и продаются с аукциона.	При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование	75%	Не учитывается	Остаются у СК	По угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта	70%	Учитывается	На выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимость	По угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско	75%	Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.	Два варианта	Выплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация.

Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам.

Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.  Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар.

Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника.

Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Где купить КАСКО на автомобиль только от угона (хищения)?

На сегодняшний день страхование от угона стало популярным и предлагается большинством страховых компаний. В основном, этот риск включается в определенный пакет с другими случаями и рисками. Если страхователю все-таки получилось найти компанию, готовую взять такой риск, то такой вид будет называться частичным договором защиты.

Часто можно услышать такое понятие, как «хищение».

Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины.

Очевидно, что в случае угона страховщики закладывают большую вероятность того, что она будет со временем найдена. При хищении понимается кража с последующей распродажей ТС по запчастям.

Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки учитывают следующие особенности:

• ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
• Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.

КАСКО: полная (тотальная) гибель

Тоталь – это такие повреждения ТС, при которых ремонт превышает определенный процент его стоимости. Как правило, этот показатель составляет в среднем 70%. Само собой, что такая цифра не означает невозможность восстановления, поэтому важно знать, какие возможности возникают перед страхователем, и что выгоднее для страховщика при наступлении подобного случая.

Если в результате ДТП, пожара, взрыва или другого явления машина получила множественные повреждения, страховая компания оценивает ущерб. Если его размер вписывается  в процент, указанный в договоре страхования, то авто не подлежит восстановлению. Однако, клиенту не стоит сразу соглашаться с полученным результатом, необходимо проанализировать ситуацию по таким параметрам:

• Стоимость целых деталей.
• Период окончания страхового договора.
• Были ли уже случаи ремонта по полису.

Эта информация существенно влияет на размер выплат по договору страхования.

Если компания уже признала тотальную гибель авто, у автовладельца появляется несколько вариантов действий:

• Получить выплату по договору страховки. Остатки автоматического средства возвращаются страховщику.
• Получить выплату по страховке, оставив остатки себе. При этом страховщик отнимает стоимость целых деталей.
• Не соглашаться с гибелью ТС, обратиться в суд и потребовать компенсацию для выполнения ремонтных работ.

Yourkasko.ru: гарантированные выплаты по КАСКО при угоне (хищении) и тотальной гибели

Сегодня очень часто можно столкнуться с недобросовестными страховщиками, которые морочат голову, откладывают выплаты. Особенно явно это происходит, когда автовладелец сталкивается с такими страховыми рисками, как угон. В данной ситуации определиться со страховой компанией достаточно трудно, ведь не хочется переплачивать за заведомо некачественный продукт.

 Помочь в этом случае может брокерское агентство yourkasko.ru. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор, на котором можно легко узнать, сколько стоит страховка с необходимыми рисками сразу во всех известных компаниях. При желании специалисты агентства помогут подобрать наиболее выгодный страховой продукт и оформить его.

Мы не только подскажем, что лучше, но и будем сопровождать на весь период действия страховки. Своевременные выплаты гарантированы.

Полезные ссылки

Рассчитать ОСАГО

КАСКО на KIA Optima

Где продлить ОСАГО Росгосстрах?

Каско от угона: цена, расчет и калькулятор полиса

КАСКО от угона и полной гибели — возмещение ущерба в случае кражи транспортного средства или его конструктивной гибели (тотал). Под термином тотальный ущерб определяется ситуация, когда восстановление автомобиля после ДТП или иного страхового случая невыгодно, с экономической точки зрения. То есть, стоимость ремонта превышает 75 и более процентов от цены транспортного средства.

Данный вид страхования имеет много особенностей, требующих тщательного изучения. О том, что такое КАСКО от угона и полной гибели, какие сложности могут возникнуть при оформлении полиса и как рассчитать сумму страховки, подробно рассказано ниже.

Обратите внимание. Угон и хищение — два разных понятия, которые многие путают и принимают за одно и то же действие. На самом деле, с юридической точки зрения, различия существенные.

Угон и хищение по КАСКО — различия

Термин «угон» означает, что транспортным средством (ТС) завладели против воли водителя, то есть украли. Это могло произойти тайно или открыто, например, после нападения на владельца ТС.

При этом обращение угнанного автомобиля в пользу третьих лиц не предусматривалось. Иными словами — машину угнали, попользовались и бросили. Термин «хищение» имеет другое значение.

Он говорит о том, что ТС изъяли с корыстной целью, чтобы впоследствии передать третьим лицам за денежное вознаграждение.

Несмотря на то что понятия разные, по полису КАСКО угон и хищение определяется как один риск и подразумевает полное страхование ТС. Цена в таком случае будет соответствующая. Более выгодный вариант — защита только от одного вида риска, например, угона. Тогда хищение в перечень страховых случаев не включается, стоимость полиса ниже, но не каждая компания предоставляет такую услугу.

КАСКО от угона и полной гибели — особенности страхования

Угон автомобиля — явление нередкое, причём страдают как импортные машины, так и российские. Процент раскрываемости таких преступлений крайне мал, поэтому, если злоумышленники не найдены, а ТС не возвращено владельцу, страховой компании придётся компенсировать ущерб, который порой доходит миллионных цифр.

Страхователю невыгодно предлагать клиенту полис только от угона, так как стоимость ниже, чем за полное страхование. Если по КАСКО угон и хищение включены в одну группу риска, то к полису, как правило, прибавляется ещё ряд страховых случаев:

• Полное или частичное уничтожение транспортного средства во время пожара.
• Ущерб, нанесённый третьими лицами. 
• Повреждения, связанные с погодными явлениями (падение сосулек, град и прочее). 
• Конструктивная гибель автомобиля.
• Повреждение транспортного средства вследствие ДТП.

Расчёт КАСКО тотал или угон производится исходя из некоторых критериев — износ ТС и сумма годных остатков. Во время оценки причинённого ущерба компании часто занижают стоимость.

Однако клиент в любой момент может обратиться к страховщику с официальной претензией или в судебные инстанции. Чтобы получить ту сумму, которая положена, важно правильно провести независимую экспертизу и грамотно составить отказное письмо от ТС.

По статистике, при расчёте КАСКО от угона, калькулятор выглядит примерно так:

Стоимость транспортного средства 1 млн руб, а процент износа за 12 мес составляет в среднем 12%, то есть 120 тыс руб. Угон и тотал по КАСКО признаётся только в том случае, если ущерб больше, чем 75% от цены ТС.

Оставшиеся 25% от стоимости авто — это годные остатки. Они в данном случае равны 250 тыс руб. Отнимаем от 1 млн руб годные остатки и процент износа, получается 630 тыс руб. Эту сумму и должна выплатить компания.

Многие страховые компании практикуют завышение годных остатков, так как сумма к выплате становится меньше. В такой ситуации будет целесообразно нанять независимого эксперта и провести переэкспертизу. Практика показывает, что итог почти во всех случаях благоприятен для автовладельца и страховщику всё-таки приходится выплатить именно ту сумму, которая полагается клиенту.

Обратите внимание. Тотальный ущерб возмещается только в том случае, если его размер превышает 75% от цены транспортного средства. Когда убытки составляют 73—74%, компенсация не полагается.

Расчёт КАСКО от угона и полной гибели транспорта

Как уже говорилось выше, по КАСКО угон и хищение — одно и то же. При расчёте стоимости полиса от угона/хищения и полной гибели транспорта компании учитывают:

• Марку, модель, класс и дату выпуска ТС. 
• Наличие противоугонных систем. 
• Возраст водителя и его стаж вождения. 
• Регион использования полиса. 
• Наличие/отсутствие охраняемого парковочного места или гаража.

Стоимость полиса значительно возрастает, если у автовладельца нет гаража, так как повышает риск угона, а при отсутствии противоугонной установки в выдаче страховки могут и вовсе отказать. Здесь всё зависит от требований компании.

Если нужно рассчитать по КАСКО угон и тотал, калькулятор на нашем сайте поможет произвести примерный подсчёт и сравнить предложения от нескольких ведущих компаний. Сервис vbr.

ru работает 24 часа в сутки и предоставляет только актуальную информацию совершенно бесплатно.

Важно! При расчёте полиса КАСКО хищение, калькулятор предоставляет информацию исходя из сведений, предоставленных пользователем. Чтобы стоимость получилась максимально точной, во время ввода персональных данных важно не допускать ошибки.

На что стоит обратить внимание при страховании от угона

В момент ознакомления с договором необходимо тщательно изучать каждый пункт. При наступлении страхового случая нередко возникают спорные ситуации, при которых компании отказываются от своих обязательств. Основание — клиент неправильно понял условия соглашения. Прежде чем подписать договор, уточните:

• По каким параметрам производится расчёт КАСКО по угону и тотальному ущербу (износ, стоимость авто и прочее).
• Можно ли застраховать ТС от угона или хищения, не переплачивая за ненужные риски (если вам интересна только опция «угон»). 3. Что подразумевает полис КАСКО тотал и угон — какой выплачивается процент, сроки возмещения ущерба, порядок расчёта убытков. 
• Какой период предусмотрен для заявления о наступлении страхового случая. Чем он больше, тем лучше для клиента.
• В каком случае признаётся полная гибель транспортного средства. 
• Процент износа транспортного средства. Обычно он составляет 12—15% в год, но некоторые компании, чтобы минимизировать свои расходы, устанавливают 20—25%.

Кроме этих нюансов, следует ещё обращать внимание на сроки, предусмотренные на возмещение ущерба, способы перевода денег, кто осуществляет оценку убытков и положена ли компенсация, если авто было угнано не в регионе, указанном в страховом полисе. Музыкальную технику, видео регистраторы, акустические системы и прочее дорогостоящее оборудование стоит вписывать в полис. При этом нелишним будет и хранение чеков. В таком случае при угоне ТС компенсация выплачивается и за утрату имущества.

Особенности выплат по КАСКО

Страховка КАСКО тотал и угон имеет несколько особенностей. Первое, что нужно сделать при наступлении страхового случая — как можно быстрее подать заявление в отделение полиции или вызвать на место пришествия сотрудников ГИБДД.

Без предъявления копии документа, заверенного правоохранительными органами, страховая компания откажет в выплате компенсации. После того как угон зафиксирован, следует обратиться в страховую компанию для расчёта суммы ущерба. На процесс перевода компенсации уходит минимум 60 дней.

Именно это время отводится на поиски автотранспорта.

Если по истечении 60-дневного срока ТС не найдено, компания обязана возместить убытки, путём перевода требуемой суммы на счёт клиента. Существует два вида компенсации — возмещение полной суммы за минусом амортизационного износа или покрытие расходов на ремонт ТС (если авто будет найдено, но в повреждённом состоянии).

Важно! Выплата возможна только в том случае, когда клиент передаёт права собственности на угнанное авто страховой компании. Если ТС найдётся, страхователь таким образом компенсирует свои издержки.

Прежде чем приступать к расчёту компенсации, страховая компания проверяет факт мошенничества — не подстроил ли владелец авто угон в корыстных целях.

Кроме этого, помните — оставленные в замке зажигания ключи, могут стать причиной отказа для возмещения ущерба. В таком случае придётся писать претензию на имя компании или обращаться в суд.

Закон, как правило, остаётся на стороне клиента, но во избежание лишней траты времени лучше не допускать таких ситуаций.

Каско от угона и полной гибели (тотал)

Программа автострахования каско гарантирует выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных в полисе.

Страхование от угона и полной гибели является одним из наиболее популярных продуктов, позволяющих рассчитывать на получение выплат в случае фактической утраты автомобиля.

Какие преимущества и недостатки имеет такая программа каско? В каких случаях выгодно оформление такого полиса? Какие компании предлагают каско по данной программе? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Что такое угон и тотал в каско?

Под угоном понимается противоправное изъятие автомобиля без цели хищения. Для получения возмещения по данному риску, необходимо подтвердить факт совершения преступления.

Для этого необходимо установить факт неправомерного завладения машиной (исключаются случаи, когда владелец сам предоставил транспортное средство третьему лицу на законном основании), направить заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

В полиции должны будут установить основания для возбуждения уголовного дела и провести розыскные мероприятия в течение двух месяцев. После этого розыск авто прекращается, а потерпевшему выдаются справки об отсутствии результата поисков.

Тотальная гибель автомобиля — это причинение машине ущерба, полностью исключающего целесообразную возможность восстановительных работ и дальнейшей эксплуатации.

По правилам страхования тотал авто наступает в том случае, когда суммарная стоимость восстановительных работ приравнивается к стоимости машины с учетом ее текущего износа.

Ключевым моментом для установления факта гибели автомобиля является оценка ущерба и повреждений.

Особенности страховой программы

Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.

Преимущества и недостатки

Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев.

Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля.

Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:

• Полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
• Отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
• Страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
• Существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора.

К ним относится обязательность установки противоугонной системы, длительность процедуры подтверждения наступления события, вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель», наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.

Покрываемые риски

Оформление полиса каско только от угона и полной гибели предусматривает возможность застраховать именно эти риски.

Можно защитить авто только по риску быть угнанным, но нельзя застраховать его только по риску полной гибели без случаев получения ущерба.

В зависимости от правил страхования конкретного страховщика риски могут иметь вариации. Так, некоторые компании предлагают страхование следующих рисков:

• Страховку от кражи авто без ключей и документов;
• Страховку от кражи авто с ключами и документами;
• Страховку от хищения;
• Страховку от утраты, повреждения и уничтожения машины по причинам, указанным в ст. 166 УК РФ.

В основном по условиям договора страховщики не выплачивают компенсацию, если в угнанной машине были оставлены ключи зажигания и документы на авто. Выплату произведут, если страхователь предоставил заявление в компанию о том, что он потерял ключи и документы до момента наступления страхового случая, а также если на него было совершено разбойное нападение с целью завладения авто.

Требования к автомобилю

Страховщики устанавливают разные требования к машинам, которые подлежат страхованию.

Основными условиями страхования является возраст авто (до 10 лет), наличие противоугонной системы, отсутствие конструктивных повреждений и иных дефектов.

Также одним из главных требований компаний является право собственности страхователя на машину и наличие государственной регистрации у транспортного средства.

Стоимость полиса

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной.

Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка.

Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу.

В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год.

В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений.

Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим.

Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.