Списываются ли долги по истечении срока давности

Через какое время банк может списать долг по кредиту?

Взять кредит в наше время проще простого. Их раздают буквально всем. Конечно это простой шаг к долгожданной покупке или желанному отдыху.

Часто настает то время, когда заемщик не располагает достаточными средствами для погашения своего долга. Возникают просроченные платежи.

Начинаются баталии у банка и должника, которые перерастают в баталии с коллекторами и судебными разбирательствами.

Основная часть таких просроченных кредитов взыскивается коллекторами или судебным решением. Но когда банк уверен в безнадежности кредита, то он списывает этот долг. Зная этот факт, многие неплательщики задаются вопросом: через сколько лет списывается долг по кредиту? Термин исковой давности по кредитам существует, в данной статье подробнее разберемся со всеми вопросами и нюансами.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Срок исковой давности по кредитному займу, что это?

Период времени, когда кредитор может защитить собственные интересы, называют сроком исковой давности. Зачастую, это три года, под них попадает и просроченная задолженность по кредитному договору.

Будьте внимательны! Подписывая кредитный договор, обращайте свой взор на указанный срок исковой давности, банк может установить его продолжительнее, чем 3 года.

Пытаясь взыскать задолженность, юристы и коллекторы могут запросто апеллировать к этому моменту уже после трех лет.

Этот момент имеет большое значение, потому как в суде не будут брать во внимание окончание срока давности, если не будет письменного заявления от ответчика или истца.

Период давности не регулируется тем фактом, кто есть заемщик, а кто кредитор. Даже если заемщик преждевременно скончался, а свой долг передал по наследству, то срок исковой давности будет продолжаться.

Если банковская организация передала или продала просроченную задолженность — срок, когда возможно взыскание никак не изменится.

Исковая давность в кредитовании может быть прервана в некоторых случаях:

1. Если стороны приняли решение урегулировать конфликт с помощью медиации. В таком случае привлекают посредника, и на период взаимодействия с ним срок исковой давности прерывают.
2. В тех случаях, если ответчик военный, и его подразделение находится на сборах, учениях или же боевых дежурствах.
3. Если утверждено военное положение.
4. Если нагрянули бедствия нанесенные стихией.

Через какое время аннулируется долг по кредиту, рассмотрим ниже.

Когда начинает исчисляться исковая давность

Закон России говорит о том, что по прошествию 3 лет выполняется списание долга по займу неплательщика. Но! Важно знать с какого момента берет начало исчисление этой исковой давности и с какого возможно аннулирование кредитной задолженности. Срок давности начинают отсчитывать с момента первого непогашения заемщиком своего долга.

Чтоб было понятнее, рассмотрим на конкретном примере: был подписан кредитный договор, с графиком погашения ежемесячного платежа 20 числа. Предположим, что в этом месяце 20 числа до окончания дня деньги не были внесены, и 21 числа сотрудники банка об этом узнают и берет начало отсчет срока исковой давности.

При каких обстоятельствах банки прощают долги

Экономика в нашей стране довольно нестабильна. В таких условиях часто возникает просроченная задолженность по кредитным договорам. Может ли банк списать долг по кредиту в таких экономических условиях? Такие меры кредитные организации применяют к безнадежной задолженности. Можно ли списать долг по кредитному займу при других обстоятельствах?

1. Пропущен срок трех лет в рамках которого можно предъявить требования должнику.
2. Неплатежеспособность заемщика.
3. Дебитор не имеет имущества, после продажи которого появилась бы возможность погасить долги.
4. Неизвестно местонахождение неплательщика.
5. У должника нет тех, кто наследует его имущество и он скоропостижно скончался. Или же претенденты на наследство не хотят его.

Кредитной организации или банку необходимо в течении 3-х лет с момента нарушения найти контакт с должником. Всяческими средствами и методами востребовать погашение просрочки. А должнику стоит учитывать тот факт, что как только он внесет платеж, срок давности начнет исчисляться заново.

Момент при котором тоже можно считать долг списанным: истекли сроки действия исполнительного листа, а заемщик так и изволил погасить долг. По истечению трех лет кредитная организация может продать долг коллекторской фирме или аннулировать его.

Какие долги не признаются безнадежными

При полной пропаже заемщика для банковской организации, долги признают безнадежными. На деле если не гасить хоть небольшими суммами просрочку, процесс взыскания будет очень долгим.

Если должник погашает возникшую просрочку маленькими суммами, то это долговая яма для него. На просроченный кредит часто начисляются большие проценты и пени.

В самом начале возникновения просроченного кредита, банк начинает давить на заемщика. И лишь когда понимает, что такие действия не приносят успеха — обращается в суд. В таком случае к работе по взысканию приступают судебные приставы.

Безнадежная задолженность спишется в случае, если предпринятые действия приставов не повлияли на должника и он продолжает не платить. Должники давным-давно пользуются разными уловками и способами, чтоб не проводить погашения. Дело доходит до того, что заемщик увольняется с официального места работы, все счета для расчетных операций открывают на других лиц, не проживают по месту прописки.

Если же неплательщик хоть иногда вносит малые суммы в счет погашения своей задолженности, показывает реакцию на давление от коллекторских организаций, если у него есть личное имущество, которое можно изъять и продать — такая задолженность не признается безнадежной.

Что может предложить банк вместо аннулирования долга

Долги по кредитам имеют свойство увеличиваться: на сумму, что на просрочке насчитываются увеличенные проценты и пеня. Многие заемщики полностью не платить по долгу боятся, поэтому идут в банк договариваться. Так что же может предложить банк до окончания срока по кредиту?

Реструктуризация долга

Реструктуризация долговых обязательств проводится при заключении соглашения между кредитором и заемщиком и состоит в том, что банк дает отсрочку в платежах по процентах и телу. Такая фора может быть предоставлена на срок в несколько месяцев, когда выплачивать задолженность заемщик не будет.

Реструктуризация не регулируется законодательством РФ. Поэтому банк и заемщик вправе сами решать какого вида будет договоренность: освобождение от платежей сроком в несколько месяцев или же полное приостановление начисления процентов и пени.

Кредитные каникулы

Банком предоставляется еще один вид уступки — кредитные каникулы. Договоренность об отсрочке платежа — неплохой вариант и для банка и для должника. Кредитный рейтинг заемщика не испорчен, а банк имеет все шансы на возвращение суммы задолженности. За срок отсрочки по платежам, заемщик может наладить свое финансовое положение и погасить просроченную задолженность.

Рефинансирование долга

Рассмотрим еще и такой вариант предложения банка урегулирования проблем по существующему займу, как рефинансирование.

В таких случаях банк предлагает новый вариант кредитования для заемщика на взаимовыгодных условиях.То есть, выдачу новых кредитных средств для погашения существующего долга.

В этом случае предложенные условия будут лучше — более длительный срок и меньшие ежемесячные платежи.

Что если банк требует деньги после истечения срока давности

Действия банка, когда с должника требуются денежные средства уже после истечения срока давности, можно смело считать незаконными. Кредитная организация надеется на неосведомленность своего клиента. Закон гласит о том, что заем может не погашаться после окончания срока давности по нему.

Хотим обратить ваше внимание, что лучше бы неплательщику не увиливать от ежемесячных платежей по займу, на основании лишь знаний через какое время списывается долг. Банку не выгодно спокойно ждать истечения срока давности, он будет звонить родственникам, передавать дело коллекторам, обращаться в судебные органы.

Как проверить, что долг списан банком

Вы задаетесь вопросами относительно того, как узнать списан ли долг по кредиту? Существует и находится в свободном пользовании сайт судебных приставов. На сайте имеется база по исполнительным производствам. Она и поможет определить списал ли банк кредитный займ.

Заемщик вводит в поиске свои данные и таким образом может проверить информацию о заведенных производствах на его имя. При наличии долга его сумма отражается в делах. Если долг уже списан — напротив будет статья на основании которой произведено аннулирование.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Списание долгов по ЖКХ в 2019 году: закон о списании и сроки давности

Существует множество методов борьбы с неплательщиками по коммунальным услугам. Но не смотря на всю строгость закона сумма общего долга населения в России с каждым годом растёт. В связи с этим, государством принимаются меры по повышению платёжной дисциплины.

Например, в 2019 году рассматривается закон о списании долгов по ЖКХ.

В статье рассмотрим, возможна ли амнистия долгов по ЖКХ в 2019 году, какие существуют условия списания долгов по ЖКХ в 2019 году, как подать заявление о применении срока исковой давности по коммунальным платежам, рассмотрим судебную практику по истечению сроков давности долгов по ЖКХ.

По информации, полученной от крупных Российских информационных порталов, а также Федеральной службы судебных приставов и Минстроя, в 2018 году долги населения за комуслуги достигла рекордной отметки в 1,4 трлн рублей. По сравнению с 2017 годом, общий долг вырос на 12%. В среднем, на каждого должника приходится 46 тыс. руб.

Долг за водоснабжение и водоотведение – 150 млрд руб;

за электроснабжение – 247 млрд руб;

за отопление – 569 млрд. руб;

за газ – 195 млрд. руб.

Коммунальными предприятиями проводятся мероприятия по взысканию долгов ЖКХ с граждан и юридических лиц. Но в связи с тем, что на оплату коммунальных услуг приходится более 10% от общего дохода граждан, тарифы на коммунальные ресурсы растут быстрее, чем увеличиваются доходы, число должников с каждым годом продолжает увеличиваться.

Существует несколько способов повышения платёжной дисциплины в ЖКХ:

• предоставление льгот и субсидий, в том числе, малообеспеченным гражданам, если платёж за ЖКУ превышает 22% от совокупного дохода семьи, а также для незащищённых слоёв населения: пенсионеры, матери-одиночки, инвалиды, семьи, потерявшие кормильца и т.д.;
• переход на прямые договоры с ресурсоснабжающими организациями как способ укрепления платёжной дисциплины;
• реструктуризация долга, то есть его оплата в рассрочку (согласно постановлению Правительства РФ от 6 мая 2011 года № 354). Для этого должнику необходимо обратиться в организацию, которой он задолжал, и подписать договор о разделении общей суммы на равные части на определённый период, но не более, чем три года. При этом необходимо обосновать причину неоплаты коммунальных услуг. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Как правило, идут на встречу, если гражданин попал в тяжёлую жизненную ситуацию и лишился работы, является недееспособным или тяжелобольным, ухаживает за больным родственником и по этой причине не может работать, работодатель задерживает зарплату, либо человек попал под сокращение, уволен в связи с ликвидацией предприятия;
• некоторые ресурсоснабжающие организации устраивают акции по прощению пеней. Например, в июне 2019 года энергетическая компания ПАО «ДЭК» обнулила своим абонентам пени на сумму 1,4 млн рублей;
• списание задолженности, если он признан безнадёжным или утратившим силу в связи с истечением срока давности долгов. Кроме того, необходимость списания безнадежной дебиторской задолженности установлена пунктом 77 положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, утвержденного приказом Минфина от 29.07.1998 № 34н.

Прощение долгов возможно, если:

•  должник-физическое лицо признан банкротом;
•  должник умер;
•  организация-должник ликвидирована;
•  юрлицо исключено из ЕГРЮЛ;
•  судебный пристав вернул исполнительный лист взыскателю из-за невозможности взыскать долг.

Вернуть судебный лист пристав может в следующих случаях:

•  должник считается без вести пропавшим;
•  у гражданина отсутствует любое имущество или средства, на которые можно направить взыскание задолженности;
•  у пристава нет информации о местонахождении должника или его имущества.

Эти правило списания долга в 2019 году распространяется не только на сами коммунальные услуги, но и на штрафы в виде пени, а также на долги по кредитам.

А также долг может быть списан, если формально истёк срок исковой давности. В ЖКХ применяется общий срок давности, закрепленный в части 1 статьи 196 ГК РФ, а именно: 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О чем говорит закон о списании долгов по жкх 2019

24 июня 2019 года в Государственную Думу РФ был внесён на рассмотрение законопроект о внесении изменений в Жилищный кодекс РФ. Изменения касаются признания долгов за ЖКУ безнадёжными к взысканию, если истёк срок исковой давности.

Обоснованием данного законопроекта являются долги граждан, которые погашены согласно судебному исполнительному акту, но УК, РСО продолжают начислять на них пени. А также начисляют пени на долги старше 3-х лет, по факту утратившие силу в связи с истечением срока исковой давности.

Существующие в Гражданском кодексе положения о прекращении долговых обязательств в виду истечения срока исковой давности являются лишь рекомендацией для кредитора. Они не обязывают его не учитывать долги старше 3-х лет.

Согласно рассматриваемому документу, суды обязаны принимать для рассмотрения заявления от УК, ТСЖ, РСО о взыскании долга за ЖКУ, только если он соответствует сроку исковой давности в три года.

Ответственность за неуплату услуг ЖКХ

В силу жилищного и гражданского законодательства каждый собственник несёт бремя ответственности за принадлежащую ему жилплощадь.

Ответственность проявляется в том, что он также обязан оплачивать потребляемые им коммунальные ресурсы, а также услуги содержания и ремонта общедомовой собственности.

Ответственность наступает в момент регистрации права собственности или заключения договора найма.

Квитанции по ЖКУ житель обязан оплачивать ежемесячно до 10 числа. За неуплату коммунальных услуг на собственниках и нанимателях жилья лежит ответственность. Меры воздействия применяются в зависимости от суммы долга и времени просрочки платежа.

Предусмотрены следующие меры воздействия:

• начисление штрафа в виде пеней. Начисляются, если оплата не производилась более 1 месяца;
• прекращение подачи ресурса (обесточивание электричества, прекращение подачи газа, горячей воды, установка заглушки на канализацию). Решения суда в данном случае не требуется. Отключить ресурс коммунальщики могут, если не было оплаты больше 3-х месяцев;
• взыскание долга ЖКХ через судебный приказ (если размер долга не превышает 500 тысяч рублей). Данная схема взыскания задолженности проще исковой;
• взыскание долгов через исковое производство. По исковому заявлению возбуждается судебное дело. По результатам судебного разбирательства выносится решение суда о взыскании не только долга и неустойки, но и судебной издержки в полном объёме. Истец получает на руки исполнительный лист, который он предъявляет в службу судебных приставов.

В свою очередь, судебные приставы могут воздействовать на должника следующим образом:

•  арест любого имущества;
•  удержание суммы долга из зарплаты или пенсии;
•  запрет на выезд из стран;
•  арест счетов в банке.

Существует ли исковая давность по коммунальным платежам

В 2019 году долг за услуги ЖКХ списывается в связи с истечением срока давности взыскания долга только в том случае, если в ходе судебного заседания должник заявил об истечении этого срока. Если же такого заявления не было, суд вправе постановить взыскать задолженность в любом случае, если срок давности не превышает 10 лет (п.2 ст. 196 ГК).

Однако, срок исковой давности может прерываться или начинаться заново, если доказано, что неплательщик признал долг. Фактом признания долга являются:

•  частичная оплата долга. Даже самая малая сумма, внесённая должником, может быть расценена как признание существующей задолженности;
•  было подписано соглашение о реструктуризации долга;
•  подано заявление об отсрочке долга.

Срока исковой давности приостанавливается на основании следующих причин:

1. Если исполнению исковых обязательств препятствовали обстоятельства непреодолимой силы;
2. Если ответчик мобилизован по приказу Министерства обороны РФ.
3. Если наложен мораторий по приказу Правительства РФ;
4. Действие соответствующего закона или правового акта было приостановлено;
5. Подписан указ об амнистии долга. Ранее В. Путин подписывал закон о списании долгов по имущественным налогам, которые образовались на 1 января 2015 года. В 2019 году указ об амнистии долгов по ЖКХ не подписывался, а это означает, что меры воздействия на неплательщиков будут применяться в установленном законом порядке.

Таким образом, в настоящее время исковая давность по коммунальным платежам существует только общая. А должники вправе признать и оплатить долг в любой момент, даже после окончания срока давности иска.

Применение срока исковой давности к долгам жкх в 2019 году законодательством по умолчанию не предусмотрено.

Однако если законопроект будет рассмотрен положительно, и в 2019 году будет принят закон о прощении долга, то у граждан появится возможность не оплачивать старый долг.

Как можно списать долг по жкх

Для того, чтобы произошло списание долга ЖКХ, должно быть соблюдено несколько условий:

•  владелец квартиры умер, признан несостоятельным, неплатёжеспособным;
•  предприятие, владеющее недвижимостью, ликвидировано;
•  неплательщик доказал в судебном порядке об истечении сроков давности долгов по ЖКХ.

Последнее – один из самых трудоёмких процессов. Собственник должен доказать, что последние три года он не признавал долг, не знал о его существовании, а коммунальщики не напоминали о нём.

Судебная практика показывает, что это доказать этот факт достаточно трудно, так как коммунальные предприятия всячески напоминают потребителям об имеющихся неоплаченных счетах.

Также за этот период времени не должно быть совершено никаких оплат по имеющемуся долгу.

После того, как начат судебный процесс, должнику следует подать ходатайство об отмене долгов в связи с истечением их срока давности. Но сделать это нужно до того, как будет вынесено судебное решение. Если суд рассмотрит поданное заявление положительно и требование будет удовлетворено, то судебный процесс по взысканию задолженности будет прекращён.

На основании заявления о прощении долгов может быть списана часть общего долга, которая не входит в сроки взыскания долгов.

Заявление о применении срока исковой давности по коммунальным платежам — образец

Заявление на списание долгов по ЖКХ в 2019 году может быть подано в суд одной из сторон судебного процесса. Так как это в интересах должника, то составлением документа занимается он. Законом не установлено строгих требований к его оформлению. Ходатайство может быть озвучено также в устной форме, но эффективнее письменная.

Что должно быть в заявлении:

1. Оформленная шапка, где указывается фамилия, имя и отчество заявителя, адрес проживания, контактный номер телефона и номер дела в суде;
2. В самом заявлении указывается причина, по которой суд должен признать иск истёкшим по сроку давности;
3. В завершении документа обязательно прописывается требование заявителя, например, «Прошу отказать в удовлетворении исковых требований»;
4. Дата составления заявления, подпись автора документа.

Как подать ходатайство о применении сроков исковой давности

По умолчанию судье запрещено уведомлять стороны о существовании срока исковой давности по рассматриваемому делу. Выявление этих обстоятельств является только обязанностью сторон. Такое правило установлено, чтобы не нарушался принцип равноправия в суде. Ходатайство может быть подано в период с подготовки к слушанию до прений сторон в суде первой или апелляционной инстанции.

Документ может быть направлен в суд несколькими способами: нарочно, Почтой России, либо дистанционно через электронный сервис.

Если заявление о списании долга по сроку исковой давности отклонено судом, заявитель имеет право обратиться в суд с апелляцией по данному факту.

Судебная практика по коммунальным платежам

В судебной практике чаще встречаются случаи отказа в списании долга. Это связано с тем, что ответчику бывает сложно доказать своё непризнание образовавшегося долга. А коммунальные предприятия делают всё возможное, чтобы долг был взыскан, не взирая на срок исковой давности.

Однако, встречаются случаи рассмотрения дела в пользу должника. Например, дело № 2-6277/2015. Суд г. Тольятти признал незаконным отказ обслуживающей организации в списании долга за коммунальные услуги у физического лица.

У собственника образовалась задолженность на сумму 99 202 рубля 83 копейки. При попытке коммунальщиков стребовать долг гражданин обратился в суд с заявлением о списании долга в связи с истёкшим сроком исковой давности.

Управляющая организация подала встречный иск о взыскании долга и отказе в его списании.

По факту дела суд принял решение в удовлетворении требований обслуживающей организации отказать.

По делу № 2-416/2017 о взыскании долга за ЖКУ с граждан суд принял решение в частичном удовлетворении требований коммунальщиков. В ходе судебного процесса ответчиком было подано ходатайство о признании долга ЖКХ безнадёжным в связи с истечением срока исковой давности. Суд, рассмотрев материалы дела, признал часть долга подлежащей списанию.

Каковы сроки исковой давности по взысканию задолженностей? Можно ли взыскать долги по истечении сроков?

Вопросам истечения сроки давности в части взыскания задолженности посвящена 12 Глава Гражданского кодекса. Исходя из положений ст.

195 ГК, под сроком исковой давности понимается временной промежуток, в течение которого кредитор вправе потребовать от должника возврата денежных средств. Это сроки, в которые кредитор может обратиться в суд для защиты нарушенных прав.

Кредитор в данном случае может быть абсолютно любым: это может быть банк, управляющая компания, юридическое лицо и пр.

По общему правилу, если кредитор не успевает обратиться в суд в отведенные ему сроки давности, а обязательства перед ним остались непогашенными, то долги физлица или юрлица подлежат списанию независимо от их размера.

Сроки исковой давности

По нормам ст. 196 Гражданского кодекса в общем случае на возврат задолженности кредитору отводится не более 3 лет. В случае продления и восстановления сроков общий срок для возврата задолженности составляет не более 10 лет.

Исходя из положений ст. 206 Гражданского кодекса, при истечении сроков и наличии письменного подтверждения у должника о наличии невыплаченных обязательств срок в три года начинает отсчитываться с этого момента. В ст. 208 ГК прописан перечень долговых обязательств, которые не подлежат списанию и исковые заявления по их взысканию допускается подать в любой момент.

К подобным долговым обязательствам можно отнести:

1. Требования от клиентов банковских учреждений по возмещению дебиторской задолженности и возврату ранее сделанных вкладов.
2. Обязательства от ответственных лиц по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью граждан.
3. Прочие долговые обязательства, которые определены на законодательном уровне.

Получается, что задолженность по кредитам и штрафам имеет свои сроки давности, после истечения которых с плательщика не допускается взыскать средства, если он сам добровольно не решит их погасить.

Порядок исчисления

Особенности исчисления сроков давности регламентируются статьей 200 Гражданского кодекса. Здесь сказано, что сроки давности физлиц по долгам определяются исходя из типов заключенной ими сделки.

Если по документу, который является основанием для возникновения задолженности, не был определен период погашения, то для определения сроков давности по п. 2 ст. 200 ГК в качестве отправной точки учитывается момент предъявления требований кредитора к должнику. Но право на предъявление требований кредиторов ограничиваются сроком в 10 лет после того, как был заключен договор.

По другим типам соглашений сроки отсчитываются с первого дня после истечения срока исполнения обязательства. Срок исковой давности начинает течь с момента истечения срока исполнения обязательства по п. 2 ст. 200 ГК. Например, если по договору купли-продажи поставщик должен был оплатить товары до 2 сентября, сроки давности начинают отсчитываться с 3 сентября.

Согласно ст. 196, 200 Гражданского кодекса, такой срок определяется с даты, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на получение долга.

Например, если последний день для возврата кредита был установлен как 31 августа 2019 года, то сроки давности истекут 1 сентября 2022 года. Но по сложившейся судебной практике три года отсчитываются со дня последней оплаты по кредиту, которая была внесена должником.

Исходя из требований ст. 198 Гражданского кодекса, сроки исковой давности по взысканию долга не могут быть изменены соглашением сторон. Их может пересмотреть в большую или меньшую сторону только законодатель в отношении отдельных разновидностей требований кредиторов по п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса.

Например, для договоров транспортной экспедиции срок исковой давности установлен как 1 год с момента возникновения права на предъявление иска по ст. 13 87-ФЗ от 2003 года.

В случае смерти должника все неисполненные им обязательства переходят к его наследникам. При переходе долга к наследникам начисление по срокам давности не прерывается.

По долгам, которые продолжают накапливаться и начисляться, применяются положения о сроках исковой давности. Примером таких платежей являются налоги или начисления по коммунальным услугам. В любом случае допускается списание с должника обязательств с наступившими сроками исполнения более, чем 3 года.

Возможно ли взыскание долга после истечения срока давности

В случае если истец уложится в отведенные сроки исковой давности, и суд вынесет приказ о взыскании задолженности, с этим документом взыскатель может направиться в ФССП или напрямую к работодателю должника (если долг не превышает 25 000 р.). Задолженность допускается взыскать с зарплатной или пенсионной карт должника, а также за счет описи и реализации имущества должника.

Для взыскания долгов в отношении гражданина могут быть введены запретительные меры по выезду за пределы РФ или временное ограничение водительских прав. Стоит учитывать, что после вынесения судом вердикта о принудительном взыскании задолженности у кредитора будет три года для передачи исполнительного документа в службу судебных приставов, иначе он пропускает сроки для открытия исполнительного производства по делу.

Но нередко даже получение исполнительного документа для взыскания задолженности не является гарантом получения денег от должника. ФССП вправе приостановить исполнительное производство и вернуть документ кредитору из-за невозможности определения местоположения должника или отсутствия у него имущества или доходов для взыскания.

В случае пропуска сроков давности задолженность вместе с начисленными штрафными санкциями в виде пени и процентов списывается.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса сроки давности по взысканию задолженности не влияют на обязанности судебной инстанции принять иски к рассмотрению. Получается, что кредитор вправе передать исковое заявление о взыскании задолженности и за пределами сроков давности. Судебное разбирательство начнется независимо от того, были ли просрочены сроки или нет.

Но ответчик вправе сделать встречный ход и направить ходатайство в суд об истечении срока давности.

Случаи, когда ответчик не пользуется свои законным правом остановить судебное разбирательство из-за пропуска сроков давности, являются исключением.

На основании ст. 205 Гражданского кодекса продление и восстановление сроков исковой давности допускается, но только при наличии уважительных оснований. В качестве таких причин могут выступать: тяжелая болезнь или отсутствие реальной возможности у кредитора заявить о своих требованиях.

Для восстановления сроков кредитор должен обратиться с соответствующим ходатайством в суд и приложить документальные подтверждения изложенных обстоятельств (например, справки из медицинского учреждения и пр.).

В любом случае признание причины пропуска сроков уважительной допускается только по решению суда.

Только суд может решить продлить и восстановить сроки давности либо отказать в удовлетворении ходатайства.

Стоит обратить внимание, что юридические лица и предприниматели (если те предъявляют требования, связанные с предпринимательским статусом) лишены права на восстановление сроков, и причина их пропуска в данном случае значения не имеет.

Сроки исковой давности могут прерываться и приостанавливаться.

Ситуации, когда происходит приостановка срока исковой давности, перечислены в ст. 202 Гражданского кодекса. Здесь указано на следующие случаи:

1. Стороны находятся на этапе разрешения спора в отношении задолженности во внесудебном порядке. Ими применяются процедуры медиации и посредничества. Период приостановки сроков давности в данном случае установлен законом, который регулирует данные процедуры, а при отсутствии установленных сроков – как 6 месяцев с даты ее начала (по нормам п. 3 ст. 202 ГК).
2. Иск нельзя было предъявить из-за обстоятельств непреодолимой силы, которые возникли или продолжили существовать в последние 6 месяцев срока давности по п. 2 ст. 202 ГК.

После перерыва в сроке давности оставшаяся часть срока менее 6 месяцев продлевается до полугода, а если сроки давности равны 6 месяцам или оказываются менее 6 месяцев, то до срока давности по п. 4 ст. 202 ГК.

По нормам ст. 203 Гражданского кодекса сроки давности могут отсчитываться заново, если должник предпринял определенные действия по признанию задолженности: написал расписку, погасил часть задолженности. На основании п. 20 Постановления Пленума ВАС от 2015 года №43 к действиям должника, которые свидетельствуют о признании долга, относят просьбу об отсрочке или рассрочке, изменение договорных обязательств уполномоченным лицом, подписанный должником акт сверки расчетов. В перечисленных ситуациях срок исковой давности течет заново, а прошедший срок до признания долга в расчет не включается.

Например, покупатель должен был произвести платеж за товар до 15 сентября 2019 года. Сроки давности начали отсчитываться с 16 сентября 2019 года. Стороны подписали акт сверки расчетов 31 декабря 2019 года. Соответственно, сроки давности начинают исчисляться с 1 января 2020 года.

Если кредитор не успеет обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в течение срока давности, то по умолчанию вернуть средства можно с согласия самого должника. В случае если банк решит передать долг коллекторам, это не станет основанием для нового отсчета сроков давности.

Если кредитор продолжает требовать погашения долга уже после истечения сроков давности, то на него можно пожаловаться в прокуратуру.

Таким образом, для взыскания задолженности в принудительном порядке через суд кредитор должен обратиться с заявлением в установленные законом сроки исковой давности. Общие сроки исковой давности по ст. 196 ГК составляют три года с момента нарушения прав кредитора. После истечения сроков давности задолженность не подлежит взысканию.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Через какое время списывается кредит?

В последнее время заемщики все чаще интересуются вопросом – через какой промежуток времени списывается долг по кредиту. Давайте разберемся, есть ли сегодня такая возможность.

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это период, в течение которого кредитор может призвать должника к выплате ссуды или взыскать ее в суде. Если по истечении этого времени банк решит подать на вас в суд, то второй будет на вашей стороне. Подробнее об этом мы уже рассказывали в этой статье.

Один из способов списания долгов по займу – это срок давности по кредитным обязательствам, который составляет 3 года. Это значит, что если прошло более 36 месяцев с момента последнего платежа или контакта с представителями банка, то долг будет аннулирован по причине того, что истек срок исковой давности.

Как воспользоваться этой возможностью? В течение трех лет вам придется избегать контакта с банком, игнорировать его любые попытки поговорить с вами, не посещать финансовое учреждение, не отвечать на письма с претензиями, иначе срок давности будет сдвинут. Либо как один из вариантов, взять новый кредит на погашение старого, подробнее здесь.

Важно: еще раз уточним, что по истечении 36 месяцев долг никуда не исчезает, кредитор его не прощает и не удаляет данные из КИ! Прошествие этого периода означает только то, что кредитор не сможет требовать от вас возврата долга через суд! И если вы хотите воспользоваться своим правом, и больше не иметь никаких контактов с бывшим кредитором, необходимо идти в суд с заявлением.

Спишет ли суд долги?

Однако, такая ситуация случается редко. Обычно банки не затягивают и своевременно подают на недобросовестного плательщика в суд или передают просроченный кредит в коллекторскую компанию. Почему не стоит боятся обращения банка в суд мы описывали здесь.

Поэтому не планируйте, что у вас выйдет дождаться списания долга, кредитор будет любыми путями пробовать вернуть свои средства. Подробнее о том, как действуют коллекторы в случае покупки долга у банка, и о порядке ваших действий, читайте здесь.

Суд может обязать не только выплатить сумму самого кредитного долга, но и всю задолженность целиком (с учетом начисленных штрафов и пени). Если же произошло списание долга по сроку давности, то для заемщика последствия будут не самыми лучшими.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Факт истечения исковой давности будет передан в Бюро Кредитных историй, а это испортит финансовое досье клиента окончательно. В течение последующих 15 лет он не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. О том, есть ли кредитно-финансовые организации, которые не работают с БКИ, вы можете узнать здесь.

Если у вас возникли некоторые трудности, которые препятствуют беспроблемной выплате заема, то необходимо предпринять определенные меры. В случае просрочки до 30 дней можно не особо волноваться за состояние кредитного досье.

Многие банки прощают такие незначительные нарушения и выдают новые займы. Наиболее привлекательные предложения вы найдете в этой статье.

Как рассчитывается срок давности

Невыплаченная задолженность, срок давности по которой свыше трех лет, считается списанной, и требовать ее возврата кредитор не может. Однако, есть некоторые особенности исчисления этого периода:

• Если с момента последней оплаты прошло около 2-3 месяцев, то именно с этого момента и пойдет отсчет, то есть, с даты последних действий по заему.
• Если же в течение 3 месяцев не было выплат, то отсчет срока начнется сразу после проверки клиента банком.
• Если же заемщик вступает в переговоры с банком, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется. Кредитор отталкивается от момента последнего контакта с клиентом. То есть, если вы не хотите платить банку, то придется отказаться от любых действий по договору и контакта с займодателем.
• Срок давности не зависит от периода, на который выдавался кредит.

Если больше нет возможности выплачивать задолженность

• Пойдите на контакт с кредитно-финансовой организацией и добейтесь предоставления «кредитных каникул» (отсрочку по выплате основного долга на 6-12 месяцев). О том, что собой представляют кредитные каникулы, читайте по следующей ссылке.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Ходатайствуйте о реструктуризации заема, то есть, изменении условий выплат в связи с серьезными обстоятельствами , подтвержденными документально. Например, банк может увеличить срок, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Подробнее о возможностях, которые открывает реструктуризация, вы узнаете здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Воспользуйтесь услугой рефинансирования, то есть, получите новый кредит на более выгодных условиях, который позволит погасить предыдущий. Информация о рефинансировании представлена в этом обзоре.
• Продайте через банк свое залоговое имущество. Это поможет вам решить ваши финансовые проблемы. Однако, продажа не будет выгодной для вас, так как кредитор заинтересован лишь в сумме, которой будет достаточно для погашения задолженности. О том, как продать свою недвижимость банку, читайте в данной статье.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если должник идет на контакт с банком, участвует в судебных заседаниях, не пытается избежать ответственности, то суд может частично списать долг по заему, особенно при наличии определенных смягчающих обстоятельств. Своевременно сообщите о своих проблемах кредитору, чтобы впоследствии не интересоваться вопросом, через какое время банк может списать долг по заему.

С каждым годом в России увеличивается количество непогашенных займов. Кредиторы используеют самые разнообразные методы для взыскания долга.

Помимо срока давности, есть и другие случаи, когда банк списывает долг

• Списание части долга по солгасию между кредитором и клиентом. Иногда удается списать до 75% от задолженности без обращения в судебные органы.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

• Отмена штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности.
• Списание долга с поручителя или созаемщика.

Если банк требует деньги уже после истечения срока давности

В этом случае кредитор поступает неправомерно. Вы можете обратиться за консультацией к адвокату или в суд с ходатайством, в котором указано, когда действие срока давности закончилось. Такая задолженность не может быть взыскана.

Банки следят за выплатами каждого из клиентов, а потому надеяться, что вас никто не будет трогать в течение трех лет, не стоит. Заемщику придется пройти через повестки в суд, звонки не только ему, но и родственникам, уведомительные письма по месту работы, личные визиты пристава или коллекторов.

Желательно, чтобы заемщик решал проблемы по долгу непосредственно с банком-кредитором. Финансовые учреждения также заинтересованы в решении вопросов еще до обращения в суд, так как такие дела негативно влияют на их репутацию. Кроме того, судья может определить возврат только тела займа, без штрафов и комиссий.

Какие можно сделать выводы?

Даже если срок исковой давности по вашему невыплаченному кредиту уже прошел, то это вовсе не означает, что банк простил вам долг. Он по-прежнему имеет право звонить и писать вам, перепродавать долг коллекторам, единственное ограничение – банковская компания уже не сможет обратиться в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если вы хотите именно списать задолженность, то вам нужно подавать заявление о признании вас банкротом. Таким образом, можно попробовать воспользоваться сроком исковой давности, но успех возможен лишь в исключительных случаях.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Алик, вам однозначно звонят коллекторы, потому что банк никаких рассрочек не дает. Вы можете погасить долг, чтобы очистить свою кредитную историю. Либо обратиться в суд с заявлением об истечении искового срока

Скрыть ответ

Консультант

Роман, если с момента вашего последнего платежа или контакта с банковским сотрудником прошло больше 3 лет, то срок исковой давности закончился. Вам нужно самостоятельно обратиться в суд с соответствующим заявлением. И после его удовлетворения, с вас через суд ничего требовать не смогут

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, если такое обращение, то скорее всего, с вами связались коллекторы. То есть ваш долг перепродан. Мы советуем обратиться в суд, чтобы вам зафиксировали сумму долга и назначили посильный ежемесячный платеж

Скрыть ответ

Консультант